Письмо ДФМиВК Банка России от 06.05.2019 № 12-4-5/3161

Запрос от 02.03.2019

Согласно п. 6 Приложения 3 к Положению Банка России от 12 декабря 2014 года N 444-П в анкету (досье) клиента включаются сведения о результатах каждой проверки наличия (отсутствия) в отношении клиента информации о его причастности к экстремистской деятельности или терроризму.

1) Верно ли, что в данном случае имеются в виду проводимые не реже чем один раз в три месяца проверки наличия среди своих клиентов организаций и физических лиц, в отношении которых применены либо должны применяться меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества (предусмотренные пп. 7 п. 1 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ)?

Либо же, по мнению Банка России, включению в анкету (досье) клиента подлежат все случаи обращения к Перечню экстремистов и террористов: например, для целей исполнения обязанности по применению мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества (пп. 6 п. 1 ст 7 Федерального закона № 115-ФЗ) или в рамках обновления сведений о клиенте (пп. 3 п. 1 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ). Представляется, что в подобных случаях нецелесообразно расценивать обращение к Перечню экстремистов и террористов как проверку наличия (отсутствия) в отношении клиента информации о его причастности к экстремистской деятельности или терроризму (для целей п. 6 Приложения 3 к Положению Банка России от 12 декабря 2014 года N 444-П), поскольку конечной целью подобного обращения к Перечню является не сама проверка, а исполнение иных обязанностей, предусмотренных Федеральным закона № 115-ФЗ, исполнение которых фиксируется НФО в порядке, установленном в ПВК по ПОД/ФТ. Иное толкование, по нашему мнению, неизбежно приведет к избыточному и необоснованному усложнению порядка ведения анкеты (досье) клиента и двойному фиксированию факта проведения проверки и ее результатов.

2) Допустимо ли, по мнению Банка России, для целей исполнения обязанности по включению в анкету (досье) клиента сведений о результатах каждой проверки наличия (отсутствия) в отношении клиента информации о его причастности к экстремистской деятельности или терроризму предусмотреть в ПВК по ПОД/ФТ ведение общего для всех клиентов НФО Журнала учета сведений о результатах каждой проверки (с условием, что такой журнал является неотъемлемой частью досье КАЖДОГО клиента НФО и приобщается к досье конкретного клиента в случае необходимости его представления по запросу надзорных органов)?

Письмо ДФМиВК Банка России от 06.05.2019 № 12-4-5/3161

Как следует из пункта 6 приложения 3 к Положению № 444-П, в анкете (досье) клиента некредитная финансовая организация фиксирует указанные в данной норме сведения о результатах каждой проверки наличия (отсутствия) в отношении клиента информации о его причастности к экстремистской деятельности или терроризму.

Фиксирование указанных сведений обусловлено установленной подпунктом 7 пункта 1 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ обязанностью организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, не реже одного раза в три месяца проводить проверку наличия среди своих клиентов организаций и физических лиц, в отношении которых применены либо должны применяться меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, а также корреспондирующей с ней обязанностью некредитной финансовой организации при проведении идентификации использовать в том числе информацию о наличии в отношении клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца сведений об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, предусмотренной пунктом 2.2 Положения № 444-П.

Позиция Департамента по вопросу периодичности информирования уполномоченного органа о результатах проверок наличия среди своих клиентов организаций и физических лиц, в отношении которых применены либо должны применяться меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, размещена на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в рубрике «Банк России сегодня», раздел «Методологическая поддержка участников финансового рынка по вопросам применения законодательства в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма и валютного контроля», закладка «По вопросам ПОД/ФТ».

Учитывая, что в соответствии с пунктом 2.5 Положения  № 444-П анкета (досье) клиента представляет собой отдельный документ или комплект документов, оформленные на бумажном и (или) электронном носителе, некредитная финансовая организация может предусмотреть в правилах внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ указанный в рассматриваемом обращении Журнал учета сведений о результатах каждой проверки, являющийся неотъемлемой частью анкеты (досье) клиента.