Письмо Банка России от 26.01.2026 № 44-5-1/408

По результатам встречи, проведенной 26.12.2025 с участием представителей Минцифры России, АО «ЦБТ» и финансового рынка, по вопросу внедрения биометрической идентификации (аутентификации) заемщиков в процессы микрофинансовых организаций (далее – МФО), а также в связи с вопросами, поступающими в Банк России от МФО и операторов финансовых платформ, относительно возможности МФО быть участником финансовой платформы и делегировать оператору финансовой платформы проведение идентификации (аутентификации) своих заемщиков в ЕБС Департамент небанковского кредитования считает целесообразным сообщить следующее.

Федеральный закон № 151-ФЗ не содержит запрета на осуществление МФО микрофинансовой деятельности в рамках Федерального закона № 211-ФЗ при условии соблюдения требований, установленных Федеральным законом № 151-ФЗ.

По смыслу абзаца второго пункта 1.5-8 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, являющиеся финансовыми организациями, включая МФО, в соответствии с Федеральным законом № 211-ФЗ, присоединившиеся к договору об оказании услуг оператора финансовой платформы, вправе на основании договора поручать такому оператору финансовой платформы проведение идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца.

В соответствии с пунктом 1.6 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ организация, поручившая проведение идентификации или упрощенной идентификации, несет ответственность за соблюдение требований, установленных статьей 7 Федерального закона № 115-ФЗ и Положением № 444-П.

С учетом изложенного полагаем, что МФО вправе поручить оператору финансовой платформы проведение идентификации своих заемщиков на основании абзаца второго пункта 1.5-8 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ, если при этом будут соблюдены условия пункта 5.8-2 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ в редакции Федерального закона № 41-ФЗ, а именно если такая идентификация будет реализована с использованием биометрических персональных данных заемщика МФО в ЕСИА и ЕБС.

Наряду с этим по смыслу абзаца второго пункта 5.8-2 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ в редакции Федерального закона № 41-ФЗ при дистанционном заключении каждого договора потребительского займа МФО обязана обеспечить аутентификацию клиента с использованием ЕСИА и ЕБС в соответствии со статьей 10 Федерального закона № 572-ФЗ при условии проведения при предшествующем приеме на обслуживание идентификации клиента в порядке, предусмотренном абзацем первым пункта 5.8-2 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ в редакции Федерального закона № 41-ФЗ.

Акцентируем внимание на необходимость обеспечения МФО аутентификации своих заемщиков с использованием ЕСИА и ЕБС, а не ее непосредственного проведения самой МФО как в случае с идентификацией. Вышеуказанная норма не исключает возможность МФО поручить проведение аутентификации заемщиков, например, оператору финансовой платформы.

Дополнительно сообщаем, что из совокупности норм статей 3, 5 и абзаца 5 пункта 5.4 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ, статей 3, 9 и 10 Федерального закона № 572-ФЗ следует наличие у операторов финансовых платформ правовых оснований для подключения к ЕСИА и ЕБС, а также использования их функционала для идентификации и аутентификации физических лиц.