Оглавление:
Банк просит дать разъяснения по следующим вопросам, возникшим в процессе осуществления внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
2. В соответствии с требованиями Правил при заполнении показателя 2 «Наименование банка» таблицы 2.13 Правил для филиала кредитной организации-резидента указывается сокращенное фирменное наименование кредитной организации в соответствии с КГРКО и через запятую и пробел слово «филиал» и наименование филиала (в случае его наличия). Допустимо ли при заполнении показателя дублирование слова «филиал» в случае, если Банком, обслуживающим участника — не клиента, является филиал кредитной организации и наименование филиала начинается со слова «филиал»? Например, филиал «Московский филиал АО КБ БАНК».
4. При заполнении показателя 14 «Время совершения транзакции с использованием ЭСП» таблицы 3.2 Правил указывается точное время транзакции с использованием ЭСП. Как следует Банку заполнять указанный показатель: по времени поступления платежа, сформированного клиентом с использованием ЭСП, или по времени исполнения транзакции сотрудником банка?
5. При заполнении показателя 45 «Идентификатор ЭСП плательщика» таблицы 3.2 Правил указывается номер и (или) иной идентификатор ЭСП плательщика (при наличии). Просьба пояснить по операциям, совершенным по системе ДБО, в данном показателе необходимо указывать уникальный номер клиента в указанной системе ДБО или некий номер самой системы ДБО? В случае, если необходимо указывать уникальный номер клиента в системе ДБО, просьба пояснить, если в Банке не осуществляется присвоение номеров в системе ДБО, как необходимо заполнить показатель?
6. При заполнении показателя 12 «Наименование платежной системы на стороне лица, совершающего операцию» и 13 «Наименование платежной системы на стороне получателя по операции» таблицы 3.2 Правил указывается наименование платежной системы на стороне лица, совершающего операцию/на стороне получателя по операции. Корректно ли по операциям, совершенным в рамках расчетов платежными поручениями, при заполнении показателей 12 и 13 указывать «Платежная система Банка России»?
7. Какие сведения об адресе места жительства (регистрации)/места пребывания клиента — физического лица необходимо указывать в показателе 20 таблицы 2.10 Правил, в случае, если в паспорте гражданина РФ данного клиента указано устаревшее наименование района/населенного пункта/улицы/корпуса/дома: сведения из паспорта гражданина РФ либо актуальные сведения об адресе, содержащиеся в ФИАС (Федеральная информационная адресная система)?
8. Как следует заполнить показатели 1 «Код страны», 2 «Наименование страны», 3 «Код субъекта Российской Федерации по ОКАТО», 4 «Район», 5 «Населенный пункт», 6 «Место рождения (в одной строке)» таблицы 2.10 Правил в случае, если согласно с документом, удостоверяющим личность, у клиента следующее место рождения:
9. Банк просит дать разъяснения по следующим вопросам применения Указания № 4077-У и форматов и структур составления кредитными организациями в электронной форме сведений и информации, разработанных в его исполнение.
Как следует заполнять показатель 22 «Признак резидента (нерезидента) участника операции (сделки)» таблицы 3.3 Форматов и структур при отсутствии информации о резидентности участника-контрагента, не являющегося клиентом Банка?
10. В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя. Согласно требованиям пункта 5.4 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе использовать представленные клиентом в целях идентификации и (или) обновления информации сведения в форме электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью.
В соответствии с подпунктом 1.1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов, в том числе иностранных структур без образования юридического лица, получать информацию о целях установления и предполагаемом характере их деловых отношений с данной организацией, осуществляющей операции с денежными средствами и иным имуществом, на регулярной основе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов, а также вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов.
В праве ли организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, использовать представленные клиентом сведения в целях получения информации, указанной в подпункте 1.1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ в форме электронного документа, подписанного простой электронной подписью?
По вопросу 2.
В случае если наименование филиала кредитной организации начинается со слова «филиал», то при заполнении показателя 2 «Наименование банка» таблицы 2.13 Правил указываемое через запятую и пробел после наименования кредитной организации слово «филиал» можно не дублировать.
По вопросу 4.
В соответствии с порядком направления ФЭС, установленным Правилами, используемый термин транзакция тождественен термину операция. Позиция Департамента по вопросу определения кредитной организацией даты совершения клиентом операции, соответствующей критериям подлежащей обязательному контролю, либо признакам подозрительной операции, в том числе совершенной с использованием банковской карты, не изменилась в связи с вступлением в силу Указания № 4936-У.
В зависимости от условий и вида перевода денежных средств, датой и временем совершения транзакции может быть момент списания / зачисления денежных средств на счет / со счета или момент увеличения / уменьшения остатка электронных денежных средств.
Так, например, для операции по снятию наличных денежных средств с использованием банкомата или через сотрудника кредитной организации датой и временем совершения транзакции с использованием ЭСП будет дата и время совершения клиентом указанной операции (дата и время авторизации запроса); при осуществлении перевода денежных средств с использованием системы дистанционного банковского обслуживания – дата и время проведения операции по банковскому счету (вкладу) клиента).
По вопросу 5.
В силу пункта 4.9 Положения № 383-П извещение кредитной организации, направляемое клиенту в порядке, установленном договором, в электронном виде или на бумажном носителе, подтверждающее осуществление операции с использованием электронного средства платежа (далее – ЭСП), должно содержать номер, код и (или) иной идентификатор ЭСП.
При этом требований к информации, применяемой в качестве идентификатора ЭСП, Положение № 383-П не устанавливает.
Вместе с тем часть 1 статьи 9 Федерального закона № 161-ФЗ определяет, что использование ЭСП осуществляется на основании договора об использовании ЭСП, заключенного кредитной организацией с клиентом.
В связи с чем представляется, что при использовании клиентами кредитной организации системы дистанционного банковского обслуживания в качестве идентификатора ЭСП может быть использована любая информация, позволяющая кредитной организации удостоверить право использования ЭСП ее клиентом для составления, удостоверения и передачи распоряжений в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов.
Показатель 45 «Идентификатор ЭСП плательщика» таблицы 3.2 Правил является условным, то есть его наличие в ФЭС обусловлено наличием соответствующих сведений.
По вопросу 6.
В графе «Структура показателя и дополнительная информация», определяющей порядок заполнения показателей 12 «Наименование платежной системы на стороне лица, совершающего операцию» и 13 «Наименование платежной системы на стороне получателя по операции» таблицы 3.2 Правил, не содержится изъятий в отношении платежной системы Банка России.
По вопросу 7.
Порядок заполнения показателя 20 «Адрес места жительства (регистрации) или места пребывания» таблицы 2.10 Правил прямо определен в графе «Структура показателя и дополнительная информация».
В соответствии с требованиями подпункта 4 пункта 1 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ и порядка формирования ФЭС и заполнения отдельных показателей ФЭС, определенного Указанием № 4936-У, включаемые в состав ФЭС сведения об участнике операции должны соответствовать данным, установленным кредитной организацией при его идентификации или обновлении сведений, на основании соответствующих подтверждающих документов и сведений.
Учитывая изложенное, при направлении сообщения в уполномоченный орган соответствующие показатель 20 «Адрес места жительства (регистрации) или места пребывания» таблицы 2.3 Правил кредитной организации следует заполнять в соответствии с документом, удостоверяющим личность клиента.
По вопросу 8.
Показатели 1 — 5 таблицы 2.3 Правил в отношении участника операции – клиента Банка следует заполнять на основании сведений, содержащихся в документе, удостоверяющем личность.
Если в документе, удостоверяющем личность клиента, присутствуют сведения, на основании которых можно заполнить показатели 1 — 5 таблицы 2.3 Правил, то сведения о месте рождения участника операции отражаются кредитной организацией в данных строках. В ином случае, либо если разнесение сведений по показателям 1 – 5 таблицы 2.3 Правил не представляется возможным, заполняется показатель 6 «Место рождения (в одной строке)» таблицы 2.3 Правил.
При этом у кредитной организации не возникает обязанности анализировать дату и место рождения физического лица в целях установления недостающей информации (например, устанавливать страну рождения на основании наименования населенного пункта).
Одновременно отмечаем, что отсутствие у кредитной организации возможности в автоматическом режиме отразить информацию о месте рождения участника операции в показателях 1 — 5 таблицы 2.3 Правил (при условии присутствия в документе, удостоверяющем личность клиента, сведений, на основании которых указанные показатели могут быть заполнены), не является основанием для систематического указания данных сведений в показателе 6 «Место рождения (в одной строке)» приведенной таблицы.
По вопросу 9.
В случае если кредитная организация не располагает всеми необходимыми для заполнения показателей ОЭС, направляемого в уполномоченный орган в соответствии с Указанием № 4077-У , сведениями о контрагенте клиента по операции (сделке), то сведения, которыми располагает кредитная организация о контрагенте, следует указывать в показателе «Дополнительная информация».
По вопросу 10.
Федеральный закон № 115-ФЗ, допуская право использования усиленной квалифицированной электронной подписи, не исключает возможность использования простой электронной подписи для подписания документов в целях идентификации, за исключением случаев, когда законодательством прямо предусмотрено использование только квалифицированной электронной подписи.
© 2015–2026. Юридический центр «Догма». Все права защищены.
ИП Щеголихин Дмитрий Александрович. ИНН 583401208239.
E-mail: dogma58@bk.ru, Тел.: +7(960)317-73-88.
При любом использовании материалов с сайта ссылка на юридический центр «Догма» обязательна.
