Письмо ДФМиВК Банка России от 16.10.2018 № 12-3-5/8087

Запрос от 06.09.2018 № 06/09/18-ЦБ

В целях повышения уровня знаний в области ломбардной деятельности, просим дать разъяснения по следующему вопросу.

В соответствии с статьей 5 Федерального закона № 115-ФЗ1 ломбарды относятся к организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом и, как следствие, обязаны соблюдать требования Федерального закона № 115-ФЗ, в том числе по направлению в уполномоченный орган (Росфинмониторинг) сообщений по операциям с денежными средствами или иным имуществом, подлежащим обязательному контролю.

Учитывая специфику ломбардной деятельности, некоторые ломбарды выдают займы под залог изделий из драгоценных металлов и драгоценных камней. Соответственно данная операция, в силу пункта 4 части 1 статьи 6 Федерального закона № 115-ФЗ подпадает под категорию операций, подлежащих обязательному контролю.

Таким образом, ломбард, выдавая клиенту заем под залог ювелирных изделий на сумму 600 000 руб. и более, обязан направить в Росфинмониторинг 2 (два) сообщения:

1) информацию по выданному денежному займу;

2) информацию по принятому залогу в виде ювелирных изделий на эквивалентную сумму.

Федеральным законом № 196-ФЗ2 предусмотрены такие понятия, как сумма предоставленного займа и сумма оценки заложенной вещи. При этом в подавляющем большинстве случаев эти значения не совпадают. То есть клиент, при сумме оценки заложенной вещи, например, в 700 000 руб., может попросить выдать ему заем на сумму 600 000 руб.

Если с направлением сведений в Росфинмониторинг по выдаче денежного займа на сумму 600 000 руб. и более все понятно, то спорным остается вопрос о том, как сообщать сведения о помещении драгоценных металлов, драгоценных камней, ювелирных изделий из них и лома таких изделий или иных ценностей в ломбард: по эквиваленту принятого драгоценного металла равного сумме оценки заложенной вещи либо по сумме выданного займа?

Письмо ДФМиВК Банка России от 16.10.2018 № 12-3-5/8087

Банк России не наделен полномочиями давать толкования по вопросам применения федерального законодательства. Вместе с тем считаем возможным сообщить мнение Департамента по поставленному в обращении вопросу, которое не является официальным толкованием нормативных правовых актов.

В соответствии с нормами Федерального закона № 115-ФЗ представлению в уполномоченный орган подлежат сведения по операции, подлежащей обязательному контролю в связи с помещением драгоценных металлов, драгоценных камней, ювелирных изделий из них и лома таких изделий или иных ценностей в ломбард, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600 000 рублей либо равна сумме  в иностранной валюте, эквивалентной 600 000 рублей, или превышает ее.

В соответствии с абзацем 5 статьи 3 Федерального закона № 115-ФЗ  под операциями с денежными средствами или иным имуществом понимаются действия физических и юридических лиц с денежными средствами или иным имуществом независимо от формы и способа их осуществления, направленные на установление, изменение или прекращение связанных с ними гражданских прав и обязанностей.

Согласно пунктам 1 и 4 статьи 7 Федерального закона № 196-ФЗ  при заключении договора займа ломбард (заимодавец) передает на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заем гражданину (физическому лицу) – заемщику, а заемщик, одновременно являющийся залогодателем, передает ломбарду имущество, являющееся предметом залога. Указанный договор оформляется выдачей ломбардом заемщику залогового билета.

Учитывая изложенное, к операции, подлежащей обязательному контролю в соответствии с абзацем 2 подпункта 4 пункта 1 статьи 6 Федерального закона № 115-ФЗ, относится помещение физическим лицом предмета залога в ломбард, сумма оценки которого равна или превышает 600 000 рублей либо эквивалент в иностранной валюте, оформленного одним залоговым билетом, при этом суммой операции будет являться указываемая  в залоговом билете сумма оценки имущества.