Черный список «отказников» на подходе

27.12.2016 опубликован Приказ Росфинмониторинга от 02.11.2016 N 361 «Об утверждении Положения о порядке направления Федеральной службой по финансовому мониторингу в Центральный банк Российской Федерации информации, представленной организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, в соответствии с пунктами 13 и 13.1 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», сроках и объеме направления такой информации».

Приказ регламентирует процедуру передачи в Банк России сведений:

• о случае отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции;
• о случае отказа от заключения договора банковского счета (вклада), о случае расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом.

Напомним, что полученную от Росфинмониторинга информацию «об отказах» Банк России будет транслировать кредитным организациям и некредитным финансовым организациям в порядке, установленном Положением 550-П (утв. Банком России 20.07.2016). Именно эти сведения мы условно называем черным списком «отказников».

В соответствии с положениями п. 13.3 Федерального закона 115-ФЗ получаемая от Банка России информация должна учитываться при определении степени (уровня) риска совершения клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, а также при принятии кредитными организациями решений об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), а также о расторжении договора банковского счета (вклада) с клиентом.

Как отметил в письме от 24.11.2016 Департамент финансового мониторинга и валютного контроля Банка России:

К сожалению, на практике в отношении клиента, оказавшегося в черном списке «отказников», скорее всего, будет принято решение об отказе в приеме на обслуживание, а если отказ будет оформлен по мотивам, связанным ПОД/ФТ, значит в Росфинмониторинг будет повторно направлено ФЭС «об отказе».

Причем Банк России, видимо, осознает высокую вероятность именно такого развития событий. В пользу этого свидетельствует тот факт, что новые описания форматов и структур ФЭС по форме 03 («об отказе») предусматривают новый реквизит: признак использования информации, полученной от Банка России в соответствии с пунктом 13.3 статьи 7 Федерального закона.

Приказ N 361 вступает в силу 07.01.2017.

Отметим, что до сих пор не утверждены необходимые для отправки отчетов «об отказах» изменения в Приказы Росфинмониторинга от 22.04.2015 N 110 и от 27.08.2015 N 261. Таким образом, подавляющую часть сведений, которые будут переданы в Банк России, составят сообщения «об отказах», направленные в течение 2016 года в Росфинмониторинг кредитными организациями.

В контексте вышеизложенного, представляется, что службы финансового мониторинга коммерческих банков вскоре получат весомый аргумент в свою пользу в спорах с «неудобными» клиентами: «Уважаемый клиент, не хотите ли закрыть счет добровольно, а то мы сами закроем, а вы в черный список попадете…» В такой ситуации, кстати, весьма распространенной в последнее время, нет иного выхода как искать другой банк для расчетного обслуживания.

Приказ N 361 не устанавливает какие-либо дополнительные обязанности для субъектов ПОД/ФТ и регламентирует исключительно вопросы информационного взаимодействия Росфинмониторинга и Банка России.

Тем не менее, принимая во внимание встречающиеся на практике случаи предъявления претензий надзорных органов (в первую очередь — Прокуратуры РФ), рекомендуем всем субъектам ПОД/ФТ провести внутреннее обучение.