Деление субъектов ПОД/ФТ на группы

В статье 5 Федерального закона N 115-ФЗ установлен перечень субъектов ПОД/ФТ, т.е. организаций и предпринимателей, обязанных выполнять положения «антиотмывочного законодательства».

Все субъекты ПОД/ФТ могут быть поделены на группы по ряду критериев:

— в зависимости от применимых подзаконных нормативно-правовых актов;

— в зависимости от наличия «профильного» надзорного органа.

Кроме того, Банк России устанавливает различные требования к организации и осуществлению внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ для «малых» и «крупных» НФО.

По критерию правового регулирования прав и обязанностей субъектов ПОД/ФТ, можно обозначить три группы:

1 ГРУППА — НФО — некредитные финансовые организации (НФО), поднадзорные Банку России:

• профессиональные участники рынка ценных бумаг;
• страховые организации (за исключением страховых медицинских организаций, осуществляющих деятельность исключительно в сфере обязательного медицинского страхования);
• страховые брокеры;
• ломбарды;
• управляющие компании инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов;
• кредитные потребительские кооперативы, в том числе сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы;
• микрофинансовые организации;
• общества взаимного страхования;
• негосударственные пенсионные фонды в части осуществления деятельности по негосударственному пенсионному обеспечению;
• операторы инвестиционных платформ;
• операторы финансовых платформ.

2 ГРУППА — неНФО — организации и предприниматели, не поднадзорные Банку России:

• организации федеральной почтовой связи;
• организации и предприниматели, осуществляющие скупку, куплю-продажу драгоценных металлов и драгоценных камней, ювелирных изделий из них и лома таких изделий, за исключением религиозных организаций, музеев и организаций, использующих драгоценные металлы, их химические соединения, драгоценные камни в медицинских, научно-исследовательских целях либо в составе инструментов, приборов, оборудования и изделий производственно-технического назначения;
• организации и предприниматели, оказывающие посреднические услуги при осуществлении сделок купли-продажи недвижимого имущества;
• организаторы азартных игр (формулировка с 12.03.2020);
• операторы по приему платежей;
• лизинговые компании;
• коммерческие организации, заключающие договоры финансирования под уступку денежного требования в качестве финансовых агентов;
• операторы связи, имеющие право самостоятельно оказывать услуги подвижной радиотелефонной связи, а также операторы связи, занимающие существенное положение в сети связи общего пользования, которые имеют право самостоятельно оказывать услуги связи по передаче данных;
• операторы лотерей в части осуществления деятельности по выплате, передаче или предоставлению выигрыша по договору об участии в лотерее (формулировка с 12.03.2020).

3 ГРУППА — кредитные организации.

ЮЦ  «Догма» не занимается проблематикой ПОД/ФТ для банков, поэтому в своих публикациях и проектах мы не учитываем особенности соответствующего законодательства.

Вместе с тем,  обращение к нормативно-правовому регулированию и разъяснениям Банка России для кредитных организаций часто позволяет выявить мотивы и причины использования конкретных формулировок и терминов в регулировании для НФО. Поэтому, например, в Календаре финансового мониторинга содержатся документы, адресованные в том числе и кредитным организациям.

В зависимости от наличия надзорного органа в сфере деятельности субъекта ПОД/ФТ решается вопрос о необходимости постановки на учет в Росфинмониторинге.

В соответствии с пунктом 2 Постановления Правительства РФ от 27.01.2014 N 58 постановке на учет в территориальном органе подлежат следующие организации и индивидуальные предприниматели:

• лизинговые компании;
• операторы по приему платежей;
• организации, оказывающие посреднические услуги при осуществлении сделок купли-продажи недвижимого имущества;
• индивидуальные предприниматели, оказывающие посреднические услуги при осуществлении сделок купли-продажи недвижимого имущества;
• коммерческие организации, заключающие договоры финансирования под уступку денежного требования в качестве финансовых агентов.

Ранее постановке на учет в Росфинмониторинге также подлежали ломбарды. С 21.06.2014 они стали поднадзорны Банку России.