Письмо ДФМиВК Банка России от 23.11.2020 № 12-4-4/5015

Запрос от 28.09.2020 № 02-05/705

Члены Комитета понимают важность для Росфинмониторинга получения от кредитных организаций запрашиваемой информации об операциях клиентов, о бенефициарных владельцах клиентов и информации о движении средств по счетам (вкладам) клиентов в полном запрашиваемом объеме. Вместе с тем банки отмечают, что зачастую виды запрашиваемой информации не содержатся в перечне информации, указанном в пункте 11 Положения № 209, что вызывает затруднения у кредитных организации при её подготовке, так как: обязанность по сбору, хранению и обновлению данной информация изначально не зафиксирована в нормативно-правовых актах по ПОД/ФТ/ФРОМУ; кредитным организациям, имеющим разветвлённую сеть филиалов и широкую, постоянно развивающуюся линейку банковских продуктов и услуг, при исполнении таких запросов необходимо привлечь различные подразделения, в том числе находящиеся в регионах страны с разными часовыми поясами; указанная информация хранится в разных источниках и на её получение тратится большое количество времени и ресурсов; подобные запросы поступают в большом количестве.

В целях построении эффективного взаимодействия с уполномоченным органом по исполнению требований подпункта 5 пункта 1 статьи 7 Закона № 115-ФЗ и Положения № 209, члены Комитета обращаются с просьбой рассмотреть следующие вопросы и предложения по предоставлению сведений в Росфинмониторинг в рамках исполнения его запросов.

1). В пункте 11 Положения № 209 указан перечень информации, которую кредитные организации предоставляют по запросу Росфинмониторинга. В таблице 2.3.1.3. «Вид запрашиваемой информации (ВидЗапрИнфо)» структур электронных документов, предусмотренных Положением, утвержденным Приказом Росфинмониторинга № 349, перечислены виды запрашиваемой информации, которые могут быть указаны в запросе Росфинмониторинга. При этом от Росфинмониторинга в кредитные организации на регулярной основе поступают запросы с требованием предоставить дополнительные сведения, не предусмотренные указанными выше документами. Например:

• о направленных СМС-сообщениях клиентам банка:
• об IР и МАС адресах, с которых осуществлялось управление счетом;
•  об адресах банкоматов, в которых проводились операции с денежными средствами/банковскими картами, в том числе, эмитентами которых является сторонний банк;
• сведения о номерах телефонов, привязанных к картам/счетам/мобильному банку и т.д.;
• фото-видео материалы лиц, проводивших операции в устройствах и/или в кассах банка:
• данные контрагентов (плательщиков/получателей денежных средств) по операциям клиентов банка;
• данные о лицах, осуществляющих внесение/снятие денежных средств на/со счетов клиентов.

2). От Росфинмониторинга на периодической основе поступают запросы, в которых в качестве идентификатора запрашиваемого лица указаны сведения, не являющиеся уникальными, по которым нельзя однозначно установить клиента, в отношении которого необходимо предоставить запрашиваемую информацию. Например:

• запрос по номеру телефона, который может принадлежать не только клиенту, но и уполномоченному лицу нескольких организаций, или номер телефона, который был указан в качестве контактного для связи с родственниками клиента/рабочего номера телефона и т.д.:
• запрос по операции без указания данных лица, совершившего операцию:
• запрос по номеру id банкомата:
• запрос на предоставление сведений в отношении клиентов кредитной организации — получателей денежных средств от контрагента.

При этом «запрос по номеру id банкомата» и «запрос на предоставление сведений в отношении клиентов кредитной организации — получателей денежных средств от контрагента» подразумевают предоставление информации в отношении неустановленного количества лиц, несут повышенную нагрузку для кредитных организаций и, соответственно, риски непредоставления информации в установленный запросом срок, что может привести к потере качества передаваемых данных, так как процесс поиска и подготовки информации, не регламентированной нормативно-правовыми актами по ПОД/ФТ/ФРОМУ, как правило, достаточно трудоемкий и в основном не автоматизирован.

С учетом указанного в и. 1). и 2) правильно ли понимать, что информация, указанная в запросе Росфинмониторинга, но при этом отсутствующая в перечне сведений из пункта 11 Положения № 209 и в таблице 2.3.1.3. «Вид запрашиваемой информации (ВидЗапрИнфо)» структур электронных документов, предусмотренных Положением, утвержденным Приказом Росфинмониторинга № 349, фактически относится к дополнительной и, соответственно, её предоставление в Росфинмониторинг является правом кредитной организации, а не обязанностью?

3). В соответствии с п. 9 Приложения Положения № 600-П в рамках запроса Росфинмониторинга относительно копии анкет (досье) клиентов кредитной организации в качестве вложения кредитная организация направляет либо электронную копию имеющегося у нее единого формализованного документа, содержащего идентификационные сведения о клиенте (далее — анкета), либо электронный документ, содержащий выписку из анкеты (досье) клиента. При этом форматы и структуры, предусмотренные Положением № 407-П содержат сведения, которые подлежали сбору и обновлению в соответствии с требованиями Положения № 262-П, и не подлежат сбору и обновлению в соответствии с Положением № 499-П:

• Сведения о величине уставного капитала:
• Сведения о присутствии или отсутствии по адресу (месту нахождения) юридического лица;
• Наименование регистрирующего органа.

На основании вышеизложенного, члены Комитета предлагают дополнительно запрашиваемые Росфинмониторингом сведения, не указанные в пункте 11 Положения № 209 (примеры которых приведены в настоящем письме), расценивать как дополнительную информацию, предоставляемую кредитными организациями при наличии у них возможности, в том числе технической, в целях исполнения поступающих запросов в установленный Росфинмониторингом срок без потери качества передаваемых данных.

Письмо ДФМиВК Банка России от 23.11.2020 № 12-4-4/5015

Департамент финансового мониторинга и валютного контроля Банка России рассмотрел обращение Ассоциации банков России (Ассоциация «Россия») от 24.09.2020 № 02-05/696 по вопросам, связанным с порядком предоставления кредитными организациями информации на запросы уполномоченного органа, и сообщает, что поддерживает позицию Федеральной службы по финансовому мониторингу о статусе запросов и правовых последствиях их исполнения кредитными организациями, изложенную в письме от 30.10.2020 № 01-01-33/22621, направленном в ответ на аналогичное обращение Ассоциации банков России.

Дополнительно отмечаем, что приказ Федеральной службы по финансовому мониторингу от 23.12.2014 № 349 «Об утверждении Положения о направлении Федеральной службой по финансовому мониторингу в кредитные организации запросов о представлении информации об операциях клиентов, о бенефициарных владельцах клиентов и информации о движении средств по счетам (вкладам) клиентов, а также информации, необходимой для выполнения обязательств по соответствующим международным договорам Российской Федерации, в электронной форме» утрачивает силу в связи с принятием приказа Росфинмониторинга от 16.07.2020 №171 «Об утверждении Особенностей направления Федеральной службой по финансовому мониторингу в кредитные организации запросов в электронной форме» (далее — Особенности направления запросов).

Пунктом 23 Особенностей направления запросов предусмотрено утверждение и опубликование структуры электронного сообщения, которая будет содержать информацию об операциях клиентов, в том числе указанную в обращении Ассоциации банков России.