Письмо ДФМиВК Банка России от 20.01.2023 № 12-4-2/411

Запрос от 19.12.2022 № 113

Указом Президента Российской Федерации «О дополнительных временных мерах экономического характера по обеспечению финансовой стабильности Российской Федерации» от 01.03.2022 № 81 установлены ограничения на выдачу займов гражданам недружественных государств, которые подлежат применению со 2 марта 2022 года.

Список недружественных стран утверждён Распоряжением Правительства Российской Федерации от 05.03.2022 № 430-р и включает в себя Украину.

Кроме того, 05 октября 2022 года вступили в силу Федеральные конституционные законы от 04.10.2022 № 5-ФКЗ, № 6-ФКЗ, № 7-ФКЗ и № 8-ФКЗ, в соответствии с которыми в состав Российской Федерации на правах новых субъектов приняты Донецкая Народная Республика, Луганская Народная Республика, Запорожская и Херсонская области.

Гражданство Донецкой и Луганской Народных Республик прекращено с даты принятия данных территорий в состав России на правах субъектов Российской Федерации.

Граждане Украины и лица без гражданства, постоянно проживавшие на территориях вышеуказанных 4 (четырех) новых субъектов Российской Федерации, приобретают гражданство России при условии принесения Присяги, после чего органами внутренних дел на основании соответствующих заявлений выдаются паспорта граждан Российской Федерации.

Иностранным гражданам и лицам без гражданства, постоянно проживающим на территории новых субъектов Российской Федерации, на основании вида на жительство, выданного уполномоченными органами Украины, выдается вид на жительство в Российской Федерации.

С учетом того, что граждане Украины всегда составляли значительную долю клиентов ломбардов, фактический запрет на выдачу займов физическим лицам, имеющим украинское гражданство, означает для них потерю легального источника оперативного получения средств к существованию, а для ломбардов — сокращение клиентской базы и снижение финансовой стабильности, просим Вас разъяснить:

1. Допускалось ли в период с 02.03.2022 по 04.10.2022 заключение ломбардами договоров потребительского займа без соблюдения особого порядка, установленного Указом Президента от 01.03.2022 № 81, со следующими категориями клиентов:

1) физические лица, предъявлявшие в качестве документов, удостоверяющих личность, паспорта граждан Донецкой Народной Республики или Луганской Народной Республики;

2) физические лица, предъявлявшие в качестве документов, удостоверяющих личность, паспорта граждан Украины;

3) физические лица, указанные в подпунктах 1, 2 настоящего пункта, имевшие статус беженцев?

2. Допускается ли в период с 05.10.2022 по настоящее время заключение ломбардами договоров потребительского займа без соблюдения особого порядка, установленного Указом Президента от 01.03.2022 № 81, со следующими категориями клиентов:

1) физические лица, не успевшие получить паспорта граждан Российской Федерации и предъявляющие в качестве документов, удостоверяющих личность, паспорта граждан Донецкой Народной Республики или Луганской Народной Республики;

2) физические лица, которые постоянно проживали на территории одного из 4 (четырех) новых субъектов Российской Федерации, пока не получили паспорта граждан России и предъявляют в качестве документов, удостоверяющих личность, паспорта граждан Украины;

3) физические лица, не проживавшие на территории новых субъектов Российской Федерации, предъявляющие в качестве документов, удостоверяющих личность, паспорта граждан Украины;

4) физические лица, указанные в подпунктах 1 — 3 настоящего пункта, имеющие статус беженцев?

3. Допускается ли в период с 05.10.2022 по настоящее время при заключении ломбардом договора потребительского займа с иностранным гражданином (лицом без гражданства) применение в качестве документа, подтверждающего адрес места жительства клиента на территории одного из 4 (четырех) новых субъектов Российской Федерации, вида на жительство, выданного уполномоченными органами Украины?

Если допускается, то действует ли данное правило в отношении иностранных граждан, которые являются гражданами недружественных иностранных государств (например, Латвии, Литвы, Эстонии, являющихся странами Евросоюза)?

4. Подлежат ли операции, перечисленные в пунктах 1 – 3, обязательному контролю на основании п. 1 ст. 7.4 Федерального закона № 115-ФЗ?

5. Следует ли квалифицировать операции, перечисленные в пунктах 1 – 3, в качестве необычных операций?

Письмо ДФМиВК Банка России от 20.01.2023 № 12-4-2/411

Департамент финансового мониторинга и валютного контроля Банка России (далее – Департамент) рассмотрел обращение СРО Ассоциация развития ломбардов от 19.12.2022 № 113, поступившее в интернет-приемную Банка России, и сообщает, что вопросы, связанные с определением правового статуса и гражданства, в том числе лиц из Донецкой Народной Республики, Луганской Народной Республики, Запорожской и Херсонской областей (далее — новые территории), не относятся к компетенции Банка России, установленной Федеральным законом № 86-ФЗ.

При этом считаем возможным проинформировать о позиции Департамента c учетом полученного мнения Государственно-правового управления Президента Российской Федерации.

По вопросам 1 — 3.

Для целей исполнения Указа № 81 в период с 02.03.2022 по настоящее время физические лица, являющиеся гражданами Украины, рассматриваются в качестве лиц иностранных государств, совершающих недружественные действия, и, соответственно, заключение договора займа в рублях с такими лицами требует соблюдения особого порядка осуществления (исполнения) сделок (операций), предусмотренного Указом № 81.

Для выдачи займов физическим лицам, не являющимся лицами иностранных государств, совершающих недружественные действия, соблюдение особого порядка, установленного Указом № 81, не требуется.

Также отмечаем, что в г. Москве 30 сентября 2022 г. были подписаны Договоры между Российской Федерацией и Донецкой Народной Республикой, Луганской Народной Республикой, Херсонской и Запорожской областями об их принятии в Российскую Федерацию и образовании в составе Российской Федерации новых субъектов (далее соответственно – новые субъекты, Договоры).

Договоры применяются с даты их подписания. Следовательно, новые субъекты считаются принятыми в Российскую Федерацию с 30 сентября 2022 г.

В соответствии со статьей 5 Договоров со дня принятия в Российскую Федерацию и образования в составе Российской Федерации новых субъектов граждане Донецкой Народной Республики, Луганской Народной Республики, Украины и лица без гражданства, постоянно проживающие на этот день в новых субъектах, признаются гражданами Российской Федерации, за исключением лиц, которые в течение одного месяца после этого дня заявят о своем желании сохранить имеющееся у них и (или) их несовершеннолетних детей иное гражданство либо остаться лицами без гражданства.

Таким образом, указанные лица, проживавшие на соответствующей территории на день ее принятия в Российскую Федерацию и образования в составе Российской Федерации нового субъекта, а также лица, ранее постоянно проживавшие на соответствующей территории на этот день и выехавшие из нее в Российскую Федерацию (далее – лица из новых субъектов), признаются гражданами Российской Федерации с 30 сентября 2022 г., за исключением лиц, которые в течение месяца со дня подписания договоров заявили о желании сохранить имеющееся у них иное гражданство (или остаться лицами без гражданства). Федеральными конституционными законами № 5-ФКЗ, № 6-ФКЗ, № 7-ФКЗ, № 8-ФКЗ дополнительно раскрывается, что лица из новых субъектов должны будут принести Присягу гражданина Российской Федерации, что паспорт гражданина является документом, получаемым после принесения Присяги гражданина Российской Федерации и подтверждающим наличие гражданства Российской Федерации.

Порядок подачи заявления о выдаче паспорта гражданина Российской Федерации, срок его оформления установлены Указом Президента Российской Федерации от 26 декабря 2022 г. № 951 «О некоторых вопросах приобретения гражданства Российской Федерации» (далее – Указ № 951).

По мнению Государственно-правового управления Президента Российской Федерации, заявить о сохранении иного гражданства возможно в том числе путем непринесения Присяги гражданина Российской Федерации и, как следствие, неполучения паспорта гражданина Российской Федерации.

Пунктом 19 Порядка подачи заявления о выдаче паспорта гражданина Российской Федерации, утвержденного Указом № 951 (далее – Порядок), в том числе установлено, что паспорт гражданина Российской Федерации, оформленный МВД России или его территориальным органом, не выдается, а бланк паспорта гражданина Российской Федерации уничтожается при отказе от принесения Присяги гражданина Российской Федерации. Как следует из пункта 21 Порядка, документы, подтверждающие факт отказа от принесения Присяги гражданина Российской Федерации, хранятся в МВД России или его территориальном органе, принявшем заявление о выдаче паспорта гражданина Российской Федерации.

Учитывая, что приобретение гражданства Российской Федерации по основанию, предусмотренному Договорами и Федеральными конституционными законами № 5-ФКЗ, № 6-ФКЗ, № 7-ФКЗ, № 8-ФКЗ, связано с фактом постоянного проживания на территории Донецкой Народной Республики, Луганской Народной Республики, Херсонской области и Запорожской области, полагаем возможным обратить внимание на подпункт «б» пункта 5 и пункт 15 Порядка, в которых говорится о документах, подтверждающих факт постоянного проживания на территории новых субъектов в целях получения паспорта гражданина Российской Федерации.

Дополнительно отмечаем, что в силу пункта 2.2 Положения Банка России № 444-П при идентификации (упрощенной идентификации) клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, в том числе в целях проверки факта наличия (отсутствия) поданного лицами из новых субъектов заявления о своем желании сохранить иное гражданство (остаться лицами без гражданства), факта постоянного проживания на территории новых субъектов на 30 сентября 2022 г., некредитная финансовая организация вправе использовать любые источники информации, доступные некредитной финансовой организации на законных основаниях.

В случае подтверждения сведений о постоянном проживании соответствующего лица по состоянию на 30 сентября 2022 г. на территории новых субъектов, полагаем допустимым идентифицировать такое лицо в качестве гражданина Российской Федерации путем указания на факт приобретения им гражданства Российской Федерации в анкете (досье) клиента. Указанное, на наш взгляд, возможно рассматривать как меру временного характера, которая может применяться до окончания сроков, в рамках которых лицам из новых субъектов должны быть выданы паспорта гражданина Российской Федерации.

Также отмечаем, что согласно части 4 статей 5 Федеральных конституционных законов № 5-ФКЗ, № 6-ФКЗ, № 7-ФКЗ, № 8-ФКЗ, иностранным гражданам и лицам без гражданства, постоянно проживающим на территории Донецкой Народной Республики, Луганской Народной Республики, Запорожской и Херсонской областей на основании вида на жительство, выданного уполномоченными органами Донецкой Народной Республики, Луганской Народной Республики или Украины, выдается вид на жительство в Российской Федерации.

Банк России в пункте 1.10 официального разъяснения № 2-ОР разъяснил, что в целях применения Указа № 79, Указа № 81 и Указа № 95 при определении лиц, являющихся резидентами, необходимо руководствоваться понятием «резидент», определенным в статье 1 Федерального закона № 173-ФЗ.

Таким образом, на выдачу займов гражданам иностранных государств, совершающих недружественные действия, постоянно проживающим в Российской Федерации на основании вида на жительство и, соответственно, являющимся резидентами Российской Федерации, особый порядок осуществления (исполнения) сделок (операций), предусмотренный Указом № 81, не распространяется.

По вопросу 4.

Пункт 1 статьи 7.4 Федерального закона № 115-ФЗ не определяет операции, подлежащие обязательному контролю. Для подготовки ответа по существу предлагаем уточнить вопрос.

По вопросу 5.

В соответствии с пунктом 3 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ в случае, если у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, на основании реализации правил внутреннего контроля возникают подозрения, что какая-либо разовая операция либо совокупность операций и (или) действий клиента, связанных с проведением каких-либо операций, его представителя в рамках обслуживания клиента, осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, эта организация не позднее трех рабочих дней, следующих за днем выявления таких операций и (или) действий, обязана направлять в уполномоченный орган сведения о таких операциях и (или) действиях.

Решение о квалификации (неквалификации) операции (совокупности операций) клиента в качестве подозрительной ломбард принимает самостоятельно в каждом конкретном случае на основании собственных правил внутреннего контроля, разрабатываемых в соответствии с требованиями Положения № 445-П, исходя из всей имеющейся в его распоряжении информации и документов, анализа специфики деятельности клиента, уровня риска, связанного с клиентом и его операциями.

Если ломбард по результатам проверки имеющейся в его распоряжении информации о данной операции (совокупности операций), лицах, ее осуществляющих, принял решение об отнесении операции к подозрительным, то ломбард в соответствии с требованиями пункта 3 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ обязан направить сообщение о такой операции в уполномоченный орган.