Письмо ДФМиВК Банка России от 16.03.2021 № 12-4-2/1190

Запрос от 15.01.2021 № 61

Банк просит дать разъяснения по следующим вопросам, возникшим в процессе осуществления внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

С 01.01.2021 вступил в силу Федеральный закон от 29.12.2020 № 479-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», который внес соответствующие изменения в Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Федеральный закон № 115-ФЗ).

В частности, абзацем пятым пункта 5.4 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ предоставляется право обновлять информацию о клиенте — физическом лице, а также о физическом лице, являющемся представителем клиента, выгодоприобретателем или бенефициарным владельцем, с использованием единой системы идентификации и аутентификации с их согласия; в абзаце первом пункта 5.6 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ исключена формулировка «являющегося гражданином Российской Федерации», уточняющая статус клиента – физического лица.

В связи с этим просим сообщить следующее.

1. Согласие физического лица, которое является представителем клиента, бенефициарным владельцем клиента, выгодоприобретателем и не является клиентом банка должно быть оформлено по форме, утвержденной Правительством Российской Федерации в соответствии с частью 5 статьи 14.1 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» (далее – Федеральный закон № 149-ФЗ)?

2. Получение согласия физического лица, которое является представителем клиента, бенефициарным владельцем клиента, выгодоприобретателем и не является клиентом банка, в случае реализации банком права, предоставленного организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, абзацем пятым пункта 5.4 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ, должно быть получено банком лично от указанных лиц или путем направления письменного обращения ( в том числе в форме электронного документа, подписанного простой электронной подписью или усиленной квалифицированной электронной подписью)?

3. Частью 5 статьи 14.1 Федерального закона № 149-ФЗ установлено, что форма согласия на обработку персональных данных и биометрических персональных данных утверждается Правительством Российской Федерации. На сегодняшний день Правительством Российской Федерации утверждена форма согласия только в отношении граждан Российской Федерации. Правильно ли понимать, что до утверждения формы согласия для иностранных граждан и лиц без гражданства банк не обязан исполнять требования пункта 5.6 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ в отношении клиентов – физических лиц, являющихся иностранными гражданами или лицами без гражданства?

Письмо ДФМиВК Банка России от 16.03.2021 № 12-4-2/1190

По вопросу 1.

В соответствии с частью 5 статьи 14.1 Федерального закона № 149-ФЗ утвержденная распоряжением Правительства Российской Федерации от 30.06.2018 № 1322-р (далее – распоряжение Правительства) форма согласия на обработку персональных данных и биометрических персональных данных используется в случаях размещения в электронной форме:

• сведений, необходимых для регистрации физического лица в единой системе идентификации и аутентификации (далее – ЕСИА), и иных сведений, если такие сведения предусмотрены федеральными законами, — в ЕСИА;
• биометрических персональных данных физического лица — в единой информационной системе персональных данных, обеспечивающей обработку, включая сбор и хранение биометрических персональных данных, их проверку и передачу информации о степени их соответствия предоставленным биометрическим персональным данным физического лица (далее — ЕБС).

Предоставляя согласие по форме, утвержденной распоряжением Правительства, гражданин Российской Федерации дает согласие на обработку своих персональных данных и биометрических персональных данных в целях его регистрации в ЕСИА и ЕБС, а также идентификации с использованием ЕСИА и ЕБС.

Обработка персональных данных и биометрических персональных данных в иных целях не требует оформления согласия в соответствии с частью 5 статьи 14.1 Федерального закона № 149-ФЗ.

По вопросу 2.

Абзацем пятым пункта 5.4 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ предусмотрено право организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, обновлять информацию о клиенте – физическом лице, а также о физическом лице, являющемся представителем клиента, выгодоприобретателем или бенефициарным владельцем, с использованием ЕСИА и их согласия. При этом данным пунктом не устанавливается специальных требований по получению такого согласия.

В связи с этим на такое согласие распространяются общие требования, предусмотренные частью 1 статьи 9 Федерального закона № 152-ФЗ .

По вопросу 3.

В настоящее время ведется работа по приведению подзаконных нормативных (правовых) актов, в том числе распоряжения Правительства, в соответствие с положениями Федерального закона № 479-ФЗ .

До внесения изменений в распоряжение Правительства при регистрации банками иностранных граждан в ЕБС представляется целесообразным использовать форму согласия, аналогичную форме согласия для граждан Российской Федерации.