Письмо Банка России от 09.07.2020 № 014-12-4/4954

Запрос от 15.05.2020 № 02-05/349

Члены Комитета по комплаенс-рискам и ПОД/ФТ Ассоциации «Россия» благодарят за оказываемую Банком России методологическую поддержку по вопросам ПОД/ФТ/ФРОМУ. в том числе применения Правил составления кредитными организациями в электронной форме сведений и информации, предусмотренных статьями 7. 7.5 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее — Правила).

В соответствии с Правилами в Показателе 14 «Время совершения транзакции с использованием ЭСП» Таблицы 3.2 «Состав и формат информационной части ФЭС об операциях, подлежащих обязательному контролю, о подозрительных операциях, а также об операциях, приостановленных в соответствии с пунктом 10 статьи 7 и (или) пунктом 8 статьи 7.5 Закона № 115-ФЗ» указывается точное время транзакции с использованием ЭСП, в том числе платежной карты, мобильного банка, интернет-банка, банк-клиента.

В целях надлежащего исполнения требований Закона 115-ФЗ и надлежащей имплементации Правил, члены Комитета Ассоциации просят дополнительно разъяснить методологию формирования и направления ФЭС в отношении операции, совершенной клиентом по банковской карте в случае, когда на момент непосредственного совершения клиентом операции с использованием банковской карты (на момент авторизации запроса) клиент не был включен в Перечень экстремистов/террористов и в отношении данного клиента не было принято Решение о применении мер. При этом на момент отражения проводки в бухгалтерском учете по указанной транзакции клиент уже включен в Перечень экстремистов/террористов либо в отношении данного клиента принято Решение о применении мер:

1). Правильно ли понимать, что в данном случае у кредитной организации отсутствует обязанность по информированию уполномоченного органа о данной транзакции, т.к. на момент её совершения клиент не был включен в Перечень экстремистов террористов либо в отношении данного клиента не было принято Решение о применении мер?

2). Обязана ли кредитная организация на момент включения клиента в Перечень экстремистов/террористов либо принятия в отношении данного клиента Решения о применении мер незамедлительно уведомить уполномоченный орган о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества без учета суммы указанной транзакции, исходя из того, что указанная сумма после авторизации запроса сму уже не будет доступна для осуществления последующих транзакций/операций по счету, в том числе на основании п.4 ст. 845 ГК РФ?

Письмо Банка России от 09.07.2020 № 014-12-4/4954

Банк России рассмотрел обращение Ассоциации Банков России («Ассоциация «Россия») от 15.05.2020 № 02-05/349 и сообщает следующее.

По первому вопросу.

Квалификация операции клиента в качестве подлежащей / неподлежащей обязательному контролю осуществляется кредитной  организацией в зависимости от соответствия / несоответствия такой операции на дату ее Проведения критериям, определенным в статьях 6 и 7.5 Федерального закона № 115-ФЗ.

Применительно к рассматриваемой в обращении ситуации, основаниями для признания операции, подлежащей обязательному контролю в соответствии с пунктом 2 статьи 6 Федерального закона № 115-ФЗ, являются наличие на дату совершения операции в отношении лица сведений о его причастности к экстремистской деятельности или терроризму либо наличие принятого межведомственным координационным органом, осуществляющим функции по противодействию финансированию терроризма, решения о замораживании (блокировании) денежных средств или иного имущества такого лица (далее — решение МКО).

В случае если клиент кредитной организации был включен в Перечень либо решение МКО в отношении такого лица было принято в период между датой совершения операции с использованием платежной карты и датой отражения такой операции в бухгалтерском учете, у кредитной организации отсутствуют основания для квалификации операции в качестве подлежащей обязательному контролю в соответствии с вышеуказанной нормой и представления сведений о ней в уполномоченный орган.

По второму вопросу.

В соответствии с подпунктом 6 пункта 1 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ кредитные организации обязаны незамедлительно, но не позднее одного рабочего дня со дня размещения в сети Интернет на официальном сайте уполномоченного органа информации о включении лица в Перечень либо решения МКО, применять меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, такого лица с незамедлительным информированием о применении данных Мер уполномоченного органа.

В рассматриваемом в обращении случае кредитной организации следует применить меры по замораживанию (блокировании) в отношении остатка денежных средств на банковском счете клиента на дату его включения в Перечень либо принятия соответствующего решения МКО, проинформировав о принятых мерах Росфинмониторинг.