Письмо ДФМиВК Банка России от 07.06.2024 № 12-4-2/4050

Запрос от 29.02.2024 № 37

В целях исполнения Федерального закона № 281-ФЗ микрофинансовая организация (далее – МФО) просит дать разъяснения по следующим вопросам.

1. Где публикуются списки блокируемых лиц, на основании которых должна проводиться идентификация / проверка наличия среди клиентов МФО таких лиц?

2. Какая периодичность проведения данной проверки?

3. Проверка по данным спискам должна проводиться на этапе обращения контрагента в МФО с заявлением на выдачу займа или же при каждой денежной операции (прием оплаты, реструктуризация займа, погашение и прочее)?

4. В каком формате списки предоставляются?

5. Верно ли МФО понимает, что, если в случае идентификации / проверки по данному списку выявится, что клиент МФО находится в списке, дальнейшие операции с ним должны быть прекращены?

6. Какова процедура / срок передачи сведений МФО о наличии среди своих клиентов лица, находящегося в списке?

Письмо ДФМиВК Банка России от 07.06.2024 № 12-4-2/4050

По вопросам 1 — 4.

В соответствии со статьей 4 Федерального закона № 281-ФЗ решение о применении специальных экономических мер в отношении конкретных иностранного государства и (или) иностранных организаций и (или) иностранных граждан, и (или) лиц без гражданства и о сроке, в течение которого данные специальные экономические меры будут применяться, принимается Президентом Российской Федерации.

Правительство Российской Федерации на основании указанного выше решения Президента Российской Федерации устанавливает перечень конкретных действий, на совершение которых вводится запрет совершения и (или) в отношении которых вводится обязанность совершения, и иных ограничений.

Соответствующие полномочия реализованы Президентом Российской Федерации и Правительством Российской Федерации в Указе № 592 и постановлении № 1300 , а также в Указе № 252 и постановлении № 851 .

Пунктом 1 постановления № 1300 в качестве специальных экономических мер, применяемых в отношении физических лиц и юридических лиц, перечни которых определены данным постановлением, а также в отношении контролируемых указанными физическими и юридическими лицами организаций (далее – подсанкционные лица), определены:

— блокирование (замораживание) безналичных денежных средств, бездокументарных ценных бумаг и имущества, находящихся на территории Российской Федерации и принадлежащих подсанкционным лицам;

— блокирование (замораживание) безналичных денежных средств, плательщиком или получателем которых являются подсанкционные лица;

— запрет на перечисление средств (вывод капитала) за пределы территории Российской Федерации;

— запрет на совершение сделок, предусматривающих ввоз в Российскую Федерацию товаров, производителем, продавцом или отправителем которых являются подсанкционные лица (за исключением товаров, ввозимых физическими лицами для личного пользования).

Кроме того, отмечаем, что Указом № 252 определен перечень специальных экономических мер, а также предусмотрена компетенция Правительства Российской Федерации по утверждению перечня лиц, находящихся под санкциями, и дополнительных критериев отнесения сделок к сделкам, совершение которых и исполнение обязательств по которым запрещаются в соответствии с абзацами вторым и третьим подпункта «а» пункта 2 этого Указа.

В развитие вышеуказанных полномочий в постановлении № 851 определен перечень юридических лиц, находящихся под санкциями, и применяемые в отношении них и находящихся под их контролем организаций специальные экономические меры, представляющие собой запрет на совершение отдельных видов сделок, в частности сделок, совершаемых в пользу вышеуказанных лиц, либо предусматривающих совершение платежей, операций с ценными бумагами с участием и (или) в пользу таких лиц.

Таким образом, представляется, что специальные экономические меры подлежат применению организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, как при осуществлении их основной профессиональной деятельности, так и общехозяйственной.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, самостоятельно определяют механизм выявления блокируемых лиц.

Также отмечаем, что специальные экономические меры в соответствии с Федеральным законом № 281-ФЗ применяются только в случае полного совпадения имеющихся у финансовой организации сведений об участнике операции либо контролирующем его лице с информацией, содержащейся в перечнях лиц, определенных в постановлениях Правительства Российской Федерации, изданных в развитие Федерального закона № 281-ФЗ и соответствующих указов Президента Российской Федерации.

Дополнительно отмечаем, что при отнесении лица к блокируемым лицам специальные экономические меры в его отношении должны реализоваться без промедления со дня опубликования соответствующего нормативного правового акта, определяющего перечни и (или) меры, в том числе при принятии и в процессе обслуживания клиента, установлении взаимоотношений с контрагентом и т.п.

По вопросу 5.

Согласно части 3 статьи 4 Федерального закона № 281-ФЗ перечень конкретных действий, на совершение которых вводится запрет совершения и (или) в отношении которых вводится обязанность совершения, и иных ограничений устанавливает Правительство Российской Федерации на основании решения Президента Российской Федерации в соответствии с Федеральным законом № 281-ФЗ.

Такая компетенция Правительством Российской Федерации реализована, в частности, постановлениями № 1300 и № 851.

Микрофинансовая организация применяет те меры, которые предусмотрены соответствующим нормативным правовым актом, в отношении тех лиц, которые указаны в определенном таким актом перечне.

По вопросу 6.

Федеральный закон № 281-ФЗ не содержит обязанности по информированию Банка России о фактах выявления блокируемых лиц среди клиентов / контрагентов.

В соответствии с частью 5 статьи 3.1 Федерального закона № 281-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами и (или) иным имуществом, регулирование, контроль и надзор за которыми в соответствии с законодательством Российской Федерации осуществляет Центральный банк Российской Федерации, обязаны представлять в Центральный банк Российской Федерации информацию о реализации в отношении блокируемых лиц специальных экономических мер, направленных на запрет (ограничение) совершения финансовых операций и (или) замораживание (блокирование) денежных средств и (или) иного имущества, принадлежащих блокируемым лицам, а также финансовых операций, совершаемых в интересах и (или) в пользу блокируемых лиц.

В связи с принятием Указания № 6670-У Департаментом финансового мониторинга и валютного контроля Банка России 11.04.2024 на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» по адресу: «Технические ресурсы»/«Форматы отчетности кредитных организаций, банковских холдингов и субъектов национальной платежной системы»/«Для представления информации в Департамент финансового мониторинга и валютного контроля Банка России» размещены правила формирования организациями в электронной форме информации, предусмотренной Федеральным законом № 281-ФЗ, а также XSD-схемы электронных документов, предусмотренные Указанием № 6670-У.

Порядок представления поднадзорной организацией в Банк России электронного документа, содержащего информацию о реализованных специальных экономических мерах, определен в пункте 6 Указания Банка России № 6670-У.