Письмо Банка России от 08.06.2020 № 12-4-4/2375

Запрос от 28.02.2020 № НСФР-02/1-62

Настоящее обращение Национального совета финансового рынка обусловлено поступающими вопросами кредитных организаций (далее — КО) о применении норм Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее — Закона № 115-ФЗ) в части проведения идентификации выгодоприобретателей при осуществлении операций по зачислению денежных средств.

В соответствии со статьей 3 Закона № 115-ФЗ выгодоприобретатель — лицо, к выгоде которого действует клиент, в том числе на основании агентского договора, договоров поручения, комиссии и доверительного управления, при проведении операций с денежными средствами и иным имуществом.

Верно ли понимать, что при операции по зачислению денежных средств у КО не возникает обязанности по идентификации выгодоприобретателя лица, направившего денежные средства, если данное лицо, не является клиентом этой КО?

Письмо Банка России от 08.06.2020 № 12-4-4/2375

Департамент финансового мониторинга и валютного контроля Банка России рассмотрел обращение Некоммерческого партнерства «Национальный совет финансового рынка» от 28.02.2020 № НСФР-02/1-62 и сообщает следующее.

В соответствии с абзацем 12 статьи 3 Федерального закона № 115-ФЗ выгодоприобретателем является лицо, к выгоде которого действует клиент, в том числе на основании агентского договора, договоров поручения, комиссии и доверительного управления, при проведении операций с денежными средствами и иным имуществом.

Подпунктом 1.1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ установлена обязанность кредитных организаций до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя. Случаи, когда идентификация выгодоприобретателя не проводится, определены указанной нормой федерального закона, а также пунктами 1.3, 1.4, 4.1, 4.2 Положения № 499-П.

Так как в описанной в обращении ситуации при зачислении на счет клиента денежных средств, поступивших из другого банка (вне зависимости от того, является ли плательщик одновременно клиентом кредитной организации, обслуживающей получателя денежных средств), получателем не осуществляются действия к выгоде третьего лица, то обязанность по выявлению и идентификации выгодоприобретателя у кредитной организации, обслуживающей получателя, не возникает.

В данном случае обязанность по идентификации выгодоприобретателя возникает у кредитной организации, обслуживающей плательщика при совершении данной операции.