Письмо МРУ Росфинмониторинга по УФО от 25.09.2026 № 21-40-11/7559

В соответствии с подп.1 п. 1 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее — Федеральный закон № 115-ФЗ), организации и индивидуальные предприниматели, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны идентифицировать своих клиентов на основании правил внутреннего контроля (далее – ПВК). При проведении идентификации клиента организации обязаны оценивать степень (уровень) риска совершения клиентом подозрительных операций, а также пересматривать присвоенный уровень риска ОД/ФТ при необходимости и принимать меры по его снижению. Оценка рисков проводится как до приема на обслуживание клиента, так и в ходе обслуживания его. Оценка рисков клиента осуществляется по одной или совокупности категорий рисков, связанных с его деятельностью, в частности, риски, связанные со странами и отдельными географическими территориями, с клиентами, с продуктами, услугами, операциями (сделками) или каналами поставок, совершаемыми клиентом.

В соответствии с п. 21 Требований к идентификации клиентов, представителей клиентов (в том числе идентификации единоличного сполнительного органа как представителя клиента) выгодоприобретателей и бенефициары владельцев утвержденных приказом Федеральной службы по финансовому мониторингу от 23.04.2025 № 74 организации и индивидуальные предприниматели обязаны принимать меры по выявлению среди своих клиентов, находящихся на обслуживании или принимаемых на обслуживание, лиц, имеющих соответственно регистрацию, место жительства или место нахождения в государстве (на территории), которое не выполняет рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), либо использующих счета в банке,
зарегистрированном в указанном государстве (на указанной территории).

К черным спискам ФАТФ относятся: Исламская республика Иран, Корейская Народно-Демократическая Республика, Мьянма.

К серым спискам ФАТФ относятся: Алжир, Ангола, Боливия, Болгария, Камерун, Код-д`Ивуар, Демократическая Республика Конго, Гаити, Кения, Кувейт, Лаосская Народно-Демократическая Республика, Ливан, Монако, Намибия, Непал, Папуа-Новая Гвинея, Южный Судан, Сирия, Венесуэла, Вьетнам, Виргинские острова (Великобритания), Йемен (с актуальными списками можно ознакомится на официальном сайте ФАТФ).

Управление рисками реализуется посредством осуществления действий по снижению рисков в рамках мер, предусмотренных законодательством Российской Федерации, включающих в том числе:

а) запрос дополнительных сведений о клиенте, представителе клиента, выгодоприобретателе, бенефициарном владельце в рамках идентификации и при обновлении указанных сведений;

б) запрос дополнительных сведений, поясняющих характер операции;

в) запрос дополнительных сведений о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений с организацией и индивидуальным предпринимателем, о целях финансово-хозяйственной деятельности, финансовом положении, деловой репутации клиентов, а также об источниках происхождения денежных средств и (или) иного имущества;

г) реализацию права на отказ в совершении операции в соответствии с п. 11 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ;

д) направление в Федеральную службу по финансовому мониторингу сообщение о сделке или финансовой операции клиента, если такая операция дает основания полагать, что сделки или финансовые операции, осуществляются или могут быть осуществлены в целях ОД/ФТ, в соответствии с п. 3 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ.

В случае, если у организации на основании реализации ПВК возникают подозрения, что операция (сделка) совершается в целях ОД/ФТ/ЭД/ФРОМУ, то после ее выявления она обязана документально зафиксировать информацию о такой операции, затем принять решение о признании сделки подозрительной и, если она признана таковой, предоставить сведения в Росфинмониторинг. При принятии решения об информировании Росфинмониторинга о подозрительных операциях (сделках) соответствующие сведения направляются по форме ФЭС 1-ФМ с указанием кода вида операции 6001 и конкретных кодов признаков необычных сделок, установленных приказом Росфинмониторинга от 08.02.2022 № 18 «Об утверждении Особенностей представления в Федеральную службу по финансовому мониторингу информации, предусмотренной Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».