Новые требования Банка России к ПВК

Что изменилось?

25 марта 2019 года на сайте Банка России опубликованы:

• Указание Банка России от 22.02.2019 N 5075-У «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитных и некредитных финансовых организаций в целях противодействия финансированию распространения оружия массового уничтожения»;
• Указание Банка России от 27.02.2019 N 5084-У, которым вносятся изменения в Положение Банка России от 15.12.2014 N 445-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля некредитных финансовых организаций в целях ПОД/ФТ».

Эти документы не вызовут особых эмоций у тех, кто расценивает сферу ПОД/ФТ как еще одну блажь государства, которую приходится учитывать при ведении бизнеса. Таких бизнесменов можно «понять и простить». Подумаешь, очередные глупые требования, за невыполнение которых может наказать Центробанк. Плавали, знаем! Купим новые ПВК или дождемся очередной рассылки от СРО или ассоциации.

Думается, что иначе отнесутся к новым документам регулятора те, кто сделал сферу ПОД/ФТ своей профессией, кто трепетно и щепетильно отслеживает изменения законодательства, читает разъяснения надзора, мониторит судебную практику, «вылизывает» текстовку ПВК по ПОД/ФТ.

О том, что нужно как-то регламентировать корректировки в ПВК по ПОД/ФТ, связанные с ФРОМУ, всем (в том числе и регулятору) стало ясно еще 23 апреля 2018 года, когда был принят Федеральный закон от 23.04.2018 N 90-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части противодействия финансированию распространения оружия массового уничтожения».

Но регулятор не разродился ни ко дню вступления в силу новой редакции Федерального закона N 115-ФЗ (23.07.2018), ни к моменту истечения установленного трехмесячного срока для обновления ПВК (23.10.2018).

В результате, ответственным за ПОД/ФТ сотрудникам НФО пришлось по своему усмотрению добавлять в текст правил внутреннего контроля положения, касающиеся противодействия ФРОМУ. Да, конечно, требования к ПВК (Положение N 445-П) не были обновлены, но сам то закон и предусмотренные им процедуры довольно существенно изменились. В результате, были переписаны многие разделы ПВК, скорректированы термины и аббревиатуры.

И вот, спустя почти год, регулятор доводит до сведения НФО свои обновленные требования к ПВК.

Что же написал регулятор? Зачем нужны сразу два указания? Неужто в одно все не влезло?

Указание N 5084-У в основном касается Программы управления риском.

В этой части требования к ПВК никогда не отличались особой ясностью. И новые изменения не облегчили жизнь НФО. В двух словах об изменениях в части управлении риском: занимайтесь этой чепухой почаще и расписывайте эти процедуры в ПВК подробнее.

Указание N 5075-У регулирует непосредственно требования к ПВК в части противодействия ФРОМУ.

Думаете, нам скорректировали текст Положения N 445-П? Не тут-то было!

Зачем корректировать многостраничный документ? Ведь можно заставить НФО дважды прописать в ПВК одинаковые порядки и процедуры.

В данном случае регулятор уподобился Вовке в тридевятом царстве: «И так сойдёт!»

Подробнее о содержании обновленных требований к ПВК мы напишем чуть позже. Есть ряд нюансов, на которые НФО, безусловно, потребуется обратить внимание.

Кого касаются изменения?

Обновленные требования к правилам внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ касаются только НФО. К ним относятся:

• профессиональные участники рынка ценных бумаг;
• страховые организации (за исключением страховых медицинских организаций, осуществляющих деятельность исключительно в сфере обязательного медицинского страхования);
• страховые брокеры;
• ломбарды;
• управляющие компании инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов;
• кредитные потребительские кооперативы, в том числе сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы;
• микрофинансовые организации;
• общества взаимного страхования;
• негосударственные пенсионные фонды, имеющие лицензию на осуществление деятельности по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию.

Что нужно сделать?

1) НФО следует провести внеплановый инструктаж с сотрудниками из Перечня обучаемых в течение трех рабочих дней – не позднее 10 апреля 2019 г.

2) Также потребуется обновить текст Правил внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ в срок до 05 мая 2019 г.

После утверждения новой редакции ПВК по ПОД/ФТ следует провести соответствующее внутреннее обучение с сотрудниками из Перечня обучаемых.