В целях повышения уровня знаний в области ломбардной деятельности, просим дать разъяснения по следующему вопросу:
В соответствии с п.13.3 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 №115- ФЗ, а также Положением Банка России от 20 июля 2016 г. № 550-П «О порядке доведения до сведения кредитных организаций и некредитных финансовых организаций информации о случаях отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом» начиная с 10 декабря 2018 года Банк России доводит до НФО, в том числе до ломбардов полученную от Росфинмониторинга информацию о случаях отказа от проведения операции, отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом, об устранении оснований принятия решения об отказе от проведения операции, об устранении снований принятия решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), об отсутствии оснований для расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом.
Доведение до НФО вышеуказанной информации осуществляется в порядке, сроки и объемах, установленных Положением Банка России от 30.03.2018 №639-П (далее – Положение). Информационное взаимодействие осуществляется согласно Указанию Банка России от 03.11.2017 №4600-У через личные кабинеты участников финансового рынка путем направления электронного сообщения.
В соответствии с 2.3. Положения по результатам контроля электронного сообщения некредитной финансовой организацией формируется и размещается в личном кабинете не позднее рабочего дня, следующего за днем получения электронного сообщения, уведомление о принятии электронного сообщения либо уведомление о непринятии электронного сообщения.
Таким образом, начиная с 10 декабря 2018 г. Банк России практически ежедневно, а то и по несколько раз в день направлял и продолжает направлять через личный кабинет ломбардам списки «отказников».
Процедура реагирования на указанные списки (отправка ответного уведомления) достаточно трудозатратная, неудобная и не автоматизированная, что вызывает значительные проблемы у всего ломбардного сообщества.
В связи с этим просим разъяснить, какая ответственность, в том числе административная, предусмотрена за не реагирование в личном кабинете на электронное сообщение, связанное с Положением Банка России от 20 июля 2016 г. № 550-П, а также за несвоевременную отправку ответного уведомления?
Вопрос очень актуальный, поскольку исходя из обращений ломбардов-участников Национального объединения ломбардов, возникают значительные, в том числе технические трудности, связанные, как с расшифровкой полученной информации, так и с обратными уведомлениями в адрес Банка России.
Департамент финансового мониторинга и валютного контроля Банка России рассмотрел обращение от 28.12.2018, поступившее через интернет-приемную Банка России, и сообщает следующее.
Банк России доводит до некредитных финансовых организаций информацию, полученную от уполномоченного органа, в порядке, сроки и объеме, установленные Банком России по согласованию с уполномоченным органом в Положении № 639-П .
В соответствии с главой 2 Положения № 639-П некредитная финансовая организация по результатам контроля полученного электронного сообщения должна сформировать и разместить в своем личном кабинете на официальном сайте Банка России в срок не позднее рабочего дня, следующего за днем получения электронного сообщения, уведомление о принятии электронного сообщения либо уведомление о непринятии электронного сообщения с указанием причины непринятия .
Сообщение, направляемое некредитной финансовой организацией в соответствии с требованиями Положения № 639-П, является необходимым для подтверждения либо не подтверждения подлинности и целостности полученного электронного сообщения, соответствия форматов и структуры электронного сообщения установленным требованиям, наличия в электронном сообщении всех сведений, которые предусмотрены установленными форматами, а в случае направления уведомления о непринятии электронного сообщения — основанием для повторного направления электронного сообщения в некредитную финансовую организацию.
Согласно требованиям пункта 13.3 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ , доводимая до некредитных финансовых организаций информация учитывается указанными организациями при определении степени (уровня) риска совершения клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
Порядок присвоения, порядок и сроки пересмотра степени (уровня) риска клиента и риска использования услуг некредитной финансовой организации в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма определяется некредитной финансовой организацией в правилах внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ.
При этом в целях эффективного управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма некредитной финансовой организации следует на постоянной основе проводить анализ доводимой Банком России информации.
Несоблюдение некредитной финансовой организацией требований законодательства в сфере ПОД/ФТ может повлечь применение Банком России мер к некредитной финансовой организации.
© 2015–2026. Юридический центр «Догма». Все права защищены.
ИП Щеголихин Дмитрий Александрович. ИНН 583401208239.
E-mail: dogma58@bk.ru, Тел.: +7(960)317-73-88.
При любом использовании материалов с сайта ссылка на юридический центр «Догма» обязательна.
