Письмо ЦФМиВК (г. Краснодар) Банка России от 03.09.2025 № 43-14-2/20239

Центром финансового мониторинга и валютного контроля (г. Краснодар) Службы финансового мониторинга и валютного контроля (далее — ЦФМиВК (г. Краснодар) в ходе реализации надзорных мероприятий на предмет соблюдения некредитными финансовыми организациями (далее — НФО) требований законодательства в сфере ПОД/ФТ/ФРОМУ в части реализации процедур идентификации клиентов, представителей клиентов, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев, запрашиваются и анализируются в том числе соответствующие анкеты (досье) клиента, оформляемые в соответствии с пунктом 2.5 Положения Банка России № 444-П.

По итогам рассмотрения представленных НФО в Банк России анкет (досье) клиентов, ЦФМиВК (г. Краснодар) устанавливаются многочисленные факты:

— отсутствия ряда сведений (графы не заполнены), установленных требованиями Положения Банка России № 444-П, фиксирование которых, предусмотрено в разработанных НФО формах анкет (например: сведения о результатах каждой проверки наличия (отсутствия) в отношении клиента информации о его причастности к экстремистской деятельности или терроризму, его связи с террористическими организациями и террористами или распространением оружия массового уничтожения (дата проверки, результаты проверки); сведения о финансовом положении клиента; сведения о бенефициарном владельце; сведения о степени (уровне) риска клиента, включая его обоснование и.т.д.);

— неинформативного отражения сведений и отсутствие информации по существу (например: графа анкеты «Сведения о деловой репутации» заполнена словами «не выявлено»; графа «Сведения (документы) о финансовом положении» заполнена «копия бухгалтерской отчетности»);

— несоответствия сведений, отраженных в отдельных графах анкет, данным, содержащимся в документах в составе досье клиента.

Стоит отметить, что представление в Банк России подобного рода документов осуществляется без их предварительного анализа со стороны НФО на предмет полноты, корректности и актуальности.

Данные факты могут свидетельствовать о формальном подходе со стороны НФО при реализации процедур фиксирования сведений, получаемых при идентификации клиентов, их представителей, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев, а также об отсутствии заинтересованности в обеспечении качественного формирования пакета документов, направляемого в надзорный орган.

На основании вышеизложенного, Банк России указывает на недопустимость представления документов в надзорный орган без их предварительного анализа и контроля со стороны ответственных лиц.

Кроме того, с учетом характера и объема клиентской базы, предлагаем НФО рассмотреть вопрос по планированию и проведению дополнительных внутренних мероприятий, направленных на усиление контроля за качеством и полнотой формирования (ведения) анкет (досье) клиентов, включающих в себя возможное проведение на периодической основе внутренних проверок по данному направлению деятельности.