Письмо Отделения по Саратовской области Волго-Вятского ГУ Банка России от 29.10.2020 № Т463-7-32/7452ДСП

Рекомендации по разработке ПВК по ПОД/ФТ/ФРОМУ, в том числе снижающие возможность реализации риска несоблюдения НФО требований законодательства Российской Федерации в сфере ПОД/ФТ:

1) в «Программе организации системы ПОД/ФТ»:

• функции Ответственного сотрудника должны соответствовать Положению Банка России № 445-П;
• способы взаимодействия НФО с клиентом при запросе сведений и документов, необходимых для получения идентификационных данных должны предусматривать любые возможные варианты (личный контакт/на бумажном носителе/электронный способ);

2) в «Программе идентификации»:

— необходимо раскрытие особенностей работы с публичными должностными лицами, в т. ч. необходимо предусмотреть, что прием на обслуживание ИПДЛ осуществляется только на основании письменного решения руководителя НФО, либо его заместителя, а также не уточнено, что НФО получают от клиентов сведения о ближайшем родстве не только с иностранными публичными должностными лицами, но и с МПДЛ и РПДЛ;

— включение положений по проведению идентификации клиентов, представителей клиентов, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев должно осуществляться с учетом норм Положения Банка России № 444-П, в том числе:

— необходимо учесть положения по не проведению идентификации бенефициарных владельцев и выгодоприобретателей;

— необходимо предусмотреть, что НФО всегда осуществляет проверку информации о клиенте, представителе клиента, выгодоприобретателе и бенефициарном владельце при получении от клиента (представителя клиента) сведений и документов, а не только когда у сотрудников НФО возникают подозрения в том, что деятельность клиента либо проводимая операция может быть связана с ОД/ФТ;

— перечень сведений, получаемых в целях идентификации клиента, представителей клиента, выгодоприобретателей и — бенефициарных владельцев, изложенный по тексту ПВК должен соответствовать приложениям к ПВК (формы анкет (досье) клиента), включающих указанные сведения;

3) в «Программе управления риском»:

• необходима конкретизация и/или детализация по технологиям предоставления услуг;
• результаты национальных оценок рисков легализации (отмывания) преступных доходов и финансирования терроризма излагать не в обобщенном виде, а рекомендуется детализировать их применение с учётом специфики деятельности НФО (предоставление займов, в том числе под МСК, реализация невостребованного имущества, операции с наличными денежными средствами и т,д.);
• критерии риска использования услуг НФО в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма должны определяться НФО с учетом специфики деятельности НФО (предоставление займов, в том числе под МСК, реализация невостребованного имущества, операции с наличными денежными средствами и т.д.);
• должна предусматриваться возможность использования информации об отказах при определении степени (уровня) риска совершения клиентом операций в целях ОД/ФТ, доводимой Банком России до сведения НФО в соответствии с пунктом 13.3 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ в порядке, установленном Положением № 639-П;
• порядок проведения мероприятий по мониторингу, анализу и контролю за риском клиента и за риском использования услуг НФО в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма в связи с предоставлением клиентам определенных продуктов (услуг) или осуществлением НФО операций (сделок) в интересах клиента должен быть раскрыт отдельно по мониторингу, анализу и контролю с указанием периодичности проведения указанных мероприятий;

4) в «Программе выявления операций» при изложении перечня операций с денежными средствами или иным имуществом, подлежащих обязательному контролю, рекомендуется следить за его актуальностью с учетом изменений Федерального закона № 115-ФЗ;

5) в «Программе по организации работы по отказу в выполнении распоряжения клиента о совершении операции» необходимо факторы, влияющие на принятие решение об отказе в выполнении распоряжения о совершении операций, детализировать с учетом специфики деятельности НФО (предоставление займов, в том числе под МСК, реализация невостребованного имущества, операции с наличными денежными средствами и т.д.);

6) в «Программе организации в НФО работы с представленными клиентом документами и (или) сведениями об отсутствии оснований для принятия решения об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, запросами и решениями межведомственной комиссии, созданной при Банке России» необходим четкий порядок учета и хранения представленных клиентом документов и (или) сведений об отсутствии оснований для принятия решения об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции;

7) по всему тексту ПВК должен быть указан верный срок хранения документов и информации (например, в отношении идентификационных сведений — не менее 5 лет со дня прекращения отношений с клиентом и т.п.);

8) порядок представления в уполномоченный орган сведений, предусмотренных Федеральным законом № 115-ФЗ, должен содержать алгоритм подготовки сведений и их направление;

9) необходимо обратить внимание на полное соответствие ссылок на пункты и приложения ПВК, наличие в ПВК сквозной нумерации пунктов, а также приложений к ПВК.