Письмо ДФМиВК Банка России от 24.02.2022 № 12-4-2/891

Запрос от 06.12.2021 № 02-05/1215

В Ассоциацию «Россия» продолжают поступать вопросы в отношении выгодоприобретателей, а именно по установлению сведений о них, об объеме таких сведений, о порядке формирования формализованных электронных сообщений (ФЭС).

Члены Комитета по комплаенс-рискам и ПОД/ФТ Ассоциации, просят сообщить мнение Банка России в части проведения идентификации выгодоприобретателей по представленным ниже вопросам.

1). Если при проведении мероприятий в целях надлежащего исполнения требований, установленных Законом № 115-ФЗ, выявлена операция клиента банка — физического или юридического лица, например:

• оплата физическим лицом — клиентом банка лечения за третье лицо и получена информация, что платеж проведен в рамках благотворительной акции, о которой стало известно через СМИ, телерадиовещательные каналы;
• оплата клиентом банка коммунальных услуг за собственника имущества (например, клиент является арендатором помещения и оплачивает фактически потребленные им в соответствии с договором ресурсы);
• оплата физическим лицом — клиентом банка услуг за несовершеннолетних лиц (например, детский сад, лагерь, школа, кружки и пр.);
• перевод адвокатской конторы от имени своих адвокатов — физических лиц на нужды адвокатской палаты в соответствии с п.5 ст.7. Закона № 63-ФЗ «Об адвокатской деятельности и адвокатуре» от 31.05.2002.

Следует ли при проведении клиентами банка подобных операций проводить мероприятия, направленные на установление выгодоприобретателя (например, запрашивать, договор, основания оплату за третье лицо) и идентификацию третьих лиц как «выгодоприобретателей», в том числе несовершеннолетних?

2). У банка на брокерском и депозитарном обслуживании находятся клиенты-профессиональные участники рынка ценных бумаг (далее — Депозитарий — Депонент или Депонент — Доверительный управляющий), которые в соответствии с требованием Закона № 115-ФЗ осуществляют идентификацию своих клиентов.

Банк, пользуясь правом, предусмотренным п.1.14 статьи 77 Закона 115-ФЗ, не проводит идентификацию выгодоприобретателя, если клиент является профессиональным участником рынка ценных бумаг.

В случае, если Банк России аннулирует действие лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг — клиента банка, такой профессиональный участник рынка ценных бумаг обязан осуществить возврат имущества своим клиентам в соответствии с Указанием № 5220-У.

При этом Депозитарий-Депонент или Депонент-Доверительный управляющий направляет в банк поручения на перевод ценных бумаг на счета депо владельцев в другой депозитарий.

В случаях, когда Депозитарий-Депонент или — Депонент- Доверительный управляющий не осуществляют возврат имущества своим клиентам, а направляют в банк Список, содержащий сведения о лицах, которым не возвращено принадлежащее им имущество (далее — Список), банк должен осуществить возврат имущества клиентам Депозитария- Депонента или Депонента-Доверительного управляющего следующим образом:

• перевести ценные бумаги российских эмитентов регистратору;
• перевести ценные бумаги иностранных эмитентов на счет депо владельца в другом депозитарии;
• перевести денежные средства на банковский счет в другой кредитной организации.

Возврат имущества осуществляется в соответствии с «Условиями осуществления депозитарной деятельности», к которым присоединился Депозитарий — Депонент или Депонент — Доверительный управляющий. При этом клиенты Депозитария — Депонента или Депонента — Доверительного управляющего не заключают с банком каких-либо договоров.

Правильно ли понимать, что клиенты Депозитария — Депонента или Депонента — Доверительного управляющего, у которого была аннулирована лицензия, при возврате им банком имущества на основании Списка являются выгодоприобретателями и не становятся клиентами банка, и, соответственно, обязанность по их идентификации в соответствии с требованиями Закона № 115-ФЗ у банка не возникает?

Письмо ДФМиВК Банка России от 24.02.2022 № 12-4-2/891

Департамент финансового мониторинга и валютного контроля Банка России (далее — Департамент) рассмотрел обращение Ассоциации «Россия» от 06.12.2021 № 02-05/1215 (далее — Обращение) и сообщает следующее.

По вопросу 1.

Подпунктом 1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ установлена обязанность кредитных организаций до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента И (или) выгодоприобретателя. Случаи, когда идентификация выгодоприобретателя не проводится, определены указанной нормой Федерального закона № 115-ФЗ, а также пунктами 1.3, 1.4, 4.1, 4.2 Положения № 499-П.

В рассматриваемых в данном вопросе Обращения случаях лицо, сведения о котором указаны в назначении платежа платежного поручения, а именно:

• третье лицо, за которое клиентом в благотворительный фонд перечисляются денежные средства в качестве пожертвования для его лечения;
• собственник недвижимости, за которого клиентом — арендатором осуществляется оплата коммунальных услуг;
• несовершеннолетний ребенок, по операциям, связанным с оплатой клиентом его посещения детского сада, школы, лагеря и т.п.,

является выгодоприобретателем и, следовательно, кредитная организация обязана провести его идентификацию.

В случае если кредитная организация не располагает сведениями о том, что клиент при совершении операции действует к выгоде третьего лица, не являющегося непосредственно участником операции, у кредитной организации не возникает обязанность по идентификации такого лица в качестве выгодоприобретателя.

При этом при возникновении подозрений о наличии выгодоприобретателя при совершении клиентом операции кредитная организация обязана запросить у клиента необходимые для выполнения требований Федерального закона № 115-ФЗ и Положения № 499-П документы и сведения о таком лице.

Относительно выявления выгодоприобретателя по указанному в вопросе переводу денежных средств адвокатской конторы от имени своих адвокатов — физических лиц на нужды адвокатской палаты в соответствии с подпунктом 5 пункта 1 статьи 7 Федерального закона № 63-ФЗ? неясно назначение такого перевода, а также в пользу кого осуществляется данный перевод. Подпунктом 5 пункта 1 статьи 7 Федерального закона № 63-ФЗ предусмотрено, что адвокаты отчисляют средства на общие нужды адвокатской палаты, на содержание соответствующего адвокатского кабинета. Для ответа по существу предлагаем Ассоциации «Россия» представить более подробную информацию по указанной операции.

По вопросу 2.

Для подготовки ответа по существу вопроса предлагаем представить описание процедуры осуществления возврата банком клиентам Депозитария — Депонента или Депонента — Доверительного управляющего имущества, а также пояснить, от чьего имени осуществляется такой перевод.