Письмо СФМиВК Банка России от 08.10.2025 № 43-7-2/22986

Запрос от 13.08.2025 No 10524227

Банк просит дать разъяснения по вопросам применения Федерального закона No 115-ФЗ в редакции Федерального закона No 88-ФЗ.

Физическое лицо-покупатель имеет возможность приобрести на сайте маркетплейса в рассрочку ювелирное изделие. В указанных целях такое физическое лицо дает поручение платежному сервису оплатить покупку. Платежный сервис за счет собственных средств осуществляет перевод денежных средств в пользу маркетплейса.

Маркетплейс, осуществляющий в данном случае посредническую деятельность между физическим лицом-покупателем и продавцом, перечисляет денежные средства за приобретенный товар продавцу со своего счета, открытого в банке.

Согласно указанной схеме деятельность маркетплейса, не состоящего на учете в ГИИС ДМДК, имеющего дополнительный ОКВЭД по ДМДК, не заявляющего деятельность по купле-продаже ДМДК, но осуществляющего посредническую деятельность по ДМДК при проведении операций, и не участвующего непосредственно в сделке купли-продажи ДМДК, не является деятельностью, связанной с зачислением денежных средств на счет или списанием денежных средств со счета юридического лица или индивидуального предпринимателя, осуществляющих куплю-продажу ДМДК.

Банк просит разъяснить, требуется ли квалифицировать операции маркетплейса, осуществляющего посредническую деятельность по ДМДК и не осуществляющего непосредственно куплю/продажу ДМДК, как операции, подлежащие обязательному контролю по кодам 4013/4014 <1>, согласно изложенной схеме.

__________________________

<1> 4013/4014 — операции по зачислению / списанию денежных средств на счет / со счета юридического лица(за исключением кредитной организации) или индивидуального предпринимателя, осуществляющих куплю-продажу драгоценных металлов и драгоценных камней, ювелирных и других изделий из драгоценных металлов и (или) драгоценных камней, лома таких изделий.

Письмо СФМиВК Банка России от 08.10.2025 № 43-7-2/22986

Буквальное прочтение абзаца шестого подпункта 3 пункта 1 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ позволяет сделать вывод о том, что обязательному контролю будут подлежать операции по счету клиента (юридического лица / индивидуального предпринимателя), который продает либо покупает ДМДК .

Таким образом, представляется, что осуществление клиентом посреднических услуг в рамках сделки купли-продажи ДМДК между покупателем и продавцом, заключающихся в приеме от покупателя / иного лица денежных средств в качестве оплаты за приобретаемые покупателем ДМДК и перечислении их продавцу ДМДК, не является покупкой или продажей таким клиентом ДМДК (т.е. клиент не является непосредственно покупателем или продавцом ДМДК).

Учитывая изложенное, операции юридического лица — клиента Банка, совершаемые в рамках описанного в обращении взаимодействия сторон и их договорных отношений, не следует относить к подлежащим обязательному контролю в соответствии с абзацем шестым подпункта 3 пункта 1 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ.