Типология № 2-Т. Незаконное «обналичивание» материнского (семейного) капитала

Сектор: кредитные организации; организации и индивидуальные предприниматели, оказывающие посреднические услуги при осуществлении сделок купли-продажи недвижимого имущества; кредитные потребительские кооперативы.

1. Проблема «обналичивания» средств «материнского капитала».

Анализ сообщений о финансовых операциях, представленных кредитными организациями, информации, полученной из открытых источников, позволил разработать типологию совершения мошеннических действий, связанных с предоставлением услуг по незаконному «обналичиванию» средств государственной поддержки, выделяемых в рамках государственной социальной программы «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» (Федеральный Закон от 29.12.2006 № 256-ФЗ).

Особенностью данного вида государственной поддержки является ее целевое назначение и механизм получения, предусматривающий безналичное перечисление денежных средств по заявлению владельца сертификата при предоставлении им подтверждающих документов.

2. Описание типологий «обналичивания» средств «материнского капитала».

Оказание помощи (консультативной, юридического сопровождения, представления интересов в различных органах государственной власти, поиска и привлечения к сделке необходимых участников)

1. В этом случае организация, участвующая в реализации преступного замысла, осуществляет поиск клиентов-владельцев сертификатов на получение «материнского капитала», которые хотят получить наличные денежные средства.
2. Заключается фиктивный договор на приобретение жилья с доверенным лицом организации и проводятся процедуры государственной регистрации данного договора.
3. После представления документов в Пенсионный фонд и принятия решения о выплате средств «продавцу», последний снимает их наличными и передает заранее оговоренную сумму владельцу сертификата.
4. В течение короткого промежутка времени права на приобретенное жилье возвращаются «продавцу» на основании договора дарения. При этом фактически улучшения жилищных условий для владельца сертификата не происходит. В отдельных случаях в роли «продавцов» могут выступать родственники владельцев сертификатов на получение «материнского капитала».

В данной схеме принимают участие, как правило, организации, занимающиеся риэлтерской деятельностью.

Предоставление фиктивных кредитов (займов, ссуд) на улучшение жилищных условий

1. В этом случае организация посредник составляет с владельцем сертификата на получение «материнского капитала» фиктивный договор на выдачу последнему кредита (займа, ссуды) на улучшение жилищных условий (приобретение жилья).
2. Сертификат в счет погашения полученного кредита передается организации — посреднику, которая предъявляет его к погашению в территориальное отделение Пенсионного фонда.
3. Денежные средства перечисляются на счета организации -посредника, после чего снимаются со счета наличными, либо зачисляются на счета аффилированных лиц и «обналичиваются».
4. Часть наличных денежных средств передается владельцу сертификата.

В данной схеме принимают участие как обычные коммерческие организации, так и кредитные потребительские кооперативы.

Индикаторами подозрительности в данном случае являются:

• множественные перечисления со счета территориального отделения Пенсионного фонда России денежных средств на счет коммерческой организации, каждое из которых не превышает 450 000 рублей;
• «обналичивание» полученных денежных средств;
• наличие в назначении платежа аббревиатуры «МСК» – материнский (семейный) капитал.