Письмо СФМиВК Банка России от 06.04.2026 № 43-7-2/5793

Запрос от 06.02.2026 № 203

В соответствии с частью 1 статьи 5 Федерального закона от 31 июля 2025 г. N 283- ФЗ «О деятельности по предоставлению сервиса рассрочки» (далее – Федеральный закон №283-ФЗ) приобрести право на осуществление деятельности по предоставлению сервиса рассрочки могут кредитная организация, микрофинансовая организация, иное юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества в соответствии с законодательством Российской Федерации.

При этом статья 5 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Федеральный закон № 115-ФЗ) включает микрофинансовые организации в перечень организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а операторы сервиса рассрочки в этот перечень не включены.

Согласно пункту 1 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя. Следовательно, данная обязанность распространяется на микрофинансовые организации, но не распространяется на операторов сервисов рассрочки.

В соответствии со статьей 3 Федерального закона № 115-ФЗ клиентом является физическое или юридическое лицо, находящиеся на обслуживании организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом.

В соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 2 Федерального закона от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Федеральный закон №151-ФЗ) микрофинансовая деятельность — деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование).

Согласно части 3 статьи 3 Федерального закона №151-ФЗ другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Согласно части 4 статьи 3 Федерального закона №283-ФЗ его требования применяются к микрофинансовым организациям, осуществляющим деятельность по предоставлению сервиса рассрочки, в части, не урегулированной положениями Федерального закона от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Таким образом, деятельность по предоставлению сервисов рассрочки и микрофинансовая деятельность регулируются разными федеральными законами даже при условии осуществлении этих видов деятельности одним юридическим лицом.

При этом в соответствии с пунктом 6 части 1 статьи 14 Федерального закона №283-ФЗ оператор сервиса рассрочки в целях передачи сведений в бюро кредитных историй в соответствии с требованиями Федерального закона № 218-ФЗ «О кредитных историях» по договорам свыше 50 тысяч рублей обязан установить личность пользователя одним из способов, перечисленных в Федеральном законе № 283-ФЗ.

Исходя из вышеизложенного, правильно ли мы понимаем:

1. В случае приобретения микрофинансовой организацией статуса оператора сервиса рассрочки пользователи сервиса рассрочки не являются клиентами микрофинансовой организации и у микрофинансовой организации не возникает обязанности по идентификации (обновлению сведений) таких физических лиц – пользователей сервиса рассрочки?

2. В случае приобретения микрофинансовой организацией статуса оператора сервиса рассрочки предусмотренная пунктом 6 части 1 статьи 14 Федерального закона №283-ФЗ обязанность оператора сервиса рассрочки по установлению личности пользователя не является обязанностью по идентификации клиента, предусмотренной пунктом 1 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ?

3. В случае приобретения микрофинансовой организацией у оператора сервиса рассрочки прав требования к пользователям сервиса рассрочки на основании договора уступки прав требования такие пользователи не становятся клиентами микрофинансовой организации и у нее не возникает обязанности по идентификации (обновлению сведений) таких физических лиц?

Письмо СФМиВК Банка России от 06.04.2026 № 43-7-2/5793

Служба финансового мониторинга и валютного контроля Банка России рассмотрела обращение СРО «МиР» от 06.02.2026 № 203 и сообщает следующее.

Банк России не наделен полномочиями давать толкования по вопросам применения федерального законодательства. Вместе с тем считаем возможным сообщить мнение по поставленному в обращении вопросу, которое не является официальным толкованием указанного законодательства.

Операторы сервиса рассрочки в настоящее время не являются субъектами исполнения Федерального закона № 115-ФЗ.

В случае если микрофинансовая организация действует в качестве оператора сервиса рассрочки и заключает с гражданином договор о предоставлении сервиса рассрочки на основании Федерального закона № 283-ФЗ, то такое лицо не следует рассматривать в качестве клиента микрофинансовой организации.

Дополнительно отмечаем, что Банк России совместно с Росфинмониторингом прорабатывает вопрос о распространении на операторов сервиса рассрочки требований «противолегализационного» законодательства.

В отношении третьего вопроса обращения сообщаем, что должник по договору о предоставлении сервиса рассрочки, права требования к которому приобретены микрофинансовой организацией, становится клиентом такой микрофинансовой организации.