Письмо СФМиВК Банка России от 19.08.2026 № 43-7-2/14815

Запрос от 27.07.2026 № 1299

В соответствии с пунктом 5.8-2 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Федеральный закон №115-ФЗ) «Микрофинансовые организации при дистанционном приеме на обслуживание клиента — физического лица обязаны осуществлять идентификацию клиента, представителя клиента путем установления и подтверждения достоверности сведений о них, определенных настоящим Федеральным законом, с использованием единой системы идентификации и аутентификации (далее – ЕСИА) и единой биометрической системы (далее – ЕБС) в соответствии со статьей 9 Федерального закона от 29 декабря 2022 года №572-ФЗ «Об осуществлении идентификации и (или) аутентификации физических лиц с использованием биометрических персональных данных, о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации».

В соответствии с пунктом 6 статьи 16 Федерального закона от 01.04.2025 №41-ФЗ «О создании государственной информационной системы противодействия правонарушениям, совершаемым с использованием информационных и коммуникационных технологий, и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (далее – Федеральный закон №41-ФЗ) вышеуказанное требование для микрокредитных компаний вступает в силу с 01.03.2027 года.

Федеральный закон №41-ФЗ не вводит обратную силу для содержащихся в нем норм. Также указанный закон не предусматривает процедуру отмены идентификации физических лиц, осуществленной до вступления его в силу, в отношении лиц, которые в силу правил внутреннего контроля продолжают находится на обслуживании микрофинансовой организации.

В связи с вышеизложенным, просим пояснить, правильно ли мы понимаем, что: микрокредитная компания не обязана после 1.03.2027 года осуществлять повторную идентификацию с использованием ЕСИА и ЕБС в отношении заемщика-физического лица, если данный заемщик был принят на обслуживание данной микрокредитной компанией до 1.03.2027 года с проведением идентификации без использования ЕСИА и ЕБС и в соответствии с правилами внутреннего контроля МКК остается принятым на обслуживание после 1.03.2027 года.

Письмо СФМиВК Банка России от 19.08.2026 № 43-7-2/14815

Служба финансового мониторинга и валютного контроля Банка России (далее – Служба) рассмотрела обращение СРО «МиР» от 27.07.2026 № 1299 и сообщает следующее.

Федеральный закон № 115-ФЗ не наделяет Банк России полномочиями по толкованию норм, установленных данным Федеральным законом. Вместе с тем Служба считает возможным высказать мнение по поставленному в обращении вопросу, которое не может рассматриваться в качестве официального толкования Федерального закона № 115-ФЗ.

Обязанность микрокредитных компаний (далее – МКК) осуществлять с 01.03.2027 идентификацию клиента, представителя клиента путем установления и подтверждения достоверности сведений о них, определенных Федеральным законом № 115-ФЗ, с использованием единой системы идентификации и аутентификации и единой биометрической системы, предусмотренная пунктом 5.8-2 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ, наступает в случае дистанционного приема на обслуживание клиентов – физических лиц.

Пункт 2.7 Положения № 444-П устанавливает право не проводить повторную идентификацию клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца при наличии в совокупности условий, приведенных в указанном пункте.

Полагаем, что в случае если клиент МКК ранее прошел процедуру идентификации и на момент обращения в такую МКК за получением нового займа продолжает находиться на обслуживании, положения пункта 5.8-2 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ не применяются.