HO «НП «Лига ломбардов», в состав участников которой входит примерно половина ломбардов из всех регионов России, в связи с поступающими запросами участников просит Вас ответить на следующие вопросы.
1. Согласно п. 4.1 Приложения №1 к Положению Банка России от 12 декабря 2014 года №444-П (далее — Положение №444-П) в соответствии с законодательством РФ документом, удостоверяющим личность, является в т.ч. паспорт гражданина Российской Федерации, дипломатический паспорт, служебный паспорт, удостоверяющие личность гражданина Российской Федерации за пределами Российской Федерации.
Вопрос 1: Вправе ли ломбард проводить идентификацию клиента — физического лица (а также представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициариого владельца) на основании паспорта гражданина Российской Федерации, дипломатического паспорта, служебного паспорта, удостоверяющих личность гражданина Российской Федерации за пределами Российской Федерации (в случае предъявления клиентом одного из этих документов) и соответственно фиксировать в анкете (досье) клиента реквизиты указанных документов? Если вправе — то на основании какого документа в этом случае устанавливается и фиксируется в анкете (досье) клиента адрес места жительства (регистрации) или места пребывания физического лица?
2. В соответствии с п. 6 Приложения №3 к Положению №444-П некредитные финансовые организации обязаны фиксировать в анкете (досье) клиента сведения о результатах каждой проверки наличия (отсутствия) в отношении клиента информации о его причастности к экстремистской деятельности или терроризму: дата проверки, результаты проверки, при наличии информации о причастности клиента к экстремистской деятельности или терроризму указываются также номер и дата перечня организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, содержащего сведения о клиенте, или номер и дата решения межведомственного координационного органа, осуществляющего функции по противодействию финансированию терроризма, о замораживании (блокировании) денежных средств или иного имущества клиента.
Вопрос 2: правильно ли мы полагаем, что с учетом того, что некредитная финансовая организация фиксирует в анкете (досье) клиента результаты каждой проверки наличия (отсутствия) в отношении клиента информации о его причастности к экстремистской деятельности или терроризму, у некредитной финансовой организации (в т.ч. у ломбарда) отсутствует обязанность дополнительно подтверждать проведение проверок наличия (отсутствия) в отношении клиента информации о его причастности к экстремистской деятельности или терроризму составлением каких-либо внутренних документов (актов, журналов проверки и т. д.?).
3. Согласно пп.7) п.1 ст. 7 Федерального закона от 07 августа 2001 года №115-ФЗ (далее — Закон №115-ФЗ) организации обязаны не реже чем один раз в три месяца проверять наличие среди своих клиентов организаций и физических лиц, в отношении которых применены либо должны применяться меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, и информировать о результатах такой проверки уполномоченный орган.
Вопрос 3: Обязан ли ломбард, помимо предусмотренного законом информирования уполномоченного органа о результатах указанных проверок, дополнительно подтверждать их проведение составлением каких-либо внутренних документов (актов, журналов проверок и т. д.) с учетом обязанности некредитной финансовой организации фиксировать в анкете (досье) клиента результаты каждой проверки наличия (отсутствия) в отношении клиента информации о его причастности к экстремистской деятельности или терроризму?
4. Согласно пп. 4) ч. 1 ст. 7 Федерального закона №1 15-ФЗ, организации обязаны документально фиксировать и представлять в уполномоченный орган не позднее трех рабочих дней, следующих за днем совершения операции, следующие сведения но подлежащим обязательному контролю операциям с денежными средствами или иным имуществом, совершаемым их клиентами:
Вопрос 4: обязан ли ломбард при направлении в уполномоченный орган сообщений об операциях, подлежащих обязательному контролю, совершаемых их клиентами, предоставлять /указывать в соответствующем формализованном электронном сообщении (далее — ФЭС) следующие сведения:
5. В соответствии с п. 11 ст. 7 Федерального закона- №115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента 0 совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона №115-ФЗ, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
При этом согласно п. 13 ст. 7 Федерального закона №115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны документально фиксировать и представлять в уполномоченный орган сведения обо всех случаях отказа от проведения операций по основаниям, указанным в пункте 11 статьи 7, в срок не позднее рабочего дня, следующего за днем принятия решения об отказе от проведения операции.
Вопрос 5. Обязаны ли ломбарды, в случае отказа в проведении операции лицу, намеревающемуся сдать вещь в ломбард и получить займ (либо продлить срок займа, либо погасить задолженность по займу и выкупить вещь), по причине непредъявления документов, необходимых для проведения идентификации (на практике довольно часто встречается попытки предъявления водительского удостоверения в качестве документа, удостоверяющего личность), направить соответствующее сообщение об отказе в уполномоченный орган с учетом того, что операция помещения имущества в ломбард и выдачи краткосрочного займа не осуществлена, договор займа не заключен, сведении о лице, которые необходимо зафиксировать в сообщении в уполномоченный орган, отсутствуют в связи с отсутствием документа, удостоверяющего личность, а лицо, которому отказано в совершении операции, в большинстве вышеуказанных случаев не становится (не является) клиентом ломбарда (лицом, находящимся на обслуживании), поскольку ломбард не может установить его личность (а в случае намерения продлить срок займа или выкупить вещь — определить, является ли лицо именно тем лицом, с кем ранее заключен договор займа) и отказывает ему в проведении операции?
Если такая обязанность есть — какие именно сведения следует фиксировать в ФЭС, формат которого, установленный Банком России, предусматривает обязательное указание фамилии, имени, отчества (если имеется) физического лица, а также даты и места рождения т. е. именно тех реквизитов, которые организация не может установить по причине отсутствия соответствующих документов, удостоверяющих личность?
Департамент финансового мониторинга и валютного контроля Банка России рассмотрел обращение HO «НП «Лига ломбардов» от 01.06.2017 № 194 и сообщает следующее.
Принимая во внимание, что в соответствии с пунктом 4.1 приложения 1 к Положению‚ № 444-П документом, удостоверяющим личность, для граждан Российской Федерации является, в том числе паспорт гражданина Российской Федерации, удостоверяющий личность за пределами Российской Федерации, некредитная финансовая организация (далее -~ НФО) вправе провести идентификацию на основании указанного документа.
При проведении идентификации клиента на основании указанного документа некредитная финансовая организация в целях его идентификации вправе включить в анкету (досье) клиента сведения об адресе места жительства (регистрации) или месте пребывания на основании устного или письменного заявления клиента.
Как следует из пункта 6 приложения 3 к Положению № 444-П, в анкете (досье) клиента НФО фиксирует указанные в данной норме сведения о результатах каждой проверки наличия (отсутствия) в отношении клиента информации о его причастности к экстремистской деятельности или терроризму.
Проведение указанной проверки обусловлено установленной подпунктом 6 пункта 1 статьи 7 Федерального закона №9 115-ФЗ обязанностью организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, применять меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, а также корреспондирующей с ней обязанностью НФО при проведении идентификации (упрощенной идентификации) использовать в том числе информацию о наличии в отношении клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца сведений об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, предусмотренной пунктом 2.2 Положения № 444-П.
Исходя из положений пункта 3.2 Положения N 445-П способы и формы фиксирования сведений (информации), получаемых НФО в результате идентификации, определяются НФО самостоятельно в ПВК по ПОД/ФТ.
В соответствии с подпунктом 7 пункта 1 статьи 7 Федерального закона 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны не реже чем один раз в три месяца проверять наличие среди своих клиентов организаций и физических лиц, в отношении которых применены либо должны применяться меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, и информировать о результатах такой проверки уполномоченный орган.
Как следует из пункта 6.1 Положения № 445-П, порядок проведения проверки наличия среди своих клиентов лиц, в отношении которых применены либо должны применяться меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, а также способы фиксирования её результатов определяются НФО самостоятельно в ПВК по ПОД/ФТ.
Исходя из буквального прочтения подпункта 1 пункта 4 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ и принимая во внимание перечень показателей, включаемых некредитной финансовой организацией в формализованные электронные сообщения (далее — ФЭС), при направлении сообщений в уполномоченный орган об операциях, подлежащих обязательному контролю, в порядке, установленном Указанием № 3484-У, некредитной финансовой организации в силу выполнения требований Федерального закона № 115-ФЗ в соответствующих полях ФЭС указываются сведения о представителе клиента — получателя либо плательщика по операции, а при отсутствии у клиента-юридического лица представителя в силу доверенности, договора, либо акта уполномоченного на то государственного органа или органа местного самоуправления, указывать сведения о единоличном исполнительном органе клиента-юридического лица как представителя в силу закона.
Исходя из положений пунктов 11 и 13 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ обязанность документально фиксировать и представлять в уполномоченный орган сведения обо всех случаях отказа от проведения операций по основаниям, указанным в пункте 11 вышеуказанной статьи, возникает у некредитной финансовой организации только в отношении клиентов, т.е. лиц, которым некредитная финансовая организация оказывает услугу на разовой основе либо которых принимает на обслуживание, предполагающее длящийся характер отношений в рамках своей профессиональной деятельности в качестве некредитной финансовой организации.
© 2015–2026. Юридический центр «Догма». Все права защищены.
ИП Щеголихин Дмитрий Александрович. ИНН 583401208239.
E-mail: dogma58@bk.ru, Тел.: +7(960)317-73-88.
При любом использовании материалов с сайта ссылка на юридический центр «Догма» обязательна.
