Письмо Банка России от 05.12.2023 N 12-4-2/8972

Вопрос: У саморегулируемой организации (далее — СРО) возникли вопросы относительно корректного применения требований действующего законодательства Российской Федерации о проведении микрофинансовыми организациями полной и упрощенной идентификации в части проверки действительности документов, удостоверяющих личность идентифицируемого лица.

С 6 июня 2023 г. информационный сервис, размещаемый на официальном сайте Главного управления по вопросам миграции Министерства внутренних дел Российской Федерации в сети Интернет, исключен из содержащегося в п. 2.2 Положения Банка России от 12.12.2014 N 444-П «Об идентификации некредитными финансовыми организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее — Положение N 444-П) открытого списка источников информации, необходимых для идентификации некредитными финансовыми организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев (Указание Банка России от 04.04.2023 N 6397-У).

21 июля 2023 г. Сибирское главное управление Банка России со ссылкой на Управление по вопросам миграции УМВД России по Томской области проинформировало ряд некредитных финансовых организаций о том, что база данных информационного сервиса «Проверка по списку недействительных российский паспортов» перестала обогащаться и актуализироваться. Поэтому Сибирское главное управление Банка России передало финансовым организациям рекомендацию УМВД России по Томской области использовать для проверки российских паспортов «сведения МВД России, размещенные в системе межведомственного электронного взаимодействия».

На сегодняшний день на сайте http://services.fms.gov.ru/ размещено объявление: «Сервис недоступен в связи с проведением технических работ. Архив со списком недействительных паспортов временно недоступен».

В соответствии со ст. 3 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее — Закон N 115-ФЗ) идентификация — совокупность мероприятий по установлению определенных настоящим Федеральным законом сведений о клиентах, их представителях, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах и подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий и (или) государственных и иных информационных систем.

Таким образом, процесс идентификации состоит из двух обязательных частей: 1) сбора (установления) сведений и 2) подтверждения достоверности этих сведений. При этом подтверждение сведений допускается двумя возможными способами: 1) с помощью документов (оригиналов или копий) или 2) с помощью информационных систем (государственных или информационных).

Согласно п. 1 ст. 7 Закона N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом (далее — финансовые организации), обязаны для идентификации установить ряд указанных в данной норме сведений, включая реквизиты документа, удостоверяющего личность (для упрощенной идентификации — серию и номер документа, удостоверяющего личность, а также иную информацию, позволяющую подтвердить указанные сведения).

Пункт 1.12 ст. 7 Закона N 115-ФЗ устанавливает способы проведения упрощенной идентификации (далее — УПРИД): 1) посредством личного представления клиентом — физическим лицом оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий документов; 2) посредством системы межведомственного электронного взаимодействия (далее — СМЭВ); 3) посредством прохождения клиентом — физическим лицом авторизации в единой системе идентификации и аутентификации (далее — ЕСИА).

Пункт 1.13 ст. 7 Закона N 115-ФЗ определяет два обязательных критерия успешности УПРИД посредством СМЭВ: 1) финансовая организация получила через СМЭВ подтверждение совпадения полученных от идентифицируемого лица сведений со сведениями, содержащимися в соответствующих информационных системах, и 2) клиент — физическое лицо получил на указанный им абонентский номер подвижной радиотелефонной связи информацию, обеспечивающую прохождение упрощенной идентификации.

ЕСИА как Единый портал государственных и муниципальных услуг (функций) является федеральной государственной информационной системой и работает на основании Постановления Правительства РФ от 24.10.2011 N 861 «О федеральных государственных информационных системах, обеспечивающих предоставление в электронной форме государственных и муниципальных услуг (осуществление функций)».

Таким образом, для осуществления УПРИД посредством СМЭВ и ЕСИА действующее законодательство не требует получения от идентифицируемого лица документа, удостоверяющего личность (оригинала или заверенной копии). Для данных способов идентификации используются только сведения об идентифицируемом лице, включая серию и номер документа, удостоверяющего личность. Использование государственных информационных систем является способом подтверждения полученных сведений согласно вышеприведенной ст. 3 Закона N 115-ФЗ.

Вместе с тем п. 2.4 Положения N 444-П устанавливает обязанность применять для идентификации только действительные документы на дату их предъявления, устанавливая требования к правилам перевода документов с иностранного языка, правила заверения копии, а также правила сбора сведений, не требующих изучения соответствующих документов. А п. 2.2 Положения N 444-П содержит только один способ проверки российских паспортов на действительность — СМЭВ в части видов сведений, владельцем которых является МВД России, так как открытых информационных систем, позволяющих осуществить такую проверку, на сегодняшний день не существует.

В соответствии с п. 1.5-2 ст. 7 Закона N 115-ФЗ микрофинансовая организация вправе поручать на основании договора кредитной организации проведение идентификации клиента или упрощенной идентификации клиента — физического лица, идентификации представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца в целях заключения с указанным клиентом договора займа.

Результатом проверки действительности российского паспорта с помощью указанных в п. 2.2 Положения N 444-П видов сведений СМЭВ, владельцем которых является МВД России, не является признание физического лица, паспорт которого проверен на действительность, идентифицированным. То есть такая проверка не соответствует п. 1.12 ст. 7 Закона N 115-ФЗ.

Вместе с тем проверка российских паспортов на действительность необходима не только при идентификации (если используется оригинал или заверенная копия документа), но и при актуализации сведений о лицах, идентификация которых обязательна по закону. Более того, идентификации требуют не только клиенты, имеющие намерение заключить договор займа с микрофинансовой организацией, но и, например, третьи лица, осуществляющие погашение такого займа через кассу микрофинансовой организации или пролонгацию такого займа.

Исходя из вышеизложенного правильно ли понимание, что:

1. для проведения упрощенной идентификации способами, указанными в пп. 2 и 3 п. 1.12 ст. 7 Закона N 115-ФЗ, нет установленной законодательством Российской Федерации обязанности использовать оригинал или заверенную копию документа, удостоверяющего личность;
2. если установленный Законом N 115-ФЗ способ идентификации не предполагает обязанность использования оригинала или заверенной копии документа, удостоверяющего личность, то для таких способов идентификации п. 2.4 Положения N 444-П не является обязательным для применения в части проверки действительности такого документа;
3. сведения о серии и номере паспорта, использованные финансовой организацией при проведении упрощенной идентификации способом, указанным в пп. 2 п. 1.12 ст. 7 Закона N 115-ФЗ, являются подтвержденными (действительными) и не требуют обязательной дополнительной проверки посредством информационного сервиса на официальном сайте Главного управления по вопросам миграции Министерства внутренних дел Российской Федерации в сети Интернет, и (или) иной открытой информационной системы, и (или) содержащихся в СМЭВ сведений об утерянных, недействительных паспортах, о паспортах умерших физических лиц, об утерянных бланках паспортов;
4. сведения о серии и номере паспорта, полученные финансовой организацией через Единый портал государственных и муниципальных услуг при проведении упрощенной идентификации способом, указанным в пп. 3 п. 1.12 ст. 7 Закона N 115-ФЗ, являются подтвержденными (действительными) и не требуют обязательной дополнительной проверки посредством информационного сервиса на официальном сайте Главного управления по вопросам миграции Министерства внутренних дел Российской Федерации в сети Интернет, и (или) иной открытой информационной системы, и (или) содержащихся в СМЭВ сведений об утерянных, недействительных паспортах, о паспортах умерших физических лиц, об утерянных бланках паспортов? В связи с тем что процесс подключения к СМЭВ требует значительных временных и материальных затрат, а инструмент поручения кредитным организациям проведения идентификации является удобным, распространенным и безопасным, возникли следующие вопросы:
5. вправе ли микрофинансовые организации поручать кредитным организациям, а кредитные организации осуществлять для микрофинансовых организаций проверки российских паспортов на действительность с использованием СМЭВ в части сведений об утерянных, недействительных паспортах, о паспортах умерших физических лиц, об утерянных бланках паспортов как с целью идентификации для заключения договора займа, так и для целей актуализации сведений о клиентах (выгодоприобретателях, бенефициарах) или целей идентификации третьего лица при погашении займа;
6. если вправе, то основанием для такого поручения является п. 1.5-2 ст. 7 Закона N 115-ФЗ или иная норма?

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ПИСЬМО
от 5 декабря 2023 г. N 12-4-2/8972

Департамент финансового мониторинга и валютного контроля Банка России (далее — Департамент) рассмотрел обращение СРО от 16.08.2023 и сообщает следующее.

По вопросу 1

Нормы абзацев восемнадцатого — двадцать первого статьи 3, пунктов 1.11 — 1.13 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ устанавливают особенности проведения упрощенной идентификации клиентов — физических лиц.

Представление клиентом — физическим лицом оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий документов в целях проведения его упрощенной идентификации предусмотрено только подпунктом 1 пункта 1.12 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ.

По вопросу 2

При проведении упрощенной идентификации клиентов — физических лиц способами, предусмотренными подпунктами 2 и 3 пункта 1.12 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ, требования, установленные абзацем пятым пункта 2.4 Положения N 444-П, о представлении подлинников документов или их надлежащим образом заверенных копий не применяются.

По вопросам 3 и 4

Независимо от способа проведения упрощенной идентификации некредитной финансовой организацией (далее — НФО) должны реализовываться требования пункта 2.2 Положения N 444-П, предусматривающие использование информации из открытых информационных систем органов государственной власти Российской Федерации, Пенсионного фонда Российской Федерации, Федерального фонда обязательного медицинского страхования, размещенных в информационно-телекоммуникационной сети Интернет либо единой системе межведомственного электронного взаимодействия, в том числе сведения об утерянных, недействительных паспортах, о паспортах умерших физических лиц, об утерянных бланках паспортов.

С 10.10.2022 МВД России введен в эксплуатацию единый информационный ресурс регистрационного и миграционного учетов в составе государственной информационной системы миграционного учета (далее — ресурс). Новые виды сведений, содержащихся в ресурсе, представляются всем заинтересованным организациям посредством Единой системы межведомственного электронного взаимодействия (далее — СМЭВ). При этом отмечаем, что дальнейшая работа сервиса не поддерживается, в связи с чем его использование кредитными организациями и некредитными финансовыми организациями невозможно.

С учетом изложенного, а также принимая во внимание норму абзаца первого пункта 2.2 Положения Банка России N 444-П, предусматривающую возможность использования некредитными финансовыми организациями информации, размещенной в СМЭВ, Департамент информирует о целесообразности использования в целях установления сведений об утерянных, недействительных паспортах, о паспортах умерших физических лиц, а также об утерянных бланках паспортов сведений, размещенных в ресурсе.

По вопросам 5 и 6

В соответствии с пунктом 1.5-2 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ микрофинансовая организация вправе поручать на основании договора кредитной организации проведение идентификации клиента или упрощенной идентификации клиента — физического лица, идентификации представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца через СМЭВ в целях заключения с указанным клиентом договора займа, а также обновление информации о клиентах, представителях клиентов, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах.

При этом в целях выполнения требований «противолегализационного» законодательства кредитной организации следует проводить проверку действительности документов, удостоверяющих личность физического лица, только в случае, если такое лицо подлежит идентификации в статусе клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя или бенефициарного владельца клиента микрофинансовой организации, заключившей с кредитной организацией договор, указанный в пункте 1.5-2 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ, либо в целях обновления идентификационных сведений о соответствующем физическом лице, если данные полномочия кредитной организации предусмотрены вышеупомянутым договором.