Письмо ДФМиВК Банка России от 22.03.2021 № 12-4-2/1276

Запрос от 20.01.2021 № 140-1975

Банк просит отказать методологическую поддержку в разъяснении вопросов, связанных с идентификацией держателя дополнительной карты.

1. Касательно обновления сведений о клиенте — физическом лице (держателе дополнительной карты).

В соответствии с пунктом 2.3 Положения № 499-П обновление сведений, полученных в результате идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, осуществляется кредитной организацией в соответствии с порядком, установленным в правилах внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ, путем получения документов и сведений непосредственно от клиента (представителя клиента) и (или) путем обращения к источникам информации, указанным в пункте 2.2 Положения № 499-П.

Вопрос 1. Вправе ли Банк осуществлять обновление сведений о клиенте — физическом лице (держателе дополнительной карты, выпущенной на основании Заявления держателя основной карты) путем получения информации (сведений) от клиента — физического лица (держателя основной карты) и подтверждения достоверности полученных сведений в соответствии с требованиями Федерального закона № 115-ФЗ, принимая во внимание, что в соответствии со статьей 845 Гражданского кодекса Российской Федерации, Положением № 266-П и договором банковского счета, предусматривающим совершение операций с использованием дебетовых карт, карточный счет не является совместным, держатель дополнительной карты не является стороной по такому договору, а также что при пользовании дополнительной картой на имя держателя дополнительной карты отдельный банковский счет не открывается?

2. Касательно установления в отношении несовершеннолетнего лица (держателя дополнительной карты) сведений о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений, целях финансовохозяйственной деятельности, финансовом положении, источниках происхождения денежных средств.

В соответствии с пунктом 1.1 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов получать информацию о целях установления и предполагаемом характере их деловых отношений с данной организацией, осуществляющей операции с денежными средствами и иным имуществом, на регулярной основе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов, а также вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов (с учетом степени (уровня) риска совершения клиентами операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма).

Вопрос 2. Какие сведения о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений, целях финансово-хозяйственной деятельности, финансовом положении, источниках происхождения денежных средств могут быть предоставлены клиентом — держателем дополнительной карты, являющимся несовершеннолетним лицом, в целях надлежащего исполнения Банком требований Федерального закона № 115-ФЗ?

Письмо ДФМиВК Банка России от 22.03.2021 № 12-4-2/1276

По вопросу 1.

Согласно подпункту 3 пункта 1 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ и пункту 1.6 Положения № 499-П кредитная организация обязана обновлять сведения, полученные в результате идентификации (упрощенной идентификации) клиентов, представителей клиентов, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев в сроки, установленные Федеральным законом № 115-ФЗ.

При этом отмечаем, что действующее законодательство в области ПОД/ФТ не ограничивает кредитные организации в способах и источниках обновления информации о клиентах, представителях клиентов, выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах в целях исполнения требования подпункта 3 пункта 1 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ.

Идентификационные сведения могут быть получены кредитной организацией как от самого клиента, так и из открытых информационных систем органов государственной власти Российской Федерации, Пенсионного фонда Российской Федерации, Федерального фонда обязательного медицинского страхования, размещенных в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» либо Единой системе межведомственного электронного взаимодействия, а также иных источников информации, доступных кредитной организации на законных основаниях, в соответствии с пунктом 2.2 Положения № 499-П.

Кредитная организация самостоятельно определяет в правилах внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ (далее – ПВК по ПОД/ФТ) способ получения и состав документов, истребуемых у клиентов в целях исполнения требований Федерального закона № 115-ФЗ, а также порядок фиксирования полученных сведений в анкетах (досье) клиентов.

В указанном в обращении случае, обновление идентификационной информации о клиенте — несовершеннолетнем держателе дополнительной карты может быть проведено без его личного присутствия.

По вопросу 2.

Подпунктом 1.1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ установлена обязанность кредитной организации при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов получать информацию о целях установления и предполагаемом характере их деловых отношений с данной организацией, осуществляющей операции с денежными средствами и иным имуществом, на регулярной основе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов, а также определено право по приему обоснованных и доступных в сложившихся обстоятельствах мер по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов.

Случаи реализации кредитной организацией указанного права, а также перечень документов, на основании которых данная процедура осуществляется, определяются ею самостоятельно в ПВК по ПОД/ФТ.

Исходя из пункта 3 приложения 1 к Положению № 499-П, сведения о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений с кредитной организацией, сведения о целях финансово-хозяйственной деятельности, финансовом положении, деловой репутации устанавливаются кредитной организацией в отношении клиентов — физических лиц с повышенной степенью (уровнем) риска клиента.