«Продажа» наличных денежных средств платежными агентами

В данном примере в качестве платежных агентов рассматриваются юридические лица, осуществляющие деятельность по приему платежей физических лиц, направленных на исполнение денежных обязательств физического лица перед поставщиком по оплате товаров (работ, услуг), непосредственно с использованием терминалов.

Процедура организации бизнеса с платежными терминалами заключается в следующем.

Прежде всего, приобретаются непосредственно сами терминалы, и заключается договор с организатором платежной системы. Организатором платежной системы открывается отдельный депозит для владельца терминала.

Владелец терминала вносит на этот депозит авансовый платеж и получает доступ к информационной системе организатора платежной системы — это делается для контроля состояния депозита и текущих операций на терминале. Далее в пределах суммы, внесенной на открытый для него депозит, владелец терминала может принимать платежи.

Клиент оплачивает услугу, информация о проведенном через терминал платеже поступает на сервер организатора платежной системы.

С депозита владельца платежного терминала происходит автоматическое списание суммы данного платежа и перечисление ее на счет поставщика услуг.

Владелец платежного терминала регулярно проверяет остаточную сумму на лицевом счете и по мере необходимости пополняет депозит (пополнять его можно из средств, полученных после проведения инкассации платежных терминалов).

Схема обналичивания с использованием платежных агентов заключается в следующем: прием наличных денежных средств физических лиц — плательщиков, в оплату товаров (работ, услуг) осуществляется через терминалы.

Информация о размере суммы оплаты передается в банк и с расчетного счета владельца терминальной сети списываются денежные средства в счет организаций, предоставляющих услуги населению.

Наличные денежные средства изымаются из терминала, и не инкассируются для последующего зачисления на банковские счета, а продаются иным заинтересованным юридическим лицам в целях удовлетворения теневого спроса.

Фактическое погашение задолженности физических лиц-плательщиков перед поставщиками услуг осуществляется за счет безналичных средств, которые заинтересованные юридические лица, приобретающие наличные, перечисляют в безналичном порядке на счет платежного агента, в том числе, по фиктивным договорам и/или через подставные фирмы.