Письмо СФМиВК Банка России от 31.08.2026 № 43-7-2/15547

Запрос от 04.08.2026 № 02-05/953

По итогам заседания Комитета по комплаенс-рискам и ПОД/ФТ Ассоциации «Россия», которое состоялось 24 июля 2026 года при участии представителей Банка России и Федеральной службы по финансовому мониторингу, достигнута договоренность, что кредитные организации получат дополнительные консультации по корректной квалификации операций, подлежащих обязательному контролю, по кодам 4013/4014 в соответствии с разъяснениями Банка России от 15.08.2025 43-7-2/18965.

В настоящий момент кредитные организации направляют в уполномоченный орган сведения обо всех операциях на сумму, превышающую 1 000 000 рублей (либо эквивалент в иностранной валюте), в случае если:

• клиент — юридическое лицо или индивидуальный предприниматель (далее — клиент) совершил хотя бы одну расчетную операцию на любую сумму в рамках купли-продажи драгоценных металлов, драгоценных камней, ювелирных и иных изделий из драгоценных металлов и (или) драгоценных камней либо лома таких изделий (далее — ДМДК);
• клиент состоит на специальном учете в Федеральной пробирной палате (вне зависимости от того, совершает данный клиент операции по купле-продаже ДМДК или нет);
• у клиента в ЕГРЮЛ (ЕГРИП) указаны коды ОКВЭД, связанные с ДМДК.

Кредитные организации выражают обеспокоенность в связи с возможным направлением в Федеральную службу по финансовому мониторингу избыточного объема информации, не несущей оперативной ценности.

На основании вышеизложенного, а также в целях повышения качества информационного потока, содержащего сведения об операциях клиентов, направляемых кредитными организациями в уполномоченный орган, просим и высказать позицию о корректности квалификации операций по указанным кодам обязательного контроля, а также предлагаем на рассмотрение возможные новые формулировки для описания кодов по операциям ДМДК:

• зачисление денежных средств на счет или списание денежных средств со счета юридического лица (за исключением кредитной организации) или индивидуального предпринимателя на сумму, равную или превышающую 1 000 000 (или иная сумма) рублей либо эквивалент в иностранной валюте, если из имеющихся сведении в назначении платежа следует, что операция связана с куплей-продажей драгоценных металлов, драгоценных камней, ювелирных и иных изделий из драгоценных металлов и (или) драгоценных камней либо лома таких изделий, а указанное лицо не состоит на специальном учете в сфере оборота драгоценных металлов и драгоценных камней;

или

• зачисление денежных средств на счет или списание денежных средств со счета юридического лица (за исключением кредитной организации) или индивидуального предпринимателя на сумму, равную или превышающую 1 000 000 (или иная сумма) рублей либо эквивалент в иностранной валюте, если из имеющихся сведений в назначении платежа следует, что операция связана с купле-продажей драгоценных металлов, драгоценных камней, ювелирных и иных изделий из драгоценных металлов и (или) драгоценных камней либо лома таких изделий.

Письмо СФМиВК Банка России от 31.08.2026 № 43-7-2/15547

Служба финансового мониторинга и валютного контроля Банка России (далее — Служба) рассмотрела обращение Ассоциации банков России от 04.08.2026 М 02-05/956 и сообщает следующее.

Позиция, изложенная в письме от 15.08.2025 № 43-7-2/18965, сформирована Службой по итогам дополнительной проработки вопроса применения нормы абзаца шестого подпункта 3 пункта 1 статьи 6 Федерального закона № 115-ФЗ с Росфинмониторингом и Федеральной пробирной палатой. По итогам указанной проработки был сформулирован подход о необходимости ориентирования кредитных организаций на фактическое осуществление юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями купли-продажи ДМДК, подтверждением которой является проведение в кредитной организации финансовых операций в рамках соответствующих договоров.

С учетом содержания вышеуказанного письма Службы, если клиент кредитной организации — юридическое лицо (индивидуальный предприниматель), независимо от заявленной им к осуществлению деятельности (например, коды ОКВЭД, связанные с ДМДК, или постановка на учет в Федеральной пробирной палате), не совершает с использованием своего счета в этой кредитной организации операции купли-продажи ДМДК, то операции такого клиента по основанию, предусмотренному абзацем шестым подпункта 3 пункта 1 статьи 6 Федерального закона № 115-ФЗ, обязательному контролю не подлежат.

В случае если, исходя из документов, сопровождающих операцию, кредитная организация приходит к выводу, что расчетная операция клиента, вне зависимости от ее суммы, проводится в рамках купли-продажи ДМДК, и кредитная организация располагает всеми сведениями, подтверждающими такой вывод, то любые последующие операции по счетам такого клиента, независимо от их экономического смысла, подлежат обязательному контролю по вышеуказанному основанию.

В целях соблюдения требований абзаца шестого подпункта 3 пункта 1 статьи 6 Федерального закона № 115-ФЗ кредитным организациям следует руководствоваться позицией, содержащейся в письме Службы от 15.08.2025 № 43-7-2/18965.

Дополнительно информируем, что предложения Ассоциации по корректировке формулировок операций с ДМДК приняты х сведению.