Внимание!
При ознакомлении с информацией ниже, пожалуйста, учитывайте
ОГОВОРКИ.
Дата актуализации материала — 23.03.2019. Уточнить актуальность информации Вы можете, связавшись с нами.
Требования к содержанию анкет (досье) клиентов установлены Положением Банка России от 12.12.2014 N 444-П (далее — Положение N 444-П).
В данной статье собраны ошибки, на которые указали сотрудники Банка России при изучении анкет (досье) клиентов, составленных НФО по результатам идентификации.
Статья будет со временем пополняться и дополняться. Поделитесь своим опытом представления анкет (досье) клиентов на проверку в Банк России.
Некорректное отражение сведений о реквизитах документа, удостоверяющего личность
Необходимость установления данных сведений предусмотрена пунктом 4 Приложения 1 к Положению N 444-П.
Ошибки могут быть связаны как с неполным фиксированием данных сведений (например, не указан код подразделения, выдавшего паспорт), так и с неверным их фиксированием (например, допущена опечатка или пропущен какой-либо символ).
Так, например, в одном из писем Банк России указал:
В анкете клиента ФИО1 указан номер серии паспорта «5606», тогда как в залоговом билете, которым оформлена выдача займа ФИО1, отражены сведения о номере серии паспорта «5306».
Некорректное отражение сведений об адресе места жительства (регистрации) или месте пребывания
Ошибки, как правило, связаны с неполным указанием адреса клиента.
Так, например, Банк России сделал следующее замечание, которое довольно сложно расценивать как серьезное нарушение.
В анкетах клиентов ФИО2 (дата составления 16.06.2017) и ФИО3 (дата составления 11.08.2017) в поле «Адрес места жительства (регистрации) или места пребывания» указано «Оренбургская обл., Саракташский р-н, Саракташ п., ул. Горького, д. ХХ» и «Оренбургская обл., Саракташский р-н, Саракташ п., ул. Колхозная, д. YY», тогда как в залоговых билетах № 00000175 и № 00000177, которыми оформлена выдача займов указанным клиентам, отражены данные об адресе «п. Саракташ, ул. М. Горького, д. ХХ» и «с. Воздвиженка, ул. Колхозная, д. YY» соответственно.
Неотражение сведений, предусмотренных пунктом 3, пунктом 6 Приложения 3 к Положению № 444-П
Неотражение в анкетах клиентов сведений, предусмотренных пунктом 3, пунктом 6 Приложения 3 к Положению № 444-П, а именно:
- дата начала отношений с клиентом;
- дата прекращения отношений с клиентом;
- сведения о результатах каждой проверки наличия (отсутствия) в отношении клиента информации о его причастности к экстремистской деятельности или терроризму.
Банк России указывает:
…в анкетах клиентов … отсутствует дата прекращения отношений с клиентом по ранее выданным займам, отсутствуют сведения о результатах проверок наличия (отсутствия) сведений об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму за весь период обслуживания.
В анкете клиента Б. (дата оформления анкеты 18.12.2017; согласно залоговому билету № ___: дата выдачи займа 18.12.2017, срок возврата займа 18.01.2018, отметка о возврате займа отсутствует, информация о прекращении отношений с клиентом в анкете отсутствует) отсутствуют сведения о результатах каждой проверки наличия (отсутствия) в отношении клиента информации о его причастности к экстремистской деятельности или терроризму по Перечням от
20.12.2017, 28.12.2017, 10.01.2018, 16.01.2018.
Идентификация клиента по недействительному паспорту
Банк России указал ломбарду на следующую ошибку:
…идентификация клиента … проведена по недействительному паспорту, в связи с достижением … 45-летнего возраста …
