Письмо ДФМиВК Банка России от 12.08.2021 № 12-4-2/3963

Запрос от 13.07.2021 № 02-05/711

Ассоциация просит дать разъяснения по вопросам применения Федерального закона № 115-ФЗ (здесь и далее по тексту — в редакции Федерального закона № 355-ФЗ), в частности, пункта 15 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ.

Вопрос 1.

Перечень видов лицензируемой деятельности установлен статьей 12 Федерального закона № 99-ФЗ, за исключением видов деятельности, указанных в части 2 статьи 1 Федерального закона № 99-ФЗ, для которых установлены отдельные федеральные законы, регулирующие отношения в соответствующих сферах деятельности, а также видов деятельности, указанных в части 4 статьи 1 Федерального закона № 99-ФЗ, особенности лицензирования которых могут устанавливаться отдельными федеральными законами.

Для разных видов деятельности предусмотрены разные сроки и порядок лицензирования деятельности, переоформления лицензии, а также процедуры пересмотра решения органа, осуществляющего лицензирование.

Для определения и подтверждения факта неисполнения потенциальным / действующим клиентом действующего законодательства Российской Федерации о наличии лицензии будет ли достаточным для кредитных организаций:

• установление информации об отсутствии лицензии по основному виду деятельности, заявленному юридическим лицом?
• изучение информации о видах деятельности юридического лица в официальных источниках информации, таких как, ЕГРЮЛ/ЕГРИП?

С учетом предусмотренных законодательством сроков получения лицензии, является ли достаточным исходить из отсутствия у кредитной организации сомнений в проводимых клиентом мероприятиях по получению лицензии в установленные нормативные сроки?

Вопрос 2.

Ведение Единого реестра доменных имен, указателей страниц сайтов в сети «Интернет» и сетевых адресов, позволяющих идентифицировать сайты в сети «Интернет», содержащие информацию, распространение которой в Российской Федерации запрещено (далее — Единый реестр), регулируется статьей 15.1 Федерального закона № 149-ФЗ.

Для подтверждения факта наличия / отсутствия у потенциального / действующего клиента сайта, с использованием которого им оказываются услуги, доменное имя / указатель страницы которого содержится в Едином реестре, будет ли достаточным для кредитных организаций:

• получения от клиента информации, например, в составе анкеты — опросника, об отсутствии доменного имени / указателя страницы его сайта в Едином реестре;
• самостоятельного установления информации об отсутствии в Едином реестре доменного имени / указателя страницы сайта клиента, о котором клиент уведомил кредитную организацию, например, в составе анкеты — опросника?

Вопрос 3.

Распространяется ли установленный пунктом 15 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ запрет на осуществление операций с денежными средствами или иным имуществом по поручению клиента на все операции клиента, в том числе, на операции, связанные с уплатой налогов, обязательных сборов, зарплатных и иных социально значимых платежей?

Письмо ДФМиВК Банка России от 12.08.2021 № 12-4-2/3963

Банк России не наделен полномочиями давать толкование по вопросам применения федерального законодательства. Вместе с тем считаем возможным сообщить мнение Департамента финансового мониторинга и валютного контроля, которое не является официальным толкованием норм федеральных законов.

По вопросу 1.

Норма пункта 15 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ (здесь и далее по тексту — в редакции Федерального закона № 355-ФЗ ) является нормой прямого действия и не предполагает определения Банком России порядка ее реализации.

Установление сведений об имеющихся лицензиях на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию, не является новеллой и реализуется кредитными организациями в настоящее время в соответствии с требованиями Положения № 499-П (пункт 2.2 приложения 2 к Положению № 499-П).

В рамках процедуры идентификации клиента кредитная организация вправе запросить документы, необходимые для идентификации непосредственно у клиента, либо осуществлять самостоятельный поиск сведений. Способы (источники) установления и проверки сведений определяются кредитной организацией самостоятельно в правилах внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ/ФРОМУ .

Федеральный закон № 115-ФЗ и Положение № 499-П не ограничивают обязанность по установлению сведений о наличии лицензии только основным видом деятельности клиента. При этом кредитной организации представляется целесообразным исходить из заявленных клиентом целей установления и предполагаемом характере деловых отношений с кредитной организацией, а также о планируемых операциях по счету в течение определенного периода, о видах договоров (контрактов), расчеты по которым клиент собирается осуществлять через кредитную организацию; и (или) основных контрагентах клиента, планируемых плательщиках и получателях по операциям с денежными средствами, находящимися на счете.

По вопросу 2.

Исходя из нормы подпункта 1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ, кредитная организация в отношении лица устанавливает в том числе сведения о доменном имени, указателе страницы сайта в сети «Интернет», с использованием которых лицом оказываются услуги, а не об отсутствии указанных сведений в Едином реестре.

В целях соблюдения нормы абзаца 2 пункта 15 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ кредитная организация самостоятельно определяет источники информации и способы проверки доменного имени/указателя страницы сайта в сети «Интернет» с учетом риска принятия на обслуживание лиц, оказывающих услуги с использованием сайтов в сети «Интернет», содержащих информацию, распространение которой в Российской Федерации запрещено, и проведению по поручению таких лиц операций с денежными средствами или иным имуществом.

По вопросу 3.

Полагаем, что установленный абзацем 1 пункта 15 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ запрет на осуществление операций с денежными средствами или иным имуществом распространяется на совершаемые по распоряжению клиента операции, связанные с расчетами в рамках лицензируемой деятельности, лицензия на совершение которой у такого клиента отсутствует.

В отношении абзаца 2 пункта 15 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ отмечаем, что целью включения данной нормы в Федеральный закон № 115-ФЗ являлось противодействие осуществлению незаконной деятельности в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» путем запрета переводов денежных средств в рамках такой деятельности.

Представляется, что установленный абзацем 2 пункта 15 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ запрет на осуществление операций с денежными средствами или иным имуществом должен распространяться только на совершаемые по распоряжению клиента переводы денежных средств (иного имущества) в рамках деятельности, осуществление которой было основанием включения доменного имени/указателя страницы в сети «Интернет» в Единый реестр.