Письмо СФМиВК Банка России от 10.07.2025 № 43-7-2/16055

Служба финансового мониторинга и валютного контроля Банка России (далее — Служба) рассмотрела обращение КПК и сообщает следующее.

Банк России не наделен полномочиями давать толкования по вопросам применения федерального законодательства. Вместе с тем считаем возможным сообщить мнение Службы по поставленным в обращении вопросам, которое не является официальным толкованием указанного законодательства.

Федеральный закон № 115-ФЗ не содержит требования о личном присутствии клиента при проведении идентификации КПК, равно как не содержит запрета на использование электронных средств связи с целью получения сведений и копий документов, используемых при идентификации клиентов, при условии соблюдения иных положений законодательства в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма, экстремистской деятельности и финансированию распространения оружия массового уничтожения (далее — ПОД/ФТ/ЭД/ФРОМУ), а также требований Федерального закона № 63-ФЗ.

Также Федеральный закон № 115-ФЗ предоставляет КПК право осуществлять проверку идентификационных сведений в том числе с использованием государственных и иных информационных систем.

Таким образом, КПК вправе проводить идентификацию клиентов — физических лиц без личного присутствия, определив в правилах внутреннего контроля способы представления такими физическими лицами необходимых для проведения их идентификации документов и сведений, способы их заверения, а также источники информации, доступные ему на законных основаниях, используемые при проведении идентификации.

При этом считаем необходимым отметить, что деловые отношения без присутствия сторон являются факторами высокого риска с точки зрения ПОД/ФТ/ЭД/ФРОМУ, требующими усиленных мер надлежащей проверки клиента.

При предоставлении услуг посредством сети «Интернет» КПК следует принимать во внимание требования Положения № 757-П.