Письмо Банка России от 09.12.2020 № 31-4-4/2800

Запрос от 16.09.2020 № 02-05/669

В Ассоциацию «Россия» обращаются кредитные организации — члены Ассоциации с просьбой разъяснить вопросы, связанные с открытием банковских счетов в процедуре банкротства должникам-физическим лицам.

В соответствии с Законом № 127-ФЗ финансовый управляющий наделен полномочиями по открытию счетов в кредитных организациях и распоряжению денежными средствами физического лица — банкрота.

Согласно пунктов 5 -7 статьи 213.25. Закона № 127-ФЗ с даты признания гражданина банкротом все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично; финансовый управляющий в ходе реализации имущества гражданина от имени гражданина распоряжается средствами гражданина на счетах и во вкладах в кредитных организациях; открывает и закрывает счета гражданина в кредитных организациях; с даты признания гражданина банкротом исполнение третьими лицами обязательств перед гражданином по передаче ему имущества, в том числе по уплате денежных средств, возможно только в отношении финансового управляющего и запрещается в отношении гражданина лично; должник не вправе лично открывать банковские счета и вклады в кредитных организациях и получать по ним денежные средства.

При этом, согласно пункту 3.1. Инструкции № 153-И для открытия текущего счета физическому лицу — гражданину Российской Федерации в банк представляется, в том числе, документ, удостоверяющий личность физического лица.

На основании пункта 4.14. Инструкции 153-И для открытия специального банковского счета в банк представляются те же документы, что и для открытия расчетного счета, корреспондентского счета или текущего счета, с учетом требований законодательства Российской Федерации. Финансовый управляющий для открытия счета гражданина или индивидуального предпринимателя, признанного несостоятельным (банкротом), а также для распоряжения денежными средствами, размещенными на счетах и во вкладах указанных лиц, представляет документ, удостоверяющий личность, копию судебного акта об утверждении финансового управляющего для участия в процедуре реализации имущества гражданина, карточку (за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1.12. Инструкции № 153-И).

Согласно Договору банковского счета и карточке с образцами подписей владельцем счета является физическое лицо-банкрот, а распорядителем счета — финансовый управляющий, уполномоченный соответствующим Решением Арбитражного суда. Однако, финансовый управляющий не всегда взаимодействует с физическим лицом — банкротом по различным причинам, не позволяющим получить его паспорт и совместно обратиться в банк по вопросу открытия счетов физическому лицу в процедуре его несостоятельности (банкротства).

В связи с актуальностью поднятой темы по процедуре открытия счета гражданина или индивидуального предпринимателя, признанного несостоятельным (банкротом), просим ответить на вопрос о необходимости предоставления при открытии счета финансовым управляющим документа, удостоверяющего личность физического лица-банкрота.

В случае, если необходимость предоставления документа, удостоверяющего личность физического лица, признанного банкротом отсутствует, просим пояснить возможность использования альтернативных способов идентификации физических лиц — банкротов, например, путем обращения к информационным ресурсам УФМС России, МВД России и т.д.

Обозначенная в письме проблематика поднималась членами Ассоциации, в том числе в рамках тем обсуждения, вопросов и предложений к встрече 1-2 февраля 2018 года в ОПК «Бор». Департаментом финансового мониторинга и валютного контроля Банка России было высказано мнение, что указанный вопрос заслуживает внимания и требует дополнительной проработки, так как усматривается коллизия норм федерального законодательства.

Письмо Банка России от 09.12.2020 № 31-4-4/2800

Юридический департамент Банка России рассмотрел обращение Ассоциации банков России от 16.09.2020 № 02-05/669 и с учетом мнения Департамента финансового мониторинга и валютного контроля сообщает следующее.

Согласно пункту 4.14 Инструкции Банка России от 30.05.2014 № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» (далее — Инструкция № 153-И) финансовый управляющий для открытия счета гражданина, признанного несостоятельным (банкротом), а также для распоряжения денежными средствами, размещенными на счете (во вкладе), представляет документ, удостоверяющий личность, копию судебного акта об утверждении финансового управляющего для участия в процедуре реализации имущества гражданина, карточку (за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1.12 Инструкции № 153-И).

При этом подпункт 1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее — Федеральный закон № 115-ФЗ) устанавливает обязанность кредитных организаций до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, установив в отношении клиента — физического лица в том числе данные о документе, удостоверяющем личность. Согласно статье 3 указанного Федерального закона идентификация предполагает подтверждение достоверности сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий и (или) государственных и иных информационных систем.

Таким образом, в целом Федеральный закон № 115-ФЗ допускает возможность использования доступных источников (информационных систем) в целях идентификации без представления оригинала документа. Вместе с тем, информацией о доступной кредитным организациям государственной информационной системе, с помощью которой было бы возможно установить реквизиты документа, удостоверяющего личность любого физического лица, без его на то согласия и подтвердить их достоверность, в настоящее время не располагаем.

По нашему мнению, затронутый в обращении вопрос заслуживает внимания. В настоящее время в Банке России проводится работа, направленная на подготовку изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» в части открытия банковского счета в случае невозможности представления документа, удостоверяющего личность должника (установления и подтверждения сведений о таком документе).