Письмо СФМиВК Банка России от 18.03.2025 № 43-7-2/6280

Запрос от 26.02.2025 № 8

В соответствии с пунктом 5 статьи 35 Федерального закона от 18.07.2009 N 190-ФЗ (ред. от 08.08.2024) «О кредитной кооперации» до дня приема кредитного кооператива в члены саморегулируемой организации в сфере финансового рынка, объединяющей кредитные кооперативы, кредитный кооператив не вправе принимать новых пайщиков, предоставлять займы и привлекать денежные средства пайщиков.

Таким образом, представляется, что меры по организации внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ/ФРОМУ должны быть реализованы не позднее дня приема кредитного кооператива в члены саморегулируемой организации.

Кооперативу требуется время на трудоустройство руководителя, разработку ПВК в целях ПОД/ФТ/ФРОМУ, подыскание, прием в штат сотрудника, соответствующего квалификационным требованиям к специальному должностному лицу, подключение личного кабинета на сайте Росфинмониторинга, открытие расчетного счета в кредитной организации, приобретение и настройку программного обеспечения для фиксирования и ведения досье клиентов и др.

Перечисленные обязанности объективно не могут быть исполнены непосредственно в день внесения сведений о юридическом лице в ЕГРЮЛ. Иной подход неизбежно приведет к сугубо формальному утверждению документации без учета масштабов и особенностей деятельности кооператива.

Таким образом, представляется, что меры по организации внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ/ФРОМУ должны быть реализованы не позднее дня приема кредитного кооператива в члены саморегулируемой организации.

Просим сообщить мнение СФМиВК по вопросу, с какого момента кредитный потребительский кооператив считается субъектом ПОД/ФТ/ФРОМУ? В частности, в какой срок с момента регистрации юр.лица следует утвердить ПВК в целях ПОД/ФТ/ФРОМУ и назначить специальное должностное лицо?

Письмо СФМиВК Банка России от 18.03.2025 № 43-7-2/6280

Служба финансового мониторинга и валютного контроля Банка России рассмотрела обращение КПК и сообщает следующее.

Норма пункта 2 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ обязывает субъектов исполнения указанного федерального закона назначить специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля (далее – СДЛ), а также принимать иные внутренние организационные меры в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения.

Исходя из норм подпункта 2 пункта 3 статьи 1 Федерального закона № 190-ФЗ и пункта 8 статьи 51 ГК РФ, требования Федерального закона № 115-ФЗ, Положения № 445-П и иных нормативно-правовых актов в сфере ПОД/ФТ распространяются на юридическое лицо, являющееся КПК, со дня внесения сведений о нем в Государственный реестр кредитных потребительских кооперативов (далее – Реестр).

Таким образом, КПК с даты его внесении в Реестр обязан соблюдать требования, установленные пунктом 2 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ, в том числе назначить СДЛ, а также утвердить ПВК по ПОД/ФТ.