Письмо Банка России от 24.08.2023 № 46-4-4/3170

Запрос от 26.07.2023 № А-02/5-346

Ассоциация российских банков обращается к Вам в связи с запросами банков – членов АРБ, касающимися выпуска машиночитаемых доверенностей в соответствии с Федеральным законом от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее – Закон № 63-ФЗ).

19.12.2021 вступили в силу изменения в Закон № 63-ФЗ, предусмотренные Федеральным законом от 27.12.2019 № 476-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «Об электронной подписи» и статью 1 Федерального закона «О защите прав юридических лиц и индивидуальных предпринимателей при осуществлении государственного контроля (надзора) и муниципального контроля» (далее – Закон № 476-ФЗ). В соответствии с частью 2.7 статьи 3 Закона № 476-ФЗ квалифицированные сертификаты, выданные по правилам, действовавшим до принятия Закона № 476-ФЗ, перестают выдаваться с 31.08.2023 и с той же даты прекращают свое действие, если содержат указание на бóльший срок действия.

Квалифицированные сертификаты применяются должностными лицами кредитных организаций, помимо прочего, в процессе информационного взаимодействия с Росфинмониторингом в соответствии с Указанием Банка России от 15.07.2021 № 5861-У «О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений и информации в соответствии со статьями 7 и 7.5 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»», а также Приказом Росфинмониторинга от 16.07.2020 № 171 «Об утверждении Особенностей направления Федеральной службой по финансовому мониторингу в кредитные организации запросов в электронной форме».

Согласно п. 2 ст. 17.1 Закона № 63-ФЗ, физическое лицо при использовании квалифицированной электронной подписи применяет квалифицированный сертификат такого физического лица, выданный удостоверяющим центром, получившим аккредитацию, при этом в пакете электронных документов представляется также документ, подтверждающий указанные полномочия физического лица. Документ о полномочиях должен быть подписан квалифицированной электронной подписью уполномоченного в установленном порядке на принятие соответствующих решений должностного лица соответствующего государственного органа или органа местного самоуправления.

На основании пункта 1 статьи 17.5 Закона № 63-ФЗ в качестве документа о полномочиях оформляется и представляется доверенность, в том числе в электронной форме в машиночитаемом виде. Форма такой доверенности может быть определена и размещена Банком России на своем официальном сайте в сети Интернет в отношении доверенностей, выдаваемых, помимо прочего, кредитными организациями. В то же время, если формы доверенностей не определены и не размещены, применяется форма доверенности, формируемая и размещаемая уполномоченным федеральным органом на едином портале государственных и муниципальных услуг.

При этом в соответствии с пунктом 7 Постановления Правительства РФ от 19.03.2014 № 209 «Об утверждении Положения о представлении информации в Федеральную службу по финансовому мониторингу организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, и индивидуальными предпринимателями и направлении Федеральной службой по финансовому мониторингу запросов в организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, и индивидуальным предпринимателям» надлежащий уровень защиты передаваемой информации определяется Росфинмониторингом.

Кредитные организации – члены АРБ обращались в техническую поддержку Росфинмониторинга с просьбой уточнить порядок выпуска и отзыва машиночитаемых доверенностей, необходимых для целей направления отчетности с использованием личного кабинета кредитных организаций на сайте Росфинмониторинга (далее – МЧД), а также форму МЧД и перечень полномочий физического лица, подлежащих включению в нее.

Согласно информации, полученной кредитными организациями – членами АРБ от технической поддержки Росфинмониторинга, функционал личного кабинета в части применения МЧД будет доработан после внесения соответствующих изменений в нормативные правовые акты, регламентирующие порядок представления информации кредитными организациями в уполномоченный орган. Вопросы о форме МЧД и порядке ее выпуска/отзыва было рекомендовано адресовать в Банк России, поскольку, согласно пункту статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», порядок представления информации в уполномоченный орган кредитными организациями устанавливает Банк России. Кроме того, в соответствии с пунктом 2 части 2 статьи 17.2 Закона № 63-ФЗ Банк России устанавливает также порядок представления машиночитаемой доверенности, подтверждающей полномочия физического лица действовать от имени кредитной организации.

С учетом изложенного просим Вас, уважаемый Илья Владимирович, высказать официальную позицию Банка России о порядке действий по выпуску машиночитаемой доверенности, ее форме и перечню полномочий физического лица, подлежащих включению в состав такой машиночитаемой доверенности.

Помимо этого, просим Вас рассмотреть возможность размещения формы машиночитаемых доверенностей для целей направления отчетности по ПОД/ФТ/ФРОМУ в Росфинмониторинг на официальном сайте Банка России в сети Интернет. В ином случае просим подтвердить обоснованность вывода АРБ о том, что кредитные организации вправе использовать форму соответствующей доверенности, размещенной на едином портале государственных и муниципальных услуг.

Ассоциация российских банков выражает надежду на дальнейшее эффективное сотрудничество с Банком России по вопросам применения действующего законодательства.

Письмо Банка России от 24.08.2023 № 46-4-4/3170

Департамент управления данными Банка России рассмотрел письмо Ассоциации Российских Банков от 26.07.2023 № А-02/5-346 о размещении Банком России форм машиночитаемых доверенностей, необходимых для целей направления отчетности с использованием личного кабинета кредитных организаций на сайте Росфинмониторинга и сообщает следующее.

В соответствии с пунктом 2 части 2 статьи 17.2 Федерального закона № 63-ФЗ, в случае, если от имени кредитной организации (далее – КО) действует представитель по доверенности, электронный документ подписывается усиленной квалифицированной электронной подписью (далее – УКЭП) физического лица, являющегося таким представителем по доверенности. Одновременно таким представителем по доверенности представляется доверенность КО в электронной форме в соответствии с гражданским законодательством.

Представление доверенности осуществляется посредством ее включения в пакет электронных документов, если иное не предусмотрено требованиями к порядку ее представления, установленными Банком России.

Статьей 17.5 Федерального закона № 63-ФЗ установлено, что доверенности, указанные в статье 17.2 данного Федерального закона, оформляются в электронной форме в машиночитаемом виде (далее — МЧД) в соответствии с формами МЧД, которые могут быть определены и размещены на официальных сайтах операторами государственных и муниципальных информационных систем, для использования в которых представляются документы, Банком России на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», а также Федеральной нотариальной палатой на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в отношении МЧД, удостоверенных нотариусами. Если формы МЧД не определены и не размещены, применяется форма МЧД, формируемая и размещаемая Минцифры России на едином портале государственных и муниципальных услуг. Полномочия, удостоверенные такими доверенностями, определяются в соответствии с классификатором полномочий, формирование, актуализацию и обеспечение доступа к которому осуществляет Минцифры России. Федеральные органы исполнительной власти, являющиеся операторами федеральных государственных информационных систем, вправе определить дополнительные требования к предоставлению МЧД при функционировании таких федеральных государственных информационных систем.

Минцифры России на едином портале государственных и муниципальных услуг 28.03.2023 была размещена форма Единого формата МЧД, разработанная в рамках плана мероприятий, направленного на внедрение МЧД при ведении хозяйственной деятельности, а также в органах исполнительной власти и государственных корпорациях. Банк России планирует завершить в сентябре 2023 года доработку своих ИТ-систем для обеспечения поддержки Единого формата МЧД. В настоящий момент МЧД для взаимодействия с Банком России посредством личного кабинета оформляются по форме, установленной Банком России.

В связи с вышеизложенным по вопросам оформления МЧД для целей взаимодействия с информационными ресурсами Росфинмониторинга, включаю возможность использования формы Единого формата МЧД и срок публикации в классификаторе полномочий справочника полномочий для взаимодействия с Росфинмониторингом, необходимо обратиться в Росфинмониторинг.

Дополнительно обращаем внимание, что согласно Федеральному закону № 476-ФЗ, в случае, если от имени КО действует представитель по доверенности, до 31.08.2024 для подписания электронных документов допускается также применение УКЭП юридического лица, квалифицированный сертификат ключа проверки которой выдан не позднее 31.08.2023 удостоверяющим центром, получившим аккредитацию в соответствии с требованиями статьи 16 Федерального закона № 63-ФЗ после 01.07.2020, с указанием в качестве владельца также физического лица, являющегося представителем КО. Представление МЧД в данном случае не требуется.