1. На обслуживании в кредитной организации находится физическое лицо, включенное в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму (далее — клиент из Перечня).
В целях подтверждения и обоснования планируемых таким клиентом к получению в соответствии с пунктом 2.4 статьи 6 Федерального закона №115-ФЗ наличных денежных средств, внесенных им на свой счет до включения в Перечень, указанный клиент предоставляет пояснения, что данные денежные средства являются пенсией/заработной платой/стипендией и т.п., которые им ранее были получены в наличной форме в иной кредитной организации (далее — иная КО), и предоставляет выписку по счету в иной КО.
Согласно представленной выписке по счету из иной КО денежные средства были зачислены безналичным способом по основаниям «…пенсия/заработная плата/стипендия и т.п…» и получены клиентом (на тот момент не являвшимся фигурантом Перечня) в наличной форме в разные даты дробными суммами (ранее даты внесения средств на счет, открытый в банке, а общая сумма снятий является достаточной (превышает) по отношению к сумме, внесенной наличными в кредитную организацию). При этом у кредитной организации отсутствует возможность документально убедиться в том, что наличные денежные средства, полученные в иной КО, являются теми же денежными средствами, что были внесены в наличной форме на счет такого клиента.
В этой связи возникает вопрос о достаточности для подтверждения источника происхождения денежных средств на счете клиента, включенного в Перечень, имеющихся в распоряжении кредитной организации документов и сведений.
2. Правомерно ли осуществление операции по выдаче/перечислению денежных средств по договору вклада или договору банковского счета наследнику, являющимся на момент его обращения с документами, подтверждающими его право на наследство, лицом, включенным в Перечень?
Предоставление клиентом в целях подтверждения и обоснования планируемых им к получению в соответствии с пунктом 2.4 статьи 6 Федерального закона № 115-ФЗ наличных денежных средств, внесенных им на свой счет до включения в Перечень , пояснений о том, что такие денежные средства являются пенсией/заработной платой/стипендией и т.п., которые им ранее были получены в наличной форме в иной кредитной организации (далее — иная КО), и подтверждение данной информации выпиской по счету в иной КО, является достаточным подтверждением источников происхождения денежных средств.
В отношении возможности выдачи/перечисления денежных средств по договору счета (вклада) наследнику, являющемуся на момент его обращения с документами, подтверждающими его право на наследство, лицом, включенным в Перечень, отмечаем, что, исходя из смысла пункта 2.4 статьи 6 Федерального закона № 115-ФЗ, лицо, включенное в Перечень вправе осуществлять предусмотренные данной нормой операции, представляющие собой расходование собственной заработной платы, а также пенсии, стипендии, пособия, иной социальной выплаты – для операций, указанных в подпункте 2 рассматриваемого пункта.
В случае если такие выплаты были осуществлены умершему лицу, права на денежные средства которого перешли по праву наследства лицу, включенному в Перечень, совершение таким наследником операции по их расходованию в соответствии с пунктом 2.4 статьи 6 Федерального закона № 115-ФЗ недопустимо.
© 2015–2026. Юридический центр «Догма». Все права защищены.
ИП Щеголихин Дмитрий Александрович. ИНН 583401208239.
E-mail: dogma58@bk.ru, Тел.: +7(960)317-73-88.
При любом использовании материалов с сайта ссылка на юридический центр «Догма» обязательна.
