Подпунктом 1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ предусмотрено до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, установив сведения, перечисленные в этой статье.
Страховая компания вправе не идентифицировать клиентов — физических лиц, если страховая премия составляет менее 15 000 рублей. Юридические лица подлежат идентификации в любом случае.
Страховая компания обязана получить сведения, установленные Положением № 444-П. В соответствии с пунктом 2.5. Положения № 444-П «сведения о клиенте, представителе клиента, выгодоприобретателе, бенефициарном владельце, приведенные в приложении 3 к Положению № 444-П, фиксируются в анкете (досье) клиента, представляющей собой отдельный документ или комплект документов, оформленные на бумажном и (или) электронном носителе».
В рамках страхования в системе гарантированного Е-ОСАГО зачастую оформляют Полисы юридические лица, а также физические лица, страховые премии которых превышают 15 000 рублей, без предварительной процедуры идентификации, так как формат не предусматривает заполнение и представление сведений, необходимых для идентификации, то есть процедура идентификации не представляется возможной, тем более что срок действия договора страхования уже начался. В соответствии с пунктом 2.2. Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных Положением № 431-П, страховая премия по договору обязательного страхования уплачивается страхователем страховщику при заключении договора обязательного страхования единовременно наличными деньгами или в безналичном порядке.
Таким образом, идентификация должна быть проведена до заключения договора (до приема на обслуживание) на стадии оформления электронного полиса и до уплаты страховой премии.
Следовательно, в АИС РСА при заключении договора в системе гарантированного Е-ОСАГО не предусмотрено внесение данных, необходимых для идентификации клиента.
Кроме этого, при оформлении полиса страхователями указываются реквизиты паспорта, которые при проверке оказываются недействительными.
Таким образом, страховые компании сталкиваются сразу с несколькими проблемами:
1. Каким образом соблюдать требования законодательства, если полис страхования фактически заключен и у страховой компании нет возможности изначально идентифицировать клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца?
2. Как быть с полисами, где указаны недействительные реквизиты паспорта?
3. Какие последствия возникают в этом случае у страховых компаний, как у субъекта Федерального закона № 115-ФЗ?
Банк России не наделен полномочиями давать толкования по вопросам применения федерального законодательства. Вместе с тем считаем возможным сообщить мнение Департамента по поставленным в обращении вопросам, которое не является официальным толкованием законодательства Российской Федерации.
Нормы Федерального закона № 115-ФЗ являются специальным регулированием по отношению к нормам Федерального закона № 40-ФЗ .
При этом Федеральный закон № 115-ФЗ и Федеральный закон № 40-ФЗ содержат перечни сведений, которые должны устанавливаться страховыми организациями в отношении своих клиентов для выполнения требований, определенных данными законами.
Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять страховым организациям информацию, необходимую им для исполнения требований данного закона, в том числе по идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца.
Порядок идентификации клиента, представителя клиента (в том числе лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного органа, как представителя клиента), выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, способы взаимодействия с клиентом при запросе сведений и документов, необходимых для проведения идентификации, а также порядок организации работы по отказу в выполнении распоряжения клиента о совершении операции определяются страховой организацией самостоятельно в собственных правилах внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ , разрабатываемых в соответствии с требованиями Положения № 445-П .
Неисполнение страховой организацией требований законодательства Российской Федерации в сфере ПОД/ФТ влечет применение к ней Банком России соответствующих мер надзорного реагирования.
© 2015–2026. Юридический центр «Догма». Все права защищены.
ИП Щеголихин Дмитрий Александрович. ИНН 583401208239.
E-mail: dogma58@bk.ru, Тел.: +7(960)317-73-88.
При любом использовании материалов с сайта ссылка на юридический центр «Догма» обязательна.
