Письмо СФМиВК Банка России от от 20.12.2024 г. N 43-7-2/3076

Запрос от 20.11.2024.

Ассоциация российских банков обращается к Вам в связи с запросами банков-членов по вопросу порядка осуществления противолегализационных мероприятий в отношении лиц, причастных к экстремистской или террористической деятельности.

В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее — Закон N 115-ФЗ) операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю в случае, если хотя бы одной из сторон является организация или физическое лицо, включенные в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму (далее — Перечень террористов).

Обязанности по признанию операции подлежащей обязательному контролю также накладываются на кредитные организации требованиями п. 6 ст. 7.4 Закона N 115-ФЗ в отношении операций с денежными средствами или иным имуществом в случае, если хотя бы одной из сторон является организация или физическое лицо, в отношении которых в соответствии с п. 1 ст. 7.4 этого Закона межведомственным координационным органом, осуществляющим функции по противодействию финансированию терроризма, принято решение о замораживании (блокировании) денежных средств или иного имущества (далее — Решение МВК).

При этом положениями пп. 6 п. 1 ст. 7 Закона N 115-ФЗ установлено, что кредитные организации обязаны применять меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества незамедлительно, но не позднее одного рабочего дня со дня размещения в сети Интернет на официальном сайте уполномоченного органа информации о включении организации или физического лица в Перечень террористов или при опубликовании Решений МВК в отношении тех же категорий лиц, проинформировав о принятых мерах уполномоченный орган незамедлительно, но не позднее одного рабочего дня, следующего за днем применения указанных мер по замораживанию (блокированию).

Практика кредитных организаций по обработке Перечней террористов и Решений МВК показывает, что это сложный взаимосвязанный процесс, требующий согласованной работы внутренних систем, а также ручной обработки. Учитывая, что зачастую Перечень террористов, например, приходит под конец рабочего дня, кредитными организациями он фактически обрабатывается на следующий рабочий день (в полном соответствии с актуальными требованиями Закона N 115-ФЗ).

Однако возникают ситуации, когда Перечень террористов или Решение МВК размещается в личном кабинете кредитной организации на сайте уполномоченного органа после того, как лицо, в отношении которого было принято Решение МВК или имеется информация о включении его в Перечень террористов, совершило операцию. А если размещение произошло после окончания рабочей недели, то операции по банковской карте могут совершаться таким лицом и в нерабочие дни. При этом замораживание (блокирование) в отношении его денежных средств и имущества, требуемое в соответствии с нормами пп. 6 п. 1 ст. 7 Закона N 115-ФЗ, осуществляется кредитными организациями на следующий рабочий день.

С учетом изложенного в целях минимизации регуляторных рисков кредитных организаций просим Вас, уважаемый Богдан Александрович, подтвердить, что обязанность квалифицировать в качестве подлежащих обязательному контролю операции лиц, в отношении которых имеется Решение МВК либо информация о включении лица в Перечень террористов, равно как осуществлять иные противолегализационные мероприятия, в том числе приостановление операций такого лица, возникает у кредитной организации с момента начала использования размещенного Перечня террористов или Решения МВК и применения мер по замораживанию (блокированию) денежных средств и иного имущества лица.

Ассоциация выражает надежду на дальнейшее эффективное сотрудничество с Департаментом финансового мониторинга и валютного контроля Банка России.

Письмо СФМиВК Банка России от 20.12.2024 г. N 43-7-2/3076

Служба финансового мониторинга и валютного контроля Банка России (далее — Служба) рассмотрела обращение Ассоциации российских банков от 20.11.2024 и сообщает следующее.

Банк России и его структурные подразделения не наделены полномочиями по толкованию норм федеральных законов. Вместе с тем считаем возможным сообщить мнение Службы по поставленному в обращении вопросу.

Момент начала исчисления периода времени, с которого у кредитной организации возникают обязанности по обязательному контролю за операциями клиентов, в том числе за операциями фигурантов перечня и лиц, в отношении которых принято решение, а также по приостановлению операций, определен непосредственно Федеральным законом N 115-ФЗ. По подлежащим обязательному контролю операциям соответствующие периоды исчисляются со дня совершения операции (подпункт 4 пункта 1 статьи 7 указанного Федерального закона). В целях реализации обязанности кредитной организации по приостановлению операций исчисление соответствующего срока начинается со дня, когда подлежащая приостановлению операция должна быть проведена (пункт 10 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ).

С учетом изложенного момент начала использования кредитной организацией перечня/решения не является определяющим в рассматриваемых целях.