Письмо СФМиВК Банка России от 29.04.2025 № 43-7-2/10288

Запрос от 04.04.2025 № 13

Просим сообщить мнение СФМиВК Банка России по следующему вопросу:

В соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя. Содержат ли положения действующего законодательства РФ норму, обязывающую НФО идентифицировать в каком-либо качестве:

а) лицо, вносящее в кассу НФО денежные средства во исполнение обязательств клиента перед НФО, при отсутствии документов, подтверждающих полномочия представителя клиента?

б) лицо, перечисляющее на расчетный счет НФО денежные средства во исполнение обязательств клиента перед НФО, при отсутствии документов, подтверждающих полномочия представителя клиента?

Письмо СФМиВК Банка России от 29.04.2025 № 43-7-2/10288

Служба финансового мониторинга и валютного контроля Банка России рассмотрела запрос от 04.04.2025 № 13 (далее — Запрос) и сообщает следующее.

В соответствии с требованиями подпунктов 1 и 2 пункта 1 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя.

Понятия «клиент», «представитель клиента», «выгодоприобретатель» приведены в Федеральном законе № 115-ФЗ и Положении № 444-П.

В случае если лицо, осуществляющее исполнение обязательств за клиента НФО способами, указанными в Запросе (далее – третье лицо), не имеет гражданско-правовых отношений с ломбардом в рамках его профессиональной деятельности в качестве НФО (например, в рамках договора займа), то обязанности по его идентификации в качестве клиента у ломбарда не возникает.

При отсутствии у третьего лица документов, подтверждающих полномочия представителя клиента, у ломбарда не возникает обязанности по его идентификации в качестве представителя клиента.

Также указанное третье лицо в описанной в Запросе ситуации не подлежит идентификации в качестве выгодоприобретателя, поскольку непосредственно является участником операции.