Письмо ДФМиВК Банка России от 23.03.2021 № 12-4-2/1289

Запрос от 09.02.2021 № 01-4-02/7/5220

В связи с вступлением с 30.01.2021 в законную силу изменений, внесенных Федеральным законом № 536-ФЗ в пункт 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ, устанавливающих право организаций, осуществляющих операции с денежными средствами, отказать клиенту в выполнении операции по зачислению денежных средств при наличии подозрений, что она совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, Банк просит предоставить разъяснения по следующим вопросам.

1. Вправе ли Банк на основании пункта 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ отказать клиенту:

а) в выполнении платежных требований, выставленных клиентом, объявлений на взнос наличными на счет клиента, а также распоряжений клиента о зачислении наличных денежных средств на специальный карточный или иной банковский счет клиента, представляемых клиентом посредством предъявления банковской карты клиента в банкоматах?

б) в зачислении денежных средств, поступивших на счет клиента в Банке с его счета в сторонней кредитной организации?

в) в зачислении на его счет денежных средств, инкассированных для зачисления службой инкассации Банка или сторонней организацией, оказывающей услуги инкассации, в том числе если инкассированные денежные средства поступают путем перечисления из сторонней кредитной организации?

г) в проведении операции с наличной иностранной валютой при возникновении у Банка подозрений, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, например, на основании соответствия операции критерию кода вида операции 1116 Положения Банка России № 375-П «Сложности, возникающие у кредитной организации при проверке представляемых клиентом сведений, неоправданные задержки в предоставлении клиентом документов и информации, предоставление клиентом информации , которую невозможно проверить»?

2. Может ли Банк в настоящее время использовать коды причин отказа 3001 «Представлен неполный комплект документов» и 3004 «Не предоставлены документы, раскрывающие смысл операции», предусмотренные приложением 4 к Форматам и структурам электронных документов, предусмотренных Указанием № 4077-У?

Письмо ДФМиВК Банка России от 23.03.2021 № 12-4-2/1289

По вопросу 1 (пункты «а» — «в»).

С учетом формулировок пункта 3 статьи 848 Гражданского кодекса Российской Федерации и пункта 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ банк может предусмотреть в договоре банковского счета случаи, в которых отказывает в зачислении на счет клиента денежных средств.

По вопросу 1 (пункт «г»).

В соответствии с пунктом 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ (в редакции Федерального закона № 536-ФЗ ) у кредитных организаций сохраняется право отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. Основания для отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операций разрабатываются кредитными организациями самостоятельно и являются составной частью соответствующей программы в составе правил внутреннего контроля (абзац второй пункта 6.1 Положения № 375-П ).

По вопросу 2.

Если у кредитной организации при непредставлении клиентом документов, необходимых для соблюдения кредитной организацией требований Федерального закона № 115-ФЗ, возникают подозрения, что указанные действия могут являться признаком ОД/ФТ , то при реализации соответствующих положений собственных правил внутреннего контроля кредитная организация вправе отказать в проведении операции.

В указанных случаях допустимо использование отмеченных в обращении кодов причин отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции (3001 и 3004 ).