Письмо ДФМиВК Банка России от 17.03.2021 № 12-4-2/1204

Запрос от 29.01.2021 № 02-05/72

Члены Комитета по комплаенс-рискам и ПОД/ФТ Ассоциации «Россия» обращаются с просьбой сообщить позицию Банка России по вопросу идентификации лиц, включенных в Альбом образцов подписей лиц, уполномоченных распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете (далее — Альбом), упомянутый в п. 1.12. Инструкции №153-И.

В соответствии с абз. 6 п. 4.2.1. Инструкции №153-И: «Для открытия корреспондентского счета кредитной организации, созданной в соответствии с законодательством иностранного государства и имеющей место нахождения за пределами территории Российской Федерации, банк вправе принять вместо карточки альбом».

При этом, на практике кредитные организации, созданные в соответствии с законодательством иностранного государства, формируют единый Альбом с образцами подписей лиц, уполномоченных распоряжаться средствами на корреспондентских счетах, открытых в том или ином иностранном государстве. Таким образом, при открытии корреспондентского счета на территории РФ, не все лица, представленные в Альбоме, будут обладать правом распоряжаться средствами на таком счете.

В связи с вышеизложенным, правильно ли понимать, что банк вправе не проводить идентификацию в отношении всех лиц, подписи которых указаны в Альбоме, в случае получения от кредитной организации, созданной в соответствии с законодательством иностранного государства, сведений о том, что данные лица не взаимодействуют/ не будут взаимодействовать с банком при совершении операций по корреспондентскому счету, открытому в банке?

Письмо ДФМиВК Банка России от 17.03.2021 № 12-4-2/1204

Департамент финансового мониторинга и валютного контроля Банка России рассмотрел обращение Ассоциации банков России (Ассоциация «Россия») от 29.01.2021 № 02-05/72 и сообщает следующее.

В соответствии с абзацем 3 пункта 4.2.1 Инструкции № 153-И для открытия корреспондентского счета кредитной организации, созданной в соответствии с законодательством иностранного государства и имеющей место нахождения за пределами территории Российской Федерации, банк вправе принять вместо карточки с образцами подписей и оттиска печати альбом образцов подписей лиц, уполномоченных распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете (далее — альбом). Установления личности лиц, указанных в альбоме, а также лиц, уполномоченных распоряжаться денежными средствами, находящимися на корреспондентском счете, с использованием аналога собственноручной подписи, не требуется, если иное не определено банком в банковских правилах.

В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ кредитная организация обязана до приема на обслуживание провести идентификацию, в том числе представителя клиента.

Согласно абзацу 7 подпункта 4 пункта 1 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ и абзацу 3 пункта 1.1 Положения № 499-П представителем клиента является лицо, совершающее операцию с денежными средствами или иным имуществом от имени и в интересах или за счет клиента, полномочия которого основаны на — доверенности, договоре, акте — уполномоченного государственного органа или органа местного самоуправления, законе, а также единоличный исполнительный орган юридического лица.

Таким образом, лицо, указанное в альбоме, будет являться представителем при наличии у кредитной организации документов, подтверждающих его полномочия.

Учитывая изложенное, в описанной в обращении ситуации у кредитной организации не возникает обязанности по идентификации всех лиц, указанных в альбоме, а только тех, кто выступает в качестве единоличного исполнительного органа и представителя лица при совершении операции.