Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «МКК» (далее – МКК) просит дать разъяснения по следующим вопросам, возникшим в процессе осуществления внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
1. Будет ли подлежать приостановлению в соответствии с пунктом 10 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ операция по возврату займа, предоставленного клиенту МКК, впоследствии ставшему фигурантом Перечня в следующих случаях:
а) При поступлении средств на счет МКК с банковского счета (в том числе с банковской карты) фигуранта Перечня;
б) При поступлении средств на счет МКК переводом без открытия счета.
2. Если в указанных в п. 1 случаях операция подлежит приостановлению, и с учетом того, что денежные средства уже поступили на банковский счет МКК просим подтвердить, что в данном случае приостановление будет осуществляться путем задержки списания обязательств фигуранта Перечня перед МКК во внутреннем учете на срок 5 дней (или более длительный срок, в случае поступления постановления уполномоченного органа).
3. В указанных выше случаях операциями, подлежащими обязательному контролю по коду 7001, по которым МКК обязано предоставить сведения в уполномоченный орган будут операция по зачислению денежных средств на банковский счет МКК (дата операции – дата зачисления денежных средств) и операция по списанию обязательств фигуранта Перечня перед МКК во внутреннем учете (дата операции – дата списания обязательств во внутреннем учете). Или подлежать обязательному контролю будет только одна из указанных операций?
4. Если в указанных в п. 1 случаях операция подлежит приостановлению, вправе ли МКК, в период на который операция приостановлена, начислять проценты и пени на возникающую в этом случае просроченную задолженность фигуранта Перечня.
Служба финансового мониторинга и валютного контроля Банка России рассмотрела обращение ООО МКК «МКК» и сообщает следующее.
По вопросам 1, 2 и 3.
В соответствии с подпунктом 3 пункта 2.4 статьи 6 Федерального закона № 115-ФЗ физическое лицо, включенное в Перечень, вправе осуществлять в порядке, установленном пунктом 10 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ, операции с денежными средствами или иным имуществом, направленные на осуществление выплаты по обязательствам, возникшим у него до включения его в Перечень.
При этом отмечаем, что согласно положениям пункта 10 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ приостановлению подлежат операции с денежными средствами, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, если хотя бы одной из сторон операции является юридическое лицо, прямо или косвенно находящееся в собственности или под контролем лица, включенного в Перечень, либо физическое или юридическое лицо, действующее от имени или по указанию лица, включенного в Перечень, а также физическое лицо, осуществляющее операцию в соответствии с подпунктом 3 пункта 2.4 статьи 6 Федерального закона № 115-ФЗ.
В случае погашения займа фигурантом Перечня с использованием его банковского счета, приостановление операции, а также направление в уполномоченный орган сведений о ней (после совершения указанной операции) в соответствии с пунктом 2 статьи 6 Федерального закона № 115-ФЗ будут реализованы банком, в котором открыт счет клиента – фигуранта Перечня.
С учетом вышеизложенного, в случае поступления на банковский счет МФО денежных средств, переводимых клиентом — фигурантом Перечня без открытия счета в целях погашения ранее предоставленного ему займа, рассматриваемая операция не будет подлежать приостановлению МФО, так как относится к изъятиям, предусмотренным пунктом 10 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ. При этом такая операция будет подлежать обязательному контролю в соответствии с пунктом 2 статьи 6 Федерального закона № 115-ФЗ по коду вида операции 7001 (в случае погашения займа третьим лицом) и 7006 (в случае погашения займа самим клиентом — фигурантом Перечня). Дополнительно предоставлять в уполномоченный орган сведения об операции по списанию обязательств фигуранта Перечня во внутреннем учете МФО не требуется.
В случае если клиент, которому МФО был предоставлен заем, впоследствии был включен в Перечень ООН, или в отношении него было принято Решение, в отношении принадлежащих ему денежных средств или иного имущества должны быть применены меры по замораживанию (блокированию). Таким образом, в отношении денежных средств, находящихся на банковских счетах такого клиента, меры по замораживанию (блокированию) будут применены соответствующими кредитными организациями; в отношении денежных средств, поступивших на счет МФО переводом без открытия счета (в счет погашения займа) у МФО возникает обязанность применить меры по замораживанию (блокированию) указанных средств и информировать об этом уполномоченный орган, а также направить в уполномоченный орган сведения об операции по коду вида операции 7005 или 7101 (соответственно).
По вопросу 4.
Исходя из пункта 3 статьи 810 Гражданского Кодекса Российской Федерации заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, если иное не предусмотрено законом или договором.
Полагаем, что при погашении клиентом МФО займа, указанные обязательства клиента перед МФО будут считаться выполненными в день поступления денежных средств на счет МФО.
Таким образом, факт реализации МФО обязанностей, установленных Федеральным законом № 115-ФЗ, в отношении денежных средств, предоставленных клиентом (или иным лицом) в счет погашения займа, не является основанием для начисления процентов за пользование займом в период приостановления операции, а также в случае применения мер по замораживанию (блокированию).
© 2015–2026. Юридический центр «Догма». Все права защищены.
ИП Щеголихин Дмитрий Александрович. ИНН 583401208239.
E-mail: dogma58@bk.ru, Тел.: +7(960)317-73-88.
При любом использовании материалов с сайта ссылка на юридический центр «Догма» обязательна.
