Письмо СФМиВК Банка России от 08.09.2025 № 43-7-2/20530

Запрос от 11.07.2025 No НСФР-02/1-600

В соответствии с дополнительной информацией к пункту 8 таблицы 3.2 Правил <1> в показателе «Дата совершения (приостановления, попытки совершения) операции» («ДатаОперации») указывается дата совершения (приостановления) операции или дата попытки совершить операцию, в случае если клиент по своей инициативе отказался от совершения операции.

____________________

<1> Правила составления кредитными организациями в электронной форме сведений и информации, предусмотренных статьями 7, 7.5 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

В дополнительной информации к пункту 14 таблицы 3.2 Правил установлено, что в показателе «Время совершения операции с использованием ЭСП <2>» («ВремяТранзакцияЭСП») указывается точное время операции с использованием электронного средства платежа, в том числе платежной карты, мобильного банка, интернет-банка, банк-клиента.

В Письме Банка России от 11.03.2025 No 43-7-2/5446 <3> разъяснено, что при направлении сообщения в уполномоченный орган с кодом операции 9004 <4> по операции по оплате товаров в торговой точке банковской картой в показателях 8 «Дата совершения (приостановления) операции» и 14«Время совершения операции с использованием ЭСП» таблицы 3.2 Правил следует указывать дату и время проведения операции по банковскому счету (вкладу) клиента.

____________________

<2> Электронное средство платежа.

<3> Доступно по ссылке http://www.cbr.ru/explan/pcod/?tab.current=t2

<4> Операция расходованию некоммерческой организацией, не являющейся органом государственной власти, иным государственным органом, органом управления государственным внебюджетным фондом, государственной корпорацией, государственной компанией, публично-правовой компанией, потребительским кооперативом, государственным (муниципальным) образовательным учреждением, реализующим программы дошкольного, общего образования, товариществом собственников недвижимости, в том числе товариществом собственников жилья, садоводческим и огородническим некоммерческим товариществом, объединением работодателей, зарегистрированной в установленном законом порядке торгово-промышленной палатой, денежных средств и (или) иного имущества.

Также в Письме Банка России от 16.05.2025 кредитным организациям рекомендовано при формировании ФЭС о конкретной операции клиента кредитной организации исходить из критериев операций, сведения о которых подлежат направлению в уполномоченный орган, установленных Законом No 115-ФЗ.

При этом, по мнению кредитных организаций, сохраняется правовая неопределенность в части определения надлежащего порядка фиксирования сведений о дате и времени совершения некоторых категорий операций при формировании ФЭС.

В целях минимизации регуляторных рисков кредитных организаций просим подтвердить правомерность вывода о том, что кредитные организации при направлении сведений в уполномоченный орган об операциях, подлежащих обязательному контролю, и подозрительных операциях, относящихся к категориям операций:

– оплата товаров и услуг банковской картой физическими и юридическими лицами;

– перевод денежных средств по реквизитам номера карты с использованием сервиса Card-to-Card физическими и юридическими лицами,

обязаны указывать в показателях 8 «Дата совершения (приостановления) операции» и 14 «Время совершения с использованием ЭСП» таблицы 3.2 Правил дату и время проведения операции по банковскому счету (вкладу) клиента вне зависимости от кода вида операции.

Письмо СФМиВК Банка России от 08.09.2025 № 43-7-2/20530

В соответствии с требованиями Федерального закона № 115-ФЗ представлению в уполномоченный орган подлежат сведения о совершенных клиентами кредитных организаций операциях, соответствующих критериям подлежащих обязательному контролю либо признакам подозрительных операций. Информация, включаемая в сообщение, должна соответствовать конкретной операции, сведения о которой представляются кредитной организацией в уполномоченный орган.

В зависимости от условий и вида перевода денежных средств датой и временем совершения операции может быть момент списания / зачисления денежных средств на счет / со счета или момент увеличения /  уменьшения остатка электронных денежных средств.

При осуществлении рассматриваемых в обращении операций, соответствующих, в частности, кодам 3001, 4005, 4006, 4007, 4008, 4009, 4013, 4014, 5007, 5016, 5017, 5018, 5020, 5021, 5022, 5023, 6001, 7001 – 7007, 9003, 9004 датой и временем совершения операции в целях заполнения ФЭС может рассматриваться дата и время проведения операции по банковскому счету (вкладу) клиента.