Дата актуализации материала — 02.10.2018. Уточнить актуальность информации Вы можете, связавшись с нами.
На сайте Банка России опубликован проект инструкции «О порядке организации и проведения Центральным Банком Российской Федерации (Банком России) контрольного мероприятия в отношении кредитных организаций и некредитных финансовых организаций».
Под понятием «контрольное мероприятие», по сути, скрывается привычный термин «контрольная закупка». Иначе говоря, сотрудники Центробанка будут имитировать совершение сделки с кредитной организацией или некредитной финансовой организацией.
Такие полномочия в отношении НФО предоставляются Центробанку с 01 января 2019 года, когда статья 76.5 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» будет дополнена нормами следующего содержания:
В случаях обоснованного предположения о том, что деятельность некредитной финансовой организации может нанести ущерб ее кредиторам и клиентам или создать угрозу их законным интересам, выявления признаков нарушения некредитной финансовой организацией требований законодательства Российской Федерации и нормативных актов Банка России и (или) признаков нарушения некредитной финансовой организацией прав клиентов Банк России при осуществлении контроля и надзора в сфере финансовых рынков вправе проводить контрольное мероприятие (в том числе осуществляемое дистанционно с использованием информационно-коммуникационных технологий), в ходе которого уполномоченными представителями (служащими) Банка России осуществляются действия по совершению сделки либо созданию условий для совершения сделки в рамках обычной хозяйственной деятельности некредитной финансовой организации, в целях проверки соблюдения некредитной финансовой организацией требований, предъявляемых к ее деятельности. Контрольное мероприятие проводится без предварительного уведомления проверяемой некредитной финансовой организации.
Контрольное мероприятие (за исключением контрольного мероприятия, осуществляемого дистанционно с использованием информационно-коммуникационных технологий) должно проводиться в присутствии двух свидетелей либо с применением видеозаписи или фото- и киносъемки.
Решение о проведении контрольного мероприятия принимается Председателем Банка России или заместителем Председателя Банка России.
Акт о проведении контрольного мероприятия составляется и подписывается уполномоченными представителями (служащими) Банка России, проводившими это контрольное мероприятие, а также свидетелями (в случае их присутствия при проведении контрольного мероприятия). Копия акта о проведении контрольного мероприятия направляется в некредитную финансовую организацию, в отношении которой проводилось контрольное мероприятие, не позднее 10 рабочих дней со дня его проведения в порядке, установленном Банком России.
В случае выявления нарушения некредитной финансовой организацией требований законодательства Российской Федерации и нормативных актов Банка России непосредственно при проведении контрольного мероприятия акт о проведении контрольного мероприятия составляется уполномоченными представителями (служащими) Банка России, проводившими это контрольное мероприятие, незамедлительно после его завершения и информация о контрольном мероприятии незамедлительно предоставляется ими представителю некредитной финансовой организации. При этом указанные уполномоченные представители (служащие) Банка России должны предъявить представителю некредитной финансовой организации служебное удостоверение и решение о проведении контрольного мероприятия. Копия акта о проведении контрольного мероприятия, непосредственно при проведении которого были выявлены нарушения некредитной финансовой организацией требований законодательства Российской Федерации и нормативных актов Банка России, направляется в некредитную финансовую организацию, в отношении которой проводилось контрольное мероприятие, или вручается представителю указанной некредитной финансовой организации незамедлительно после составления данного акта.
В случае, если контрольное мероприятие проводится в ходе проверки некредитной финансовой организации Банком России, копия акта о проведении контрольного мероприятия включается в акт проверки некредитной финансовой организации.
Порядок организации и проведения Банком России контрольного мероприятия в отношении некредитных финансовых организаций устанавливается нормативным актом Банка России, утверждаемым Советом директоров.
В пояснительной записке к проекту инструкции указано:
Реализация новых полномочий Банка России обеспечит повышение устойчивости финансовой системы и эффективности ее функционирования, а также повысит уровень защиты интересов вкладчиков и кредиторов кредитных организаций, клиентов некредитных финансовых организаций.
Основной задачей проекта инструкции является усиление роли Банка России при осуществлении банковского надзора, и как надзорного органа в сфере финансовых рынков.
Издание проекта предполагается не позднее 4 квартала 2018 года. Предполагаемая дата вступления проекта в силу после регистрации в Министерстве юстиции Российской Федерации – с 1 января 2019 года.
Регуляторная нагрузка на финансовый сектор увеличивается.
Предупреждать о проведении контрольного мероприятия не будут.
Проводить контрольное мероприятие должны не менее двух сотрудников Банка России. При этом должна вестись видеозапись или должна применяться фото- и киносъемка. Чем видеозапись отличается от киносъемки — пока не ясно (возможно, для съемки кино привлекут еще и режиссера 🙂 ). Альтернатива — два «независимых» свидетеля.
Кроме того, представители Банка России должны предъявить представителю НФО служебное удостоверение и решение о проведении контрольного мероприятия. Таким образом, «тайный покупатель» исключается. А это значит, что теоретически у сотрудников НФО будет шанс сориентироваться и совершить «контрольную» сделку максимально близко к идеалу. Знать бы его…
Нависнет угроза и над НФО, предоставляющими услуги в режиме «онлайн». Инструкцией допускается «контрольная закупка» с использованием дистанционных технологий — посредством выполнения последовательных действий на сайте с их фиксацией (включая копирование страниц сайта с экрана компьютера), «в том числе с использованием специальных технических средств, специализированного программного обеспечения, позволяющего выполнять видеозапись изображения, передаваемого на экран компьютера». Есть подозрение, что подобные мероприятия будут наиболее популярны у представителей Банка России.
Формулировки законодательства не исключают возможность проведения контрольной закупки в том числе для выявления нарушений в сфере ПОД/ФТ. Если такое произойдет, то, вероятнее всего, эта проверка коснется порядка проведения идентификации клиента и связанных с ним лиц.
В общем, будет весело…
И Н С Т Р У К Ц И Я
О порядке организации и проведения
Центральным банком Российской Федерации (Банком России) контрольного мероприятия
в отношении кредитных организаций и некредитных финансовых организаций
Настоящая Инструкция в соответствии частью 8 статьи 731-1, частью 7 и частью 10 статьи 765 Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, № 28, ст. 2790; 2003, № 2, ст. 157; № 52, ст. 5032; 2004, № 27, ст. 2711; № 31, ст. 3233; 2005, № 25, ст. 2426; № 30, ст. 3101; 2006, № 19, ст. 2061; № 25, ст. 2648; 2007, № 1, ст. 9, ст. 10; № 10, ст. 1151; № 18, ст. 2117; 2008, № 42, ст. 4696, ст. 4699; № 44, ст. 4982; № 52, ст. 6229, ст. 6231; 2009, № 1, ст. 25; № 29, ст. 3629; № 48, ст. 5731; 2010, № 45, ст. 5756; 2011, № 7, ст. 907; № 27, ст. 3873; № 43, ст. 5973; № 48, ст. 6728; 2012, № 50, ст. 6954; № 53, ст. 7591, ст. 7607; 2013, № 11, ст. 1076; № 14, ст. 1649; № 19, ст. 2329; № 27, ст. 3438, ст. 3476, ст. 3477; № 30, ст. 4084; № 49, ст. 6336; № 51, ст. 6695, ст. 6699; № 52, ст. 6975; 2014, № 19, ст. 2311, ст. 2317; № 27, ст. 3634; № 30, ст. 4219; № 40, ст. 5318; № 45, ст. 6154; № 52, ст. 7543; 2015, № 1, ст. 4, ст. 37; № 27, ст. 3958, ст. 4001; № 29, ст. 4348, ст. 4357; № 41, ст. 5639; № 48, ст. 6699; 2016, « 1, ст. 23, ст. 46, ст. 50; « 26, ст. 3891; № 27, ст. 4225, ст. 4273, ст. 4295; 2017, № 1, ст. 46; N 14, ст. 1997; № 18, ст. 2661, ст. 2669; № 27, ст. 3950; № 30, ст. 4456; № 31, ст. 4830; № 50, ст. 7562; 2018, № 1, ст. 66; № 9, ст. 1286; № 11, ст. 1584, ст. 1588; № 18, ст. 2557; № 24, ст. 3400; № 31, ст. 4852) далее – Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и на основании решения Совета директоров Банка России (протокол заседания Совета директоров Банка России от ________ 2018 года № ___) устанавливает порядок организации и проведения Банком России контрольного мероприятия в отношении кредитных организаций и некредитных финансовых организаций (далее при совместном упоминании – поднадзорные организации).
Глава 1. Общие положения
1.1. Банк России при осуществлении банковского надзора, контроля и надзора в сфере финансовых рынков вправе проводить контрольное мероприятие (в том числе осуществляемое дистанционно с использованием информационно-коммуникационных технологий) в отношении поднадзорной организации, в ходе которого осуществляются:
1.1.1. Действия по совершению сделки;
1.1.2. Действия по созданию условий для совершения сделки.
1.2. Контрольное мероприятие проводится с осуществлением расчета наличными денежными средствами, а также путем безналичных расчетов, либо без осуществления расчета.
1.3. Основанием проведения контрольного мероприятия в отношении поднадзорной организации является решение Председателя Банка России или заместителя Председателя Банка России.
1.4. Контрольное мероприятие состоит из трех этапов:
1.4.1. Первый этап – осуществление действий по совершению сделки, либо созданию условий для совершения сделки в рамках обычной хозяйственной деятельности поднадзорной организации.
1.4.2. Второй этап – оформление результатов контрольного мероприятия.
1.4.3. Третий этап (в случае совершения сделки) – осуществление действий по расторжению сделки и возврату денежных средств, полученных поднадзорной организацией при проведении контрольного мероприятия Банка России, в соответствии с главой 29 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Получение поднадзорной организацией копии акта о проведении контрольного мероприятия является основанием для возврата денежных средств, полученных от уполномоченных представителей (служащих) Банка России при проведении контрольного мероприятия.
1.5. Режим обработки и использования Банком России и поднадзорной организацией информации, содержащейся в документах, составляемых Банком России при организации, проведении, оформлении и направлении результатов контрольных мероприятий, должен обеспечивать ее конфиденциальность.
Глава. 2. Организация и проведение контрольного мероприятия
2.1. Контрольное мероприятие проводится уполномоченными представителями (служащими) Банка России в составе не менее двух человек на основании решения о проведении контрольного мероприятия, указанного в пункте 1.3 настоящей Инструкции.
В решении о проведении контрольного мероприятия содержатся следующие сведения:
дата составления решения;
регистрационный номер решения;
полное фирменное наименование поднадзорной организации, наименование поднадзорной организации, основной
государственный регистрационный номер поднадзорной организации, регистрационный номер поднадзорной организации,
полное наименование и порядковый номер структурного подразделения поднадзорной организации;
адрес места нахождения поднадзорной организации/структурного подразделения поднадзорной организации, по которому проводится контрольное мероприятие, либо информация о проведении контрольного мероприятия дистанционно с использованием информационно-коммуникационных технологий (далее – дистанционное контрольное мероприятие);
дата, не позднее которой должно быть проведено контрольное мероприятие;
информация о сделке, которую необходимо совершить, либо в отношении которой необходимо создать условия для ее совершения;
подпись должностного лица, обладающего правом принятия решения о проведении контрольного мероприятия в соответствии с пунктом 1.3 настоящей Инструкции.
2.2. В целях предотвращения коррупционных и иных злоупотреблений уполномоченные представители (служащие) Банка России проводят контрольное мероприятие одним из следующих способов:
2.2.1. С применением видеозаписи или фото- и киносъемки;
2.2.2. С привлечением к проведению контрольного мероприятия свидетелей.
2.3. К проведению контрольного мероприятия привлекаются два свидетеля.
2.3.1. В качестве свидетелей проведения контрольного мероприятия привлекаются физические лица, за исключением работников (служащих) Банка России, а также клиентов поднадзорной организации, на основании жалобы (обращения) которых проводится контрольное мероприятие.
2.3.2. Уполномоченные представители (служащие) Банка России перед проведением контрольного мероприятия проводят устный опрос физических лиц на предмет участия в контрольном мероприятии в качестве свидетелей. При проведении устного опроса уполномоченные представители (служащие) Банка России предъявляют физическим лицам служебные удостоверения и разъясняют цель их привлечения к проведению контрольного мероприятия.
2.3.3. Уполномоченные представители (служащие) Банка России получают согласие физического лица на участие в контрольном мероприятии в качестве свидетеля, на подписание акта о проведении контрольного мероприятия и на обработку Банком России его персональных данных. Согласие оформляется в простой письменной форме и содержит сведения о паспортных данных физического лица, а также письменное обязательство о неразглашении физическим лицом информации, полученной в ходе контрольного мероприятия, и удостоверяется его собственноручной подписью.
2.4. После завершения первого этапа контрольного мероприятия уполномоченные представители (служащие) Банка России составляют акт о проведении контрольного мероприятия.
В акте о проведении контрольного мероприятия содержатся следующие сведения:
адрес места проведения контрольного мероприятия или информация об осуществлении дистанционного контрольного мероприятия;
дата составления акта о проведении контрольного мероприятия;
дата и время начала контрольного мероприятия/дата и время завершения контрольного мероприятия;
полное фирменное наименование поднадзорной организации,
наименование поднадзорной организации, основной государственный регистрационный номер поднадзорной организации,
регистрационный номер поднадзорной организации, полное наименование и порядковый номер структурного подразделения поднадзорной организации;
информация о способе оплаты, использованного при проведении контрольного мероприятия (в случае совершения сделки);
информация о совершенной сделке, либо в отношении которой были созданы условия для ее совершения;
информация о суммах денежных средств, использованных уполномоченными представителями (служащими Банка России) при проведении контрольного мероприятия;
нарушения (признаки нарушений) и недостатки в деятельности поднадзорной организации, выявленные непосредственно при проведении контрольного мероприятия (в случае их выявления);
перечень прилагаемых к акту о проведении контрольного мероприятия документов (их копий), подтверждающих факт совершения сделки, а также иных документов (копий), полученных в ходе контрольного мероприятия, в том числе электронных носителей информации, носителей с видеозаписью, фото- и киносъемкой (при наличии);
фамилия, имя, отчество (при наличии) и подпись свидетелей контрольного мероприятия (в случае их присутствия при проведении контрольного мероприятия);
информация об использовании видеозаписи или фото- и киносъемки;
фамилия, имя, отчество (при наличии) и подпись уполномоченных представителей (служащих) Банка России, которые проводили контрольное мероприятие.
2.5. В случае выявления нарушения (признаков нарушения) поднадзорной организацией требований законодательства Российской Федерации и нормативных актов Банка России непосредственно при проведении контрольного мероприятия, уполномоченные представители (служащие) Банка России объявляют о проведении контрольного мероприятия, предъявляют служебные удостоверения и решение о проведении контрольного мероприятия.
Незамедлительно на месте уполномоченными представителями (служащими) Банка России составляется акт о проведении контрольного мероприятия в соответствии с пунктом 2.4 настоящей Инструкции.
Копия акта о проведении контрольного мероприятия незамедлительно вручается представителю поднадзорной организации или (в случае отказа представителя поднадзорной организации принять акт о проведении контрольного мероприятия) направляется поднадзорной организации не позднее 10 рабочих дней со дня проведения контрольного мероприятия.
2.6. Направление Банком России в поднадзорную организацию документов в электронной форме осуществляется посредством использования личного кабинета, размещенного на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», в порядке, предусмотренном Указанием Банка России от 3 ноября 2017 года № 4600-У «О порядке взаимодействия Банка России с кредитными организациями, некредитными финансовыми организациями и другими участниками информационного обмена при использовании ими информационных ресурсов Банка России, в том числе личного кабинета», зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 11 января 2018 года № 49605.
В случае отсутствия технической возможности направления документов в электронной форме, документы направляются на бумажных носителях путем направления заказного почтового отправления с уведомлением о вручении.
2.7. При отсутствии нарушения (признаков нарушения) поднадзорной организацией требований законодательства Российской Федерации и нормативных актов Банка России, уполномоченные представители (служащие) Банка России составляют акт о проведении контрольного мероприятия в соответствии с пунктом 2.4 настоящей Инструкции.
В случае привлечения свидетелей к контрольному мероприятию уполномоченные представители (служащие) Банка России составляют в их присутствии акт о проведении контрольного мероприятия для удостоверения его подписями свидетелей.
Копия акта о проведении контрольного мероприятия направляется в поднадзорную организацию, в отношении которой проводилось контрольное мероприятие, не позднее 10 рабочих дней со дня проведения контрольного мероприятия в порядке, определенном в пункте 2.6 настоящей Инструкции.
2.8. Поднадзорная организация после получения копии акта о проведении контрольного мероприятия (в случае совершения сделки) осуществляет следующие действия:
— по расторжению заключенной в рамках контрольного мероприятия сделки;
— по возврату денежных средств уполномоченным представителям (служащим) Банка России, которые проводили контрольное мероприятие.
Глава 3. Особенности проведения дистанционного контрольного мероприятия
3.1. Уполномоченные представители (служащие) Банка России на официальном интернет-сайте поднадзорной организации, на официальных сайтах ее посредников (далее – сайт), а также с использованием дистанционных технологий совершают сделку, либо создают условия для совершения сделки.
3.2. Совершение сделки, либо создание условий для совершения сделки происходит посредством выполнения уполномоченными представителями (служащими) Банка России последовательных действий на сайте с фиксацией совершаемых действий (включая копирование страниц сайта с экрана компьютера), в том числе с использованием специальных техническихсредств, специализированного программного обеспечения, позволяющего выполнять видеозапись изображения, передаваемого на экран компьютера.
Глава 4. Заключительные положения
Настоящая Инструкция вступает в силу по истечении 10 дней после дня ее официального опубликования.
Председатель
Центрального банка
Российской Федерации Э.С. Набиуллина
© 2015–2023 Юридический центр «Догма». Все права защищены.
При любом использовании материалов с сайта ссылка на юридический центр «Догма» обязательна.
