Ответы Банка России на вопросы участников вебинара «Новые требования к деятельности операторов по приему платежей: допуск на рынок, саморегулирование, контроль со стороны Банка России», состоявшегося 19.04.2024 (в части СДЛ ПОД/ФТ/ФРОМУ)

Ответы на вопросы участников вебинара «Новые требования к деятельности операторов по приему платежей: допуск на рынок, саморегулирование, контроль со стороны Банка России», состоявшегося 19.04.2024
(в части СДЛ ПОД/ФТ/ФРОМУ)

Вопрос 1. Когда должно быть назначено СДЛ ПОД/ФТ/ФРОМУ?

Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ возлагает на организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, в том числе ОПП, ряд обязанностей, в том числе: по идентификации, выявлению операций, подлежащих обязательному контролю, подозрительных операций, документальному фиксированию и представлению сведений в уполномоченный орган по вышеуказанным операциям.

Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ обязывает субъектов его исполнения разрабатывать правила внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ и финансирования распространения оружия массового уничтожения и назначать СДЛ ПОД/ФТ/ФРОМУ.

Исполнение определенных в Федеральном законе от 07.08.2001 № 115-ФЗ обязанностей осуществляется в процессе реализации правил внутреннего контроля и контролируется назначенным в организации СДЛ ПОД/ФТ/ФРОМУ.

Учитывая изложенное, руководитель заявителя должен назначить СДЛ ПОД/ФТ/ФРОМУ до приобретения юридическим лицом статуса ОПП.

Вопрос 2. В настоящий момент квалификационным требования к СДЛ ПОД/ФТ/ФРОМУ утверждены постановлением Правительства Российской Федерации от 29.05.2014 № 492, а требования к подготовке и обучению кадров — Приказом Росфинмониторинга от 03.08.2010 № 203. Следует ли руководствоваться ими или будут изданы другие?

Исполнение определенных в Федеральном законе от 07.08.2001 № 115-ФЗ обязанностей осуществляется в процессе реализации правил внутреннего контроля и контролируется назначенным в ОПП СДЛ ПОД/ФТ/ФРОМУ.

До 01.10.2025 регулирование, контроль и надзор за соблюдением ОПП требований в сфере ПОД/ФТ, в том числе соответствием СДЛ ПОД/ФТ/ФРОМУ установленным требованиям, осуществляет Росфинмониторинг.

До 01.10.2025 ОПП руководствуются изданными на основании Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ соответствующими актами Правительства Российской Федерации и Росфинмониторинга.

До 01.10.2025 к СДЛ ПОД/ФТ/ФРОМУ ОПП предъявляются квалификационные требования, утвержденные постановлением Правительства Российской Федерации от 29.05.2014 № 492.

С 01.10.2025 в соответствии с положениями части 12 статьи 6 Федерального закона от 10.07.2023 № 298-ФЗ в ОПП действуют нормативные акты, изданные на основании Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ (в редакции Федерального закона от 10.07.2023 № 298-ФЗ) по согласованию с Росфинмониторингом, в отношении организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии со статьей 5 указанного Федерального закона (за исключением кредитных организаций), являющихся некредитными финансовыми организациями, регулирование которых, контроль и надзор за которыми в соответствии с законодательством Российской Федерации осуществляет Банк России:

• Положение Банка России от 12.12.2014 № 444-П;
• Положение Банка России от 15.12.2014 № 445-П;
• Указание Банка России от 05.12.2014 № 3470-У;
• Указание Банка России от 05.12.2014 № 3471-У;
• Указание Банка России от 17.10.2018 № 4937-У.

Вопрос 3. Есть ли необходимость подстраховаться и получить, например, справки об отсутствии судимости (в части подтверждения соответствия требованиям к органам)?

В соответствии с абзацами девятым и десятым подпункта 1.4.2 пункта 1.4 Указания Банка России от 30.10.2023 № 6589-У документы о наличии (отсутствии) неснятой или непогашенной судимости, выданные уполномоченным органом иностранного государства, представляются в Банк России только в отношении лиц, являющихся иностранными гражданами или гражданами без гражданства, постоянно проживающими на территории иностранного государства.

Вопрос 4. Вопрос по документам по включению в реестр.

1. Каким требованиям должно соответствовать СДЛ ПОД/ФТ/ФРОМУ ОПП для включения в реестр? Высшее образование, отсутствие судимости, целевой инструктаж или что-то иное?

2. Каким нормативным актом Банка России регулируется этот вопрос? Указанием Банка России от 05.12.2014 № 3470-У или другим?

1. Согласно части 5 статьи 6 Федерального закона от 10.07.2023 № 298-ФЗ положения частей 1, 5 — 7, 9 — 11 статьи 3.2 и пункта 3 части 1 статьи 3.5 Федерального закона от 03.06.2009 № 103-ФЗ в отношении СДЛ ПОД/ФТ/ФРОМУ ОПП и в отношении СДЛ ПОД/ФТ/ФРОМУ заявителя, применяются с 01.10.2025.

Согласно пункту 3.5 Указания Банка России от 30.10.2023 № 6589-У Банк России вносит в реестр сведения о СДЛ ПОД/ФТ/ФРОМУ ОПП, предусмотренные подпунктом 1.2.10 пункта 1.2 Указания Банка России от 30.10.2023 № 6589-У, на основании документов заявителя, представляемых с 01.10.2025. Из вышеуказанных положений следует, что заявитель представляет в Банк России сведения в отношении СДЛ ПОД/ФТ/ФРОМУ в составе комплекта документов для включения сведений о заявителе в реестр ОПП только начиная с 01.10.2025. До указанной даты сведения об СДЛ ПОД/ФТ/ФРОМУ в составе комплекта документов для включения сведений о заявителе в реестр ОПП не представляются в Банк России.

2. До 01.10.2025 регулирование, контроль и надзор за соблюдением ОПП требований в сфере ПОД/ФТ, в том числе соответствием СДЛ ПОД/ФТ/ФРОМУ установленным требованиям, осуществляет Росфинмониторинг.

До 01.10.2025 ОПП руководствуются изданными на основании Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ соответствующими актами Правительства Российской Федерации и Росфинмониторинга.

До 01.10.2025 к СДЛ ПОД/ФТ/ФРОМУ ОПП предъявляются квалификационные требования, утвержденные постановлением Правительства Российской Федерации от 29.05.2014 № 492 (пп. 1 и 2).

В соответствии с частью 6 статьи 6 Федерального закона от 10.07.2023 № 298-ФЗ со дня вступления в силу Федерального закона от 10.07.2023 № 298-ФЗ и до 01.10.2025 постановка ОПП на учет в соответствии с частью 5 статьи 4 Федерального закона от 03.06.2009 № 103-ФЗ осуществляется Росфинмониторингом в порядке, установленном законодательством о ПОД/ФТ, при условии, что сведения об ОПП внесены Банком России в реестр ОПП.

Порядок и сроки постановки на учет в Росфинмониторинге организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, и индивидуальных предпринимателей, в сфере деятельности которых отсутствуют контрольные (надзорные) органы, определен постановлением Правительства Российской Федерации от 27.01.2014 № 58.

Вопрос 5. Распространяются ли на ОПП требования Положения Банка России от 15.12.2014 № 445-П в том числе в части необходимости создания самостоятельного подразделения по ПОД/ФТ для организаций, относящихся к субъекту среднего и крупного предпринимательства?

Данный вопрос возник в связи с тем, что на недавнем вебинаре Росфинмониторинга указанное требование Положения Банка России от 15.12.2014 № 445-П было озвучено, как относящееся также и к ОПП.

До 01.10.2025 регулирование, контроль и надзор за соблюдением ОПП требований в сфере ПОД/ФТ, в том числе соответствием СДЛ ПОД/ФТ/ФРОМУ установленным требованиям, осуществляет Росфинмониторинг.

До 01.10.2025 ОПП руководствуются изданными на основании Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ соответствующими актами Правительства Российской Федерации и Росфинмониторинга.

До 01.10.2025 к СДЛ ПОД/ФТ/ФРОМУ ОПП предъявляются квалификационные требования, утвержденные постановлением Правительства Российской Федерации от 29.05.2014 № 492.

Порядок и сроки постановки на учет в Росфинмониторинге организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, и индивидуальных предпринимателей, в сфере деятельности которых отсутствуют контрольные (надзорные) органы, определен постановлением Правительства Российской Федерации от 27.01.2014 № 58.

Вопрос 6. Если с 01.01.2025 контроль за финансовой деятельностью ЕРКЦ будет у Банка России, то личный кабинет в Росфинмониторинге будет не нужен? Отчетность будет по указаниям Банка России, значит отчетность в Росфинмониторинг тоже не актуальна с 01.01.2025?

До 01.10.2025 регулирование, контроль и надзор за соблюдением ОПП требований в сфере ПОД/ФТ, в том числе соответствием СДЛ ПОД/ФТ/ФРОМУ установленным требованиям, осуществляет Росфинмониторинг.

Исходя из положений Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ, личный кабинет на официальном сайте Росфинмониторинга в сети «Интернет» используется всеми организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, в том числе ОПП. Так, ОПП использует такой личный кабинет:

• для исполнения обязанности по представлению в Росфинмониторинг в электронной форме сведений и информации, предусмотренных Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ;
• для получения перечня организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, решений межведомственного координационного органа, осуществляющего функции по противодействию финансированию терроризма, уведомлений Росфинмониторинга о включении организаций или физических лиц в перечни организаций и физических лиц, связанных с терроризмом или с распространением оружия массового уничтожения, составляемые в соответствии с решениями Совета Безопасности ООН, или об исключении организаций или физических лиц из перечней организаций и физических лиц, связанных с терроризмом или с распространением оружия массового уничтожения, составляемых в соответствии с решениями Совета Безопасности ООН;
• в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации в сфере ПОД/ФТ.

Учитывая изложенное, обязанность ОПП по использованию личного кабинета на сайте Росфинмониторинга в сети «Интернет» в вышеперечисленных целях сохранится и после перехода под регулирование, контроль и надзор Банка России в сфере ПОД/ФТ.

Вопросы 7-8. Требуется ли направлять документы на СДЛ ПОД/ФТ/ФРОМУ? То есть сейчас анкету на СДЛ ПОД/ФТ/ФРОМУ не заполняем и не направляем?

Документы, содержащие сведения о СДЛ ПОД/ФТ/ФРОМУ заявителя, представляются в Банк России заявителем в комплекте документов заявителя с 01.10.2025 (пункт 3.3 Указания Банка России от 30.10.2023 № 6589-У). До указанной даты такие документы представлять в Банк России не требуется.

Банк России вносит в реестр сведения о СДЛ ПОД/ФТ/ФРОМУ на основании заявления заявителя, представляемого с 01.10.2025 (пункт 3.3 Указания Банка России от 30.10.2023 № 6589-У).

ОПП, сведения о которых внесены Банком России в реестр до 01.10.2025, обязаны направить в Банк России не позднее 03.10.2025, но не ранее 01.10.2025 в соответствии с порядком взаимодействия анкету 2 в отношении лица, занимающего в ОПП по состоянию на 01.10.2025 должность СДЛ ПОД/ФТ/ФРОМУ, с приложением документов, предусмотренных абзацами третьим, четвертым, шестым — восьмым, десятым и одиннадцатым подпункта 1.4.2 пункта 1.4 Указания Банка России от 30.10.2023 № 6589-У, а также уведомление в произвольной форме, содержащее дату утверждения лицом, осуществляющим функции единоличного исполнительного органа ОПП, правил внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ и финансированию распространения оружия массового уничтожения, наименование, дату и номер внутреннего документа ОПП, в соответствии с которым утверждены указанные правила (при его наличии).

До 01.10.2025 регулирование, контроль и надзор за соблюдением ОПП требований в сфере ПОД/ФТ, в том числе соответствием СДЛ ПОД/ФТ/ФРОМУ установленным требованиям, осуществляет Росфинмониторинг.

До 01.10.2025 ОПП руководствуются изданными на основании Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ соответствующими актами Правительства Российской Федерации и Росфинмониторинга. До 01.10.2025 к СДЛ ПОД/ФТ/ФРОМУ ОПП предъявляются квалификационные требования, утвержденные постановлением Правительства Российской Федерации от 29.05.2014 № 492.

Порядок и сроки постановки на учет в Росфинмониторинге организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, и индивидуальных предпринимателей, в сфере деятельности которых отсутствуют контрольные (надзорные) органы, определен постановлением Правительства Российской Федерации от 27.01.2014 № 58.