Члены Комитета понимают важность для Росфинмониторинга получения от кредитных организаций запрашиваемой информации об операциях клиентов, о бенефициарных владельцах клиентов и информации о движении средств по счетам (вкладам) клиентов в полном запрашиваемом объеме. Вместе с тем банки отмечают, что зачастую виды запрашиваемой информации не содержатся в перечне информации, указанном в пункте 11 Положения № 209, что вызывает затруднения у кредитных организации при её подготовке, так как: обязанность по сбору, хранению и обновлению данной информация изначально не зафиксирована в нормативно-правовых актах по ПОД/ФТ/ФРОМУ; кредитным организациям, имеющим разветвлённую сеть филиалов и широкую, постоянно развивающуюся линейку банковских продуктов и услуг, при исполнении таких запросов необходимо привлечь различные подразделения, в том числе находящиеся в регионах страны с разными часовыми поясами; указанная информация хранится в разных источниках и на её получение тратится большое количество времени и ресурсов; подобные запросы поступают в большом количестве.
В целях построении эффективного взаимодействия с уполномоченным органом по исполнению требований подпункта 5 пункта 1 статьи 7 Закона № 115-ФЗ и Положения № 209, члены Комитета обращаются с просьбой рассмотреть следующие вопросы и предложения по предоставлению сведений в Росфинмониторинг в рамках исполнения его запросов.
1). В пункте 11 Положения № 209 указан перечень информации, которую кредитные организации предоставляют по запросу Росфинмониторинга. В таблице 2.3.1.3. «Вид запрашиваемой информации (ВидЗапрИнфо)» структур электронных документов, предусмотренных Положением, утвержденным Приказом Росфинмониторинга № 349, перечислены виды запрашиваемой информации, которые могут быть указаны в запросе Росфинмониторинга. При этом от Росфинмониторинга в кредитные организации на регулярной основе поступают запросы с требованием предоставить дополнительные сведения, не предусмотренные указанными выше документами. Например:
2). От Росфинмониторинга на периодической основе поступают запросы, в которых в качестве идентификатора запрашиваемого лица указаны сведения, не являющиеся уникальными, по которым нельзя однозначно установить клиента, в отношении которого необходимо предоставить запрашиваемую информацию. Например:
При этом «запрос по номеру id банкомата» и «запрос на предоставление сведений в отношении клиентов кредитной организации — получателей денежных средств от контрагента» подразумевают предоставление информации в отношении неустановленного количества лиц, несут повышенную нагрузку для кредитных организаций и, соответственно, риски непредоставления информации в установленный запросом срок, что может привести к потере качества передаваемых данных, так как процесс поиска и подготовки информации, не регламентированной нормативно-правовыми актами по ПОД/ФТ/ФРОМУ, как правило, достаточно трудоемкий и в основном не автоматизирован.
С учетом указанного в и. 1). и 2) правильно ли понимать, что информация, указанная в запросе Росфинмониторинга, но при этом отсутствующая в перечне сведений из пункта 11 Положения № 209 и в таблице 2.3.1.3. «Вид запрашиваемой информации (ВидЗапрИнфо)» структур электронных документов, предусмотренных Положением, утвержденным Приказом Росфинмониторинга № 349, фактически относится к дополнительной и, соответственно, её предоставление в Росфинмониторинг является правом кредитной организации, а не обязанностью?
3). В соответствии с п. 9 Приложения Положения № 600-П в рамках запроса Росфинмониторинга относительно копии анкет (досье) клиентов кредитной организации в качестве вложения кредитная организация направляет либо электронную копию имеющегося у нее единого формализованного документа, содержащего идентификационные сведения о клиенте (далее — анкета), либо электронный документ, содержащий выписку из анкеты (досье) клиента. При этом форматы и структуры, предусмотренные Положением № 407-П содержат сведения, которые подлежали сбору и обновлению в соответствии с требованиями Положения № 262-П, и не подлежат сбору и обновлению в соответствии с Положением № 499-П:
На основании вышеизложенного, члены Комитета предлагают дополнительно запрашиваемые Росфинмониторингом сведения, не указанные в пункте 11 Положения № 209 (примеры которых приведены в настоящем письме), расценивать как дополнительную информацию, предоставляемую кредитными организациями при наличии у них возможности, в том числе технической, в целях исполнения поступающих запросов в установленный Росфинмониторингом срок без потери качества передаваемых данных.
В Федеральной службе по финансовому мониторингу внимательно рассмотрено обращение Ассоциации банков России от 28.09.2020 № 02-05/705 по вопросу направления запросов о предоставлении дополнительной информации.
Федеральная служба по финансовому мониторингу согласна с позицией Ассоциации банков России о статусе запросов и правовых последствиях их исполнения кредитными организациями.
При этом необходимо отметить, что важность запрашиваемой Росфинмониторингом дополнительной информации, в первую очередь, обусловлена необходимостью защиты граждан, общества и государства от угроз национальной безопасности, возникающих в результате совершения операций (сделок) с денежными средствами или иным имуществом и нейтрализация которых относится к полномочиям соответствующих органов и организаций.
Вопрос приведения нормативных правовых актов в соответствие со сложившейся практикой взаимодействия Росфинмониторинга и кредитных организаций будет решаться совместно с Банком России в ближайшее время.
Надеемся на дальнейшее плодотворное сотрудничество.
© 2015–2026. Юридический центр «Догма». Все права защищены.
ИП Щеголихин Дмитрий Александрович. ИНН 583401208239.
E-mail: dogma58@bk.ru, Тел.: +7(960)317-73-88.
При любом использовании материалов с сайта ссылка на юридический центр «Догма» обязательна.
