Юридический департамент Центрального банка указал на незаконность попыток обойти предусмотренный законом льготный месячный срок, в течение которого ломбард не вправе обратить взыскание на заложенную вещь (статья 10 Федерального закона от 19.07.2007 N 196-ФЗ «О ломбардах»).
Соответствующая позиция изложена в ответе на наш запрос, направленный регулятору с целью получить разъяснения о принципиальной возможности отмены льготного срока, в том числе посредством подписания двустороннего соглашения.
Подобный подход, практикуемый отдельными ломбардистами (в том числе с подачи некоторых саморегулируемых организаций), по сути, направлен на ускорение оборота денежных средств, вложенных в «невыкупные» залоги. Как показывает практика, некоторые заемщики идут в ломбард, как в скупку, заведомо не планируя возвращать сумму займа и платить проценты.
Вопрос об императивности или диспозитивности рассматриваемой нормы, на наш взгляд, должен решаться в контексте разъяснений, содержащихся в пунктах 1-4 Постановления Пленума ВАС РФ от 14.03.2014 №16 «О свободе договора и ее пределах», поскольку в законе отсутствует прямая оговорка о запрете договорного изменения соответствующих условий.
В своем обращении мы поставили перед Банком России два вопроса:
1) Правомерно ли ломбарду заключать с заемщиком соглашение (либо включать в договор займа условие) о том, что к правоотношениям сторон не будут применяться положения статьи 10 Федерального закона от 19.07.2007 N 196-ФЗ «О ломбардах»?
2) Допустим ли отказ заемщика от применения положений статьи 10, оформленный отдельным заявлением заемщика, поступившим в адрес ломбарда уже после наступления просрочки возврата займа? Ведь в таком случае заемщик, предвидящий невозможность исполнения принятых на себя обязательств в том числе в период льготного срока, заинтересован в скорейшей реализации предмета залога с целью уменьшения суммы начисленных на сумму займа процентов и неустойки.
Полученный ответ регулятора оказался конкретным:
«…с учетом законодательного запрета на обращение ломбардом взыскания на заложенную вещь в течение льготного месячного срока, а также возможности признания вещи невостребованной и, как следствие, допустимой к взысканию только после его истечения, представляется, что норма, предусматривающая льготный месячный срок, не может быть изменена по соглашению между ломбардом и заемщиком».
