Письмо Банка России от 27.10.2016 № 53-1-45/6156

Запрос от 03.10.2016 № И-102215

Российский Союз Автостраховщиков (далее — РСА) просит Вас высказать мнение Банка России по вопросам, возникшим в связи с практическим применением положений Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее — Федеральный закон № 115-ФЗ) и Положения 0б идентификации некредитными финансовыми организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма № 444-П, утвержденного Банком России 12 декабря 2014 года (далее — Положение), при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее — ОСАГО).

В соответствии с требованиями Федерального закона № 115-ФЗ и Положения страховые организации при заключении договоров ОСАГО обязаны осуществлять идентификацию клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев.

В соответствии с пунктом 2.5 Положения сведения о клиенте, представителе — клиента, выгодоприобретателе, бенефициарном владельце фиксируются в анкете (досье) клиента (далее — досье клиента) в соответствии с перечнем, приведенным в приложении 3 к Положению.

При этом статьей 15 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее — Федеральный закон № 40-ФЗ) определен исчерпывающий перечень документов, необходимых для заключения договора ОСАГО, который не содержит документов и информации, достаточной для идентификации клиента в соответствии с требованиями Федерального закона № 115-ФЗ и составления досье клиента в соответствии с требованиями Положения.

Кроме того, Правилами обязательного страхования гражданской  ответственности владельцев транспортных средств, установленными Положением Банка России № 431-П от 19 сентября 2014 года (далее — Правила) предусмотрен исчерпывающий перечень документов, которые потерпевший обязан представить страховщику для осуществления страховой выплаты. При этом в соответствии с пунктом 3.10 Правил страховщик не вправе требовать от потерпевшего документы, не предусмотренные Правилами.

Сведений, содержащихся в документах, представляемых потерпевшим при обращении к страховщику за выплатой страхового возмещения, также недостаточно для идентификации клиента и формирования досье клиента.

В связи с вышеизложенным РСА просит разъяснить порядок идентификации клиента, выгодоприобретателя и формирования досье клиента в соответствии с Федеральным законом № 115-ФЗ и Положением при осуществлении ОСАГО.

Также просим разъяснить, вправе ли страховые организации запрашивать у страхователей и выгодоприобретателей по договору ОСАГО дополнительные сведения и документы, не предусмотренные Федеральным законом № 40-ФЗ и Правилами, в целях идентификации клиента и составления досье клиента.

Письмо Банка России от 27.10.2016 № 53-1-45/6156

Департамент страхового рынка Банка России рассмотрел письмо Российского Союза Автостраховщиков от 03.10.2016 № И-102215 и сообщает, следующее.

Исходя из того, что нормы Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее — Закон № 115-ФЗ) устанавливают требования для всех организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, к которым относятся, в том числе, страховые организации (за исключением страховых медицинских организаций, осуществляющих деятельность исключительно в сфере обязательного медицинского страхования) и страховые брокеры, Закон № 115-ФЗ является специальным по отношению к Федеральному закону от 25 04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Согласно коллизионному правилу преимущество специальной нормы над общей является правилом-аксиомой. Специальная норма является доминирующей независимо от того, мягче или строже она устанавливает правила в сравнении с общей нормой.

Исходя из изложенного, при проведении идентификации клиента и (или) выгодоприобретателя и формировании досье клиента страховщикдолжен учитывать положения Закона № 115-ФЗ.

Обращаем Ваше внимание, что согласно пункту 1.1 статьи 7 Закона № 115-ФЗ идентификация клиента — физического лица, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца не проводятся при осуществлении организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, операций по приему от клиентов — физических лиц платежей, страховых премий, если их сумма не превышает 15 000 рублей либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 15 000 рублей (за исключением случая, когда у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что данная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма).