Письмо Банка России от 25.08.2017

Существуют ли информационные системы, позволяющие ломбарду по реквизитам, указанным на платежной карте МИР или иных операторов получить все необходимые сведения указанные в ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ?

Согласно пункту 2.1 Положения Банка России от 12.12.2014 № 444-П (далее — Положение № 444-П) в целях идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца некредитная финансовая организация (далее — НФО) самостоятельно либо с привлечением третьих лиц осуществляет сбор сведений и документов, предусмотренных приложениями 1 и 2 к Положению № 444-П, документов, являющихся основанием совершения операций.

Порядок проведения мероприятий по проверке информации о клиенте, представителе клиента, выгодоприобретателе, бенефициарном владельце, в том числе сбора необходимых сведений и документов, указание способов взаимодействия с клиентом при запросе сведений и документов, необходимых для проведения идентификации (обновления идентификационных сведений), а также особенностей взаимодействия с клиентом, который обслуживается с использованием систем дистанционного обслуживания, должны быть установлены правилами внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (далее — ПОД/ФТ) в соответствии с Положением Банка России от 15.12.2014.

Следует отметить, что в соответствии с нормами статьи 3 Федерального закона № 115-ФЗ мероприятия по подтверждению достоверности сведений о клиентах, их представителях, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах, проводимые в процессе идентификации, осуществляются НФО с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий.  НФО также может использовать иные источники информации, доступные ей на законных основаниях.

Согласно пункту 2.4 Положения № 444-П отдельные сведения, подтверждение которых не связано с необходимостью изучения НФО документов, удостоверяющих личность физического лица (например, номер телефона, факса, адрес электронной почты, иная контактная информация), могут представляться клиентом (представителем клиента) без их документального подтверждения, в том числе со слов (устно).

Следовательно, сведения, связанные с необходимостью изучения документов, удостоверяющих личность физического лица, не могут быть представлены без документального подтверждения. Обращаем внимание, что согласно пункту 5.4 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным. имуществом., вправе использовать представленные клиентом в целях идентификации и (или) обновления информации сведения в форме электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью. При этом, Федеральный закон 115-ФЗ, допуская право использования усиленной квалифицированной электронной подписи, не исключает возможность использования простой электронной подписи для подписания документов в целях идентификации.

Является ли нарушением требований Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ в части идентификации выгодоприобретателя перечисление суммы займа по реквизитам платежной карты предоставленным клиентом без установления всех указанных в ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ сведений в отношении держателей карты при наличии письменного заявления клиента, что держателем карты на которую перечисляется заем является он сам?

Одновременно отмечаем, что, принимая во внимание определение понятия «выгодоприобретатель», установленное пунктом 3 Федерального закона № 115-ФЗ и пунктом 1.1 Положения 444-П, ситуация, описанная в обращении, не содержит прямой связи между выгодоприобретателем и держателем банковской карты, на которую перечисляется займ.

Также отмечаем, что в соответствии с пунктом 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или. иным имуществом, вправе отказать ‚в выполнении распоряжения клиента о совершении: операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями Федерального закона № 115-ФЗ, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция. совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Вправе ли ломбард поручить идентификацию иному лицу (например, кредитной организации) в отношении держателя карты для целей выдачи потребительского займа?

Исходя из положений Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее … Федеральный закон № 115-ФЗ) обязанность по идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца должна быть исполнена непосредственно ломбардом и не может быть поручена третьим лицам.