Деление субъектов ПОД/ФТ на группы

В статье 5 Федерального закона N 115-ФЗ установлен перечень субъектов ПОД/ФТ: организаций и предпринимателей, обязанных выполнять требования антиотмывочного законодательства.

Субъекты ПОД/ФТ могут быть поделены на группы по ряду критериев:

— в зависимости от применимых к ним подзаконных нормативно-правовых актов;

— в зависимости от наличия «профильного» надзорного органа.

Кроме того, Банк России устанавливает различные требования к организации и осуществлению внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ для «малых» и «крупных» НФО.

По критерию правового регулирования прав и обязанностей субъектов ПОД/ФТ, можно обозначить три группы:

1 ГРУППА — некредитные финансовые организации (НФО) и ОПП, поднадзорные Банку России:

• профессиональные участники рынка ценных бумаг;
• операторы инвестиционных платформ;
• страховые организации, страховые брокеры;
• ломбарды;
• управляющие компании инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов;
• операторы по приему платежей;
• кредитные потребительские кооперативы, в том числе сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы;
• микрофинансовые организации;
• общества взаимного страхования (с 01.10.2025);
• негосударственные пенсионные фонды в части осуществления деятельности по негосударственному пенсионному обеспечению и формированию долгосрочных сбережений;
• операторы финансовых платформ;
• операторы информационных систем, в которых осуществляется выпуск цифровых финансовых активов, и операторы обмена цифровых финансовых активов.
  

2 ГРУППА — неНФО — организации и предприниматели, не поднадзорные Банку России:

• лизинговые компании;
• организации федеральной почтовой связи;
• организации и индивидуальные предприниматели, осуществляющие куплю-продажу драгоценных металлов и драгоценных камней, ювелирных и других изделий из драгоценных металлов и (или) драгоценных камней, лома таких изделий, за исключением религиозных организаций, музеев и организаций, использующих драгоценные металлы, их химические соединения, драгоценные камни в медицинских, научно-исследовательских целях либо в составе инструментов, приборов, оборудования и изделий производственно-технического назначения;
• организаторы азартных игр;
• организации и индивидуальные предприниматели, оказывающие посреднические услуги при осуществлении сделок купли-продажи недвижимого имущества;
  
• коммерческие организации, заключающие договоры финансирования под уступку денежного требования в качестве финансовых агентов;
  
• операторы связи, имеющие право самостоятельно оказывать услуги подвижной радиотелефонной связи, а также операторы связи, занимающие существенное положение в сети связи общего пользования, которые имеют право самостоятельно оказывать услуги связи по передаче данных;
  
• операторы лотерей в части осуществления деятельности по выплате, передаче или предоставлению выигрыша по договору об участии в лотерее.

3 ГРУППА — кредитные организации.

ЮЦ «Догма» не занимается проблематикой ПОД/ФТ для банков, поэтому в своих публикациях мы не учитываем особенности соответствующего законодательства.

Вместе с тем,  обращение к нормативно-правовому регулированию и разъяснениям Банка России для кредитных организаций часто позволяет выявить мотивы и причины использования конкретных формулировок и терминов в регулировании для НФО. Поэтому, например, в Календаре финансового мониторинга содержатся документы, адресованные в том числе и кредитным организациям.

В зависимости от наличия надзорного органа в сфере деятельности субъекта ПОД/ФТ решается вопрос о необходимости постановки на учет в Росфинмониторинге.

В соответствии с пунктом 2 Постановления Правительства РФ от 27.01.2014 N 58 постановке на учет в территориальном органе подлежат следующие организации и индивидуальные предприниматели:

• лизинговые компании;
• организации, оказывающие посреднические услуги при осуществлении сделок купли-продажи недвижимого имущества;
• индивидуальные предприниматели, оказывающие посреднические услуги при осуществлении сделок купли-продажи недвижимого имущества;
• коммерческие организации, заключающие договоры финансирования под уступку денежного требования в качестве финансовых агентов.

Ранее постановке на учет в Росфинмониторинге также подлежали:

• ломбарды (с 21.06.2014 они стали поднадзорны Банку России);
• операторы по приему платежей (с 01.10.2025 они стали поднадзорны Банку России).