Письмо СФМиВК Банка России от 26.06.2026 № 43-7-2/10961

Запрос от 01.06.2026 № 02-05/623

Ассоциация банков России обращается за разъяснением по порядку проведения микрофинансовой организацией идентификации иностранных лиц или лиц без гражданства с использованием единой системы идентификации и аутентификации (далее — ЕСИА) и единой биометрической системы (далее — ЕБС).

Пунктом 5.8-2 статьи 7 Закона № 115-ФЗ предусмотрено требование для микрофинансовых организаций при дистанционном приеме на обслуживание клиента физического лица осуществлять идентификацию клиента, представителя клиента путем установления и подтверждения достоверности сведений о них с использованием ЕСИА и ЕБС. Обязанность применения такого способа идентификации не зависит от гражданства идентифицируемого лица.

Подпунктом 1 пункта 1 статьи 7 Закона № 115-ФЗ установлено, что организация, осуществляющая операции с денежными средствами или иным имуществом, при проведении идентификации клиента иностранного гражданина или лица без гражданства обязана также устанавливать в отношении такого лица данные документов, подтверждающих право на пребывание (проживание) в Российской Федерации (если наличие таких документов обязательно в соответствии с международными договорами Российской Федерации и законодательством Российской Федерации). При этом Закон № 115-ФЗ не определяет перечень таких данных.

На текущий момент сведения о реквизитах таких документов в ЕСИА и ЕБС не хранятся, что фактически делает невозможным завершение идентификации иностранного гражданина или лица без гражданства в порядке, установленном пунктом 5.8-2 статьи 7 Закона No 115-ФЗ (набор полей, который сейчас доступен при идентификации через ЕБС и ЕСИА: ФИО, пол, гражданство, дата рождения, место рождения, реквизиты удостоверения личности, адрес регистрации, адрес проживания, ИНН, СНИЛС, мобильный телефон, эл. почта).

На основании вышеизложенного просим высказать мнение о возможности микрофинансовым организациям при дистанционном приеме на обслуживание иностранных лиц устанавливать данные документов, подтверждающих право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание в Российской Федерации, иными способами, то есть без использования ЕСИА и ЕБС.

Письмо СФМиВК Банка России от 26.06.2026 № 43-7-2/10961

Служба финансового мониторинга и валютного контроля Банка России (далее — Служба) рассмотрела обращение Ассоциации банков России от 01.06.2026 № 02-05/623 и сообщает следующее.

Банк России не наделен полномочиями давать толкования по вопросам применения федерального законодательства. Вместе с тем Служба считает возможным высказать мнение по поставленным в обращении вопросам, которое не является официальным толкованием указанного законодательства.

Предусмотренный пунктом 5.8-2 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ порядок осуществления микрофинансовыми организациями (далее — МФО) идентификации клиента, представителя клиента путем установления и подтверждения достоверности сведений о них, определенных Федеральным законом № 115-ФЗ, с использованием единой системы идентификации и аутентификации (далее — ЕСИА) и единой биометрической системы обязывает МФО устанавливать и подтверждать сведения о клиенте посредством вышеуказанных источников информации.

Сведения о реквизитах документов, подтверждающих право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, отсутствующие в ЕСИА, МФО вправе установить с использованием иных доступных источников информации, доступных ей на законных основаниях, для получения указанных сведений, в том числе путем получения таких сведений непосредственно от клиента по электронным каналам связи.