Письмо ДФМиВК Банка России от 10.02.2021 № 12-4-2/524

Запрос от 13.01.2021

МКК не наделены правом привлекать денежные средства от физических лиц, не являющихся участниками МКК. В связи вышеизложенным просим пояснить:

1) Являются ли, по мнению ДФМиВК, юридические лица, предоставляющие МКК заемные средства, клиентами МКК в контексте Федерального закона N 115-ФЗ (подлежат ли идентификации и т.д.)?

2) Является ли, по мнению ДФМиВК, участник МКК, предоставляющий МКК заемные средства, клиентом МКК в контексте Федерального закона N 115-ФЗ (подлежит ли идентификации и т.д.)? Имеют ли значение в данном случае условия предоставления займа (процентный или беспроцентый)?

3) Обязана ли, по мнению ДФМиВК, МКК при воспроизведении в тексте ПВК по ПОД/ФТ/ФРОМУ положений пункта 2.7 Указания Банка России от 05.12.2014 N 3471-У (ред. от 06.07.2020) «О требованиях к подготовке и обучению кадров в некредитных финансовых организациях» [«Кредитным потребительским кооперативом, в том числе сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативом, и микрофинансовой организацией в дополнение к основному составу сотрудников в Перечень включаются сотрудники (при наличии соответствующих должностей в штате организации), выполняющие функции по привлечению денежных средств от физических и юридических лиц.»] в обязательном порядке конкретизировать, что средства могут быть привлечены только от физических лиц, являющихся участниками МКК? Будет ли дословное воспроизведение МКК положений пункта 2.7 Указания Банка России от 05.12.2014 N 3471-У (без каких-либо уточнений и оговорок) расцениваться Банком России как недостаток или нарушение?

Письмо ДФМиВК Банка России от 10.02.2021 № 12-4-2/524

Департамент финансового мониторинга и валютного контроля Банка России рассмотрел обращение и сообщает следующее.

По вопросам 1 и 2.

Исходя из прав и обязанностей микрокредитной компании (далее – МКК), определенных Федеральным законом № 151-ФЗ, МКК вправе не только выдавать займы, но и привлекать денежные средства в виде займов и (или) кредитов, добровольных (благотворительных) взносов и пожертвований, а также в иных не запрещенных федеральными законами формах с учетом ограничений, установленных статьей 12 указанного Федерального закона.

Согласно пункту 1.1 Положения № 444-П клиентом некредитной финансовой организации (далее – НФО) является физическое или юридическое лицо, иностранная структура без образования юридического лица, индивидуальный предприниматель, физическое лицо, занимающееся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, которым НФО оказывает услугу на разовой основе либо которых принимает на обслуживание, предполагающееся длящийся характер отношений, при осуществлении операций с денежными средствами или иным имуществом в рамках своей профессиональной деятельности в качестве НФО.

С учетом изложенного, полагаем, что лицо, в том числе участник МКК, предоставившее МКК займ в целях осуществления микрофинансовой деятельности, будет являться клиентом МКК независимо от того, относится предоставленный займ к процентному или беспроцентному. Следовательно, у МКК возникает обязанность по проведению идентификации в отношении указанного лица в соответствии с пунктом 1 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ.

По вопросу 3.

Дословное отражение в ПВК по ПОД/ФТ нормы 2.7 Указания № 3471-У не будет являться нарушением требований нормативных актов Банка России в области ПОД/ФТ.

Вместе с тем отмечаем, что ПВК по ПОД/ФТ разрабатываются НФО в соответствии с Федеральным законом № 115-ФЗ, Положением № 445-П и иными нормативными актами Банка России с учетом особенностей вида и масштаба ее деятельности, организационной структуры, характера продуктов (услуг),ь предоставляемых НФО клиентам, а также уровня риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

Таким образом, считаем целесообразным конкретизировать норму пункта 2.7 Указания № 3471-У в части категорий лиц, от которых МКК может привлекать денежные средства, при отражении в ПВК по ПОД/ФТ указанной нормы (с учетом специфики деятельности МКК).