Письмо ДФМиВК Банка России от 02.08.2019 № 12-4-5/4983

Запрос от 01.07.2019 № 2019/0721

Банк просит дать разъяснения по вопросам применения Указания № 4936-У и Правил, разработанных в его исполнение.

1. В соответствии с пунктами 1.5 и 1.6 приложения 1 к Положению № 499-П при идентификации физического лица фиксируется номер миграционной карты и серия и номер документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации. В соответствии с полями 4-5 таблицы 2.21 и полями 2-3 таблицы 2.22 Правил необходимо указывать серию (серию бланка) и номер (номер бланка) вышеописанных документов.

Правильно ли Банк полагает, что указанные в скобках значения «серия/номер бланка» описывают частный случай, и у кредитных организаций остаётся право фиксировать и предоставлять в рамках направления ФЭС серию и номер самого документа, а не бланка.

В связи с тем, что у кредитных организаций отсутствует законодательная обязанность хранить документы копии документов, представленных клиентами в целях идентификации, то Банк может не располагать данными о серии/номере бланка такого документа.

2. Правильно ли Банк полагает, что Банк обязан направлять сведения обо всех представителях лица, участвующих в совершении операции и не являющихся при этом единоличным исполнительным органом, исходя из формулировки в Таблице 3.2 «Блок (строки 27-41 настоящей таблицы) повторяется для всех лиц, участвующих в проведении операции, а также выступающих выгодоприобретателями по операции (сделке)»? Например, платежная инструкция юридического лица была подписана несколькими представителями юридического лица согласно порядку, установленному Соглашением о применении карточки с образцами подписей и оттиска печати. Следует ли Банку направлять сведения об обоих таких представителях?

3. Правильно ли Банк полагает, что если в месте рождения физического лица по документу/переводу документа, удостоверяющем личность (далееДУЛ), указано «РИГА» или «Ленинград», т.е. нет указания на страну, район или область, то у Банка не возникает обязанности устанавливать Код страны, Код субъекта РФ по ОКАТО и район, в котором данный населенный пункт находится/находился, и данная информация в соответствии с ДУЛ указывается в поле 6 таблицы 2.3 Правил; а поля 1-5 таблицы 2.3 Правил необходимо заполнять, если в ДУЛ физического лица есть четкое указание на страну, субъект РФ, район и населенный пункт?

4. Поля 5-7 Таблицы 2.4 «адрес» рекомендуется указывать в соответствии с приведенным форматом — начиная заполнение со смысловой части, а затем сокращенное наименование типа показателя. Все адреса в данный момент фиксируются Банком в соответствии с документами, удостоверяющими личность, уставными и другими документами/сведениями, полученными в рамках проведения идентификации. Планируется ли Банком России установление обязательности указанного формата полей адреса в долгосрочной перспективе?

5. В соответствии с полем 14 таблицы 3.2 необходимо указывать точное время транзакции с использованием ЭСП. Какое значение необходимо указывать в данном поле при использовании интернет-банка как ЭСП: точное время, когда транзакция была авторизована клиентом в интернет-банке, или точное время, когда Банком была проведена транзакция в АБС? При этом возможны ситуации, когда клиент авторизует платеж с отложенной датой исполнения (таким образом, дата авторизации может быть ранее даты проведения платежа). Вместе с тем, в поле 8 таблицы 3.2 фиксируется дата фактического проведения банком такой операции в АБС. Соответственно, указание в поле 14 таблицы 3.2 ФЭС точного времени авторизации клиентом транзакции не имеет смысла без указания даты его авторизации. В связи с этим, просьба высказать официальную позицию, какое именно время необходимо отражать в поле 14 таблицы 3.2.

6. Правильно ли Банк полагает, что в поле 24 таблицы 3.2 под «сведениями об основаниях совершения операции» подразумеваются данные документов, содержащих информацию о существенных для совершения конкретной операции/сделки условиях, при этом сведения о рамочном соглашении/договоре (обуславливающих наличие определенного рода отношений) предоставлять не следует? В частном случае, правильно ли Банк понимает, что в рамках направления сведений по коду 4006, при наличии заявки на размещение краткосрочного депозита, являющейся единственным документом, в котором есть условия конкретной депозитной сделки, можно не указывать в поле 24 таблицы 3.2 сведения о генеральном соглашении о порядке совершения депозитных сделок или договоре об общих условиях краткосрочных депозитов, обуславливающих общий порядок размещения депозитов в Банке?

7. В случае, если при направлении сведений в уполномоченный орган, Банк обладает сведениями о двух разных адресах участника операции, не являющегося клиентом Банка: адресе из платежного документа и адресе на основании договора между клиентом и вторым участником операции, — какой адрес необходимо включать в графу 9 таблицы 2.9 как адрес юридического лица (филиала), не являющимся клиентом кредитной организации, представляющей сведения в уполномоченный орган?

8. Правильно ли Банк трактует требования Правил, полагая, что поля 12 и 13 таблицы 3.2 заполняются лишь в случае проведения операции с помощью платежной карты?

9. Правильно ли полагать, что поле 54 таблицы 3.2 заполняется лишь в случае проведения операции с помощью платежной карты?

10. Правильно ли полагать, что под идентификатором ЭСП плательщика/получателя (поля 45 и 50 таблицы 3.2) при использовании интернет-банка подразумевается номер учетной записи клиента в интернетбанке?

11. Просьба высказать официальную позицию Банка России относительно наличия/отсутствия обязанности у кредитных организаций запрашивать договоры займов в случае, когда Банк не располагает договором займа, и при этом на основании назначения платежа невозможно однозначно утверждать является ли заем беспроцентным.

Правомерно ли применить аналогичный подход, указанный в Информационном письме Банка России от 01.09.2009 № 16 в отношении рекомендации осуществления контроля платежей по договорам займа нарастающим итогом в случаях, когда «кредитная организация располагает такой информацией об общей сумме договора» к данной ситуации и направлять сведения по коду 5007 в случаях, когда из содержания операции следует, что заем является беспроцентным или в случаях, когда Банк располагает договором займа. Ранее, при проведении инспекционных проверок и дистанционного надзора, сотрудники Банка России придерживались мнения, что у кредитных организаций отсутствует обязанность запрашивать такие договоры.

Письмо ДФМиВК Банка России от 02.08.2019 № 12-4-5/4983

Департамент финансового мониторинга и валютного контроля Банка России (далее – Департамент) рассмотрел обращение Банка от 01.07.2019 № 2019/0721 и сообщает следующее.

По вопросу 1.

В случае отсутствия в документе, подтверждающем право на пребывание (проживание) в Российской Федерации, и в миграционной карте серии и номера, в показателях 4 «Серия документа, подтверждающего право на пребывание (проживание) в Российской Федерации», 5 «Номер документа, подтверждающего право на пребывание (проживание) в Российской Федерации» таблицы 2.21 Правил и в показателях 2 «Серия миграционной карты», 3 «Номер миграционной карты» таблицы 2.2.2 Правил следует указывать серию и номер бланка соответствующего документа.

По вопросу 2.

Ответ содержится в письме Департамента от 11.07.2019 № 12-4-5/4572, размещенном на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в рубрике «Банк России сегодня», раздел «Методологическая поддержка участников финансового рынка по вопросам применения законодательства в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма и валютного контроля», закладка «По вопросам ПОД/ФТ».

По вопросу 3.

В соответствии с требованиями подпункта 4 пункта 1 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ и порядка формирования ФЭС и заполнения отдельных показателей ФЭС, определенного Указанием № 4936-У, включаемые в состав ФЭС сведения об участнике операции должны соответствовать данным, установленным кредитной организацией при его идентификации или обновлении сведений, на основании соответствующих подтверждающих документов и сведений.

В отношении показателя 6 «Место рождения (в одной строке)» таблицы 2.3 Правил отмечаем, что на практике встречаются случаи, когда разнесение сведений о месте рождения участника операции по показателям 1 «Код страны», 2 «Наименование страны», 3 «Код субъекта Российской Федерации по ОКАТО», 4 «Район», 5 «Населенный пункт» таблицы 2.3 Правил не представляется возможным по объективным причинам (например, населенный пункт находится в государстве, прекратившем существование). В таком случае данные сведения подлежат отражению в показателе 6 «Место рождения (в одной строке)» таблицы 2.3 Правил.

В случае отражения сведений о месте рождения участника операции в показателе 6 «Место рождения (в одной строке)» таблицы 2.3 Правил, показатели, приведенные в строках 1-5 таблицы 2.3 Правил, не заполняются (при представлении в уполномоченный орган сведений об участнике операции, являющемся клиентом кредитной организации, теги указанных показателей должны обязательно присутствовать в электронном документе, в то время как значения показателя может и не быть).

По вопросу 4.

В настоящее время не планируется установление обязательности формата заполнения показателей 5 – 7 таблицы 2.4 Правил, приведенного в структуре показателя и дополнительной информации указанных показателей.

По вопросу 5.

В показателе 14 «Время совершения транзакции с использованием ЭСП» таблицы 3.2 Правил указывается фактическое время совершения клиентом операции с использованием ЭСП.

По вопросу 6.

Согласно структуре показателя и дополнительной информации в показателе 24 «Основание совершения операции» таблицы 3.2 Правил указываются данные обо всех документах, являющихся основанием (подтверждением) совершения операции.

По вопросу 7.

Согласно структуре показателя и дополнительной информации показатель 9 «Адрес юридического лица (филиала (представительства) юридического лица)» таблицы 2.9 Правил заполняется на основании сопровождающих операцию расчетных и (или) иных документов, которыми располагает кредитная организация (филиал кредитной организации) в случае если юридическое лицо (филиал (представительство) юридического лица) не является клиентом кредитной организации (филиала кредитной организации), представляющей (представляющего) сведения в уполномоченный орган (Росфинмониторинг).

Правилами не регламентирован порядок заполнения указанного показателя в случае, когда в сопровождающих операцию расчетных и иных документах указаны разные адреса участника операции, не являющегося клиентом кредитной организации. Полагаем, что в данном случае кредитная организация вправе самостоятельно определить какой из адресов указывать в рассматриваемом показателе, при этом второй адрес кредитная организация вправе указать в показателе 41 «Дополнительная информация об участнике операции (сделки)» таблицы 3.2 Правил.

По вопросу 8.

Показатели 12 «Наименование платежной системы на стороне лица, совершающего операцию» и 13 «Наименование платежной системы на стороне получателя по операции» таблицы 3.2 Правил заполняются в случае, если операция, сведения о которой представляются в уполномоченный орган, совершена с использованием электронного средства платежа.

По вопросу 9.

Структура показателя и дополнительная информация, определяющая порядок заполнения показателя 54 «Сведения о месте выдачи наличных денежных средств» таблицы 3.2 Правил, не содержит изъятий в отношении способов выдачи денежных средств, при которых показатель должен быть заполнен.

По вопросу 10.

В целях определения понятия «идентификатор ЭСП плательщика» и «идентификатор ЭСП получателя» (показатели 45 и 50 таблицы 3.2 Правил) полагаем целесообразным исходить из положений нормативных актов, определяющих порядок проведения данных операций, в частности,

Положения № 383-П (пункты 2.3, 4.9), а также правил, установленных платежными системами.

Например, при представлении сведений об операции с использованием платежной (банковской) карты, совершенной через банкомат, в показателе 45 «Идентификатор ЭСП плательщика» (в показателе 50 «Идентификатор ЭСП получателя») указывается номер соответствующей банковской карты плательщика (получателя); при представлении сведений об операции с использованием платежной (банковской) карты, совершенной с использованием технологии бесконтактной оплаты PayPass, PayWay, ApplePay, AndroidPay (или иных аналогичных) — номер, присвоенный платежной (банковской) карте соответствующей системой.

Следует также отметить, что терминология, используемая в показателях 45 «Идентификатор ЭСП плательщика» и 50 «Идентификатор ЭСП получателя» таблицы 3.2 Правил, не является для кредитных организаций новой, так как ранее применялась в таблице 2.4 приложения 2 к Положению № 407-П.

По вопросу 11.

Вопрос не связан с применением Указания № 4936-У.

Кредитным организациям необходимо руководствоваться ранее действовавшими подходами к порядку выявления операций, подлежащих обязательному контролю.